(или как перестать бороться с системой и начать работать с комфортом)
Если вы работаете в МФО, то знаете: программное обеспечение может быть либо вашим союзником, либо головной болью.
Нас часто спрашивают — почему именно «Кристалл» лучшее программное обеспечение для МФО?
Ответ простой — мы создавали систему не «для галочки», а чтобы вы могли спокойно работать и масштабировать бизнес без лишних сложностей.
___________________________________________________
Масштабируемость и гибкость
Когда мы говорим про масштабирование — это не только про микрофинансовый бизнес.
Система управления займами «Кристалл» одинаково хорошо работает и для небольшой МФО, и для холдинга с десятками разных компаний.
Можно вести несколько юридических лиц, настраивать разные планы счетов, роли пользователей, права доступа и даже внутренние процессы.
ПО для МФО «Кристалл» — универсальная платформа, которая помогает развивать разные направления в единой системе.
Современные компании редко ограничиваются одним видом займов или каналом продаж или даже одним направлением.
Поэтому «Кристалл» гибко адаптируется под любую бизнес-модель и объединяет, казалось бы, несочетаемое.
Здесь вы можете нанизывать бизнес-процессы как бусинки: офлайн pdl, потом онлайн, затем installment, залоговые займы в разных вариациях, далее займы бизнесу, интеграции с партнёрами, маркетплейсами, лидогенераторами и платёжными сервисами и многое другое.
Мы создаём не просто ПО, а экосистему, которая растёт вместе с вами.
Если вы расширяете направления — «Кристалл» подстроится под вас, не ломая существующие процессы.
Мы — тот партнёр, который подхватывает и соединяет разные идеи в одну управляемую и удобную систему.
Или приходите с готовыми холдинговыми структурами, а мы подхватим и разовьем Ваши направления
__________________________________________________________________
Мы — практики, а не теоретики
За 12 лет мы помогли сотням компаний по всей России: от небольших региональных МФО до крупных холдинговых структур, объединяющих онлайн-сервисы, офлайн-офисы и гибридные модели,
- где заёмщик может взять займ в офисе, а повторно — через личный кабинет;
- где выдаются как беззалоговые, так и залоговые займы (авто, ПТС, недвижимость и др);
- где есть займы бизнесу,
- где есть ломбарды и коллекторские компании
- где есть полный онлайн
- где есть взаимодействие с внешними системами по RestAPI
— всё под единой платформой.
Так компании видят полную картину бизнеса и управляют ею из одного центра.
Именно этот практический опыт — решение реальных задач, выстраивание процессов и адаптация под требования ЦБ — лёг в основу системы.
👉 Если интересно, как автоматизация помогает МФО зарабатывать больше и работать стабильнее, можно почитать нашу статью:
Как МФО зарабатывают на автоматизации
👉 Почитайте отзывы наших клиентов
Отзывы клиентов МФО о ПО для МФО «Кристалл» — кредитный конвейер и автоматизация
__________________________________________________________________
Гибридная модель: онлайн и офлайн — вместе, а не вместо
Одно из ключевых преимуществ программы для МФО «Кристалл» — гибридная модель работы.
Вы можете сочетать онлайн и офлайн выдачу займов в рамках одной компании.
Хотите запустить полностью онлайн-проект под ключ? Пожалуйста.
Мы поможем подключить личный кабинет заёмщика, платёжные системы, простую электронную подпись, заявки с сайта — и даже создать сайт под ваш бренд.
При этом у нас всегда есть возможность подстроить модель под изменяющиеся условия рынка или создать уникальные модели.
Сегодня вы работаете офлайн — отлично. Завтра решили добавить личный кабинет, послезавтра хотите поработать с ИП или запустить новую продуктовую линейку — система «Кристалл» адаптируется без остановки процессов.
Способы выдачи: наличные, на карту, через СБП, через ЛК (личный кабинет), через платёжных посредников, на расчётный счёт — а так же смешанные сценарии.
Способы погашения: наличные, на расчетный счет, через ЛК (личный кабинет), по «оплатной» ссылке без входа, импорт банковских платежей - а так же смешанные сценарии.
👉 Подробнее о том, как «Кристалл» помогает запускать онлайн-займы под ключ, можно прочитать здесь:
ПО для онлайн-займов: услуги и решения
__________________________________________________________________
Интеграции, которые реально работают
Сегодня системы, которые не умеют возможностей сложных интеграций - обречены на провал.
Если система не умеет создавать гибкие способы взаимодействия, то она превращается в бесполезный набор алгоритмов.
Мы проделали большую работу чтобы получать данные из самых разных источников.
Программа для МФО «Кристалл» легко соединяется с десятками внешних систем.
Примеры:
- Мы работаем со всеми крупнейшими БКИ:
- НБКИ (национальное бюро кредитных историй) ,
- ОКБ ( Объединенное бюро кредитных историй) ,
- Скоринг бюро ( ранее Эквифакс)
- Мы делаем запросы к ФССП (Федеральной службе судебных приставов)
- Мы запрашиваем скоринговые баллы
- Проводим проверку Самозапрета
- Запрашиваем ССП (Среднемесячный платеж) из всех КБКИ (Квалифицированных бюро кредитных историй) и Рассчитываем ПДН (Показатель долговой нагрузки)
- Интегрированы с АСОИ ФинЦЕРТ (Автоматизированная система обработки инцидентов Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере)
- Интегрированы с сервисами УПРИД (Упрощенной идентификацией)
- Интегрированы с ФНС (Федеральной налоговой службой)
- Интегрированы с 1С
- Работаем с интеграциями с уникальными REST API для крупных партнёров
- Интегрированы с лидогенераторами с учётом аналитики и постбэков.
Все это и многое другое — без «танцев с бубнами» и вместе с регулярными поддержками обновлениями всех форматов данных.
— всё выполняется автоматически, без ручных действий.
Система сокращает время от заявки до решения до нескольких минут — даже при ручной проверке, а за счёт встроенных интеграций вы экономите до 70% времени специалистов.
Наши клиенты снижают количество ошибок при отправке данных в БКИ до нуля
👉 Подробно об одной из животрепещущих тем рынка МФО - интеграциях с БКИ и автоматизации обмена данными мы рассказали в отдельной статье:
Работа с БКИ: автоматизация и отчётность
__________________________________________________________________
От заявки до взыскания — полный цикл в одном решении
Программа «Кристалл» для МФО покрывает весь жизненный цикл займа:
от привлечения клиента и оценки рисков до возврата средств и судебного взыскания.
В CRM+ERP системе для МФО “Кристалл” есть всё:
1. Привлечение клиентов
Подключайте лидогенераторов, маркетплейсы и партнёров, работайте по Rest API
2. Обработка входящих заявок
Каждая заявка попадает напрямую в систему, где фиксируются её источник, статус и результат.
Вы видите, какие каналы приносят больше всего одобренных клиентов.
Настраивайте сами необходимые документы для подписи клиентов и управляйте их изменениями и количеством.
3. Проверки и скоринг
С помощью нашей системы Вы сможете принимать решение как автоматически так и вручную
- Верификация документов: скан паспорта и данные анкеты, подпись и фото заёмщика, проверка любых загруженных документов.
- Автоматические стоп-факторы:
- Нахождение в списках Росфинмониторинга (115-ФЗ , 639-П/550-П),
- Проверка ИНН клиента ФНС),
- Наличие самозапрета выдачи,
- Наличие совпадений IP или телефонов,
- Превышение заданной суммы задолженностей в ФССП (Федеральной службе судебных приставов),
- Нахождение данных в списках АСОИ ФинЦЕРТ
- и т.д.
- Проверка бэкграунда:
- Запросы в крупнейшие БКИ — НБКИ, ОКБ, Скоринг Бюро;
- Данные о задолженностях
- Данные о залогах
- Прочие источники
- Оценка внутренних показателей рисков
Балльно-рейтинговая система,
Сводная скоринговая карта
Отказ при превышении порогов
- Расчёт ПДН (показателя долговой нагрузки)
- Оценка окружения
Опрос окружения заёмщика, проверка адресов и телефонов - Участие специалиста в процессе принятия решения.
4. Выдача займа
Вы можете выдавать займы любым способом:
наличными, на карту, через СБП, на расчётный счёт или через платёжные системы - и даже смешанные сценарии
5. Сопровождение и погашения
Погашения фиксируются автоматически: через личный кабинет, оплатные ссылки, импорты банковских операций.
Система следит за графиками, начисляет проценты и уведомляет клиента об оплате
6. Работа с просрочкой и взысканием
Встроенная IP-телефония, автоматические SMS, отчёты и визуальная цветовая индикация помогают держать ситуацию под контролем.
На судебной стадии автоматическое формирование документов — от уведомлений до исков и судебных приказов.
Не нужно переключаться между программами — всё, что нужно МФО, уже внутри.
👉 Если хотите почитать про преимущества скоринга на платформе Кристалл рекомендуем почитать:
Скоринг: полный цикл и автоматизация решений
__________________________________________________________________
Законодательство — под контролем
Мы следим за изменениями законодательства и обновляем систему без задержек.
ПО для МФО «Кристалл» обеспечивает:
- Ежедневный и ежемесячный контроль макропруденциальных лимитов (МПЛ);
- Расчёт ПДН (показателя долговой нагрузки);
- Соответствие требованиям ЦБ и актуальным ФЗ (151, 353, 230 и др.)
- Отчеты ЦБ
- Выгрузки в 1С
Всё обновляется автоматически, а вы работаете спокойно.
Подробнее о части законодательных требований можно почитать:
__________________________________________________________________
Любые типы займов — в том числе залоговые
В программе для микрофинансовых компаний «Кристалл» настраиваются любые продуктовые линейки:
- Беззалоговые и залоговые (авто, ПТС, недвижимость и др. виды обеспечения);
- Для физлиц, ИП, самозанятых и юрлиц.
Графики платежей: ОД в конце срока, дифференцированный, аннуитет, «отложено» с будущим распределением.
Настраивайте свою линейку продуктов
__________________________________________________________________
Прозрачная аналитика и управляемость
Вместо «серых отчётов» — наглядные графики, таблицы, показатели по ПДН (показателю долговой нагрузки) и МПЛ (Макропруденциальных лимитов) , отчёты для ЦБ, аналитика МФО по портфелю и эффективности.
В аналитике можно формировать свои показатели и контролировать KPI компании: объём выдач, просрочку, долю повторных клиентов и др.
BI-система внутри программы «Кристалл» позволяет визуализировать ключевые метрики и отслеживать динамику бизнеса в реальном времени.
Вы можете быстро увидеть, что происходит с портфелем, выручкой или возвратами — без сложных выгрузок и сторонних инструментов.
Вы видите всё в реальном времени — без запросов к разработчику и ожидания выгрузок.
Но даже если Вам понадобятся уникальные запросы — мы сделаем так, чтобы они у Вас были -)
__________________________________________________________________
Безопасность, стабильность и удобство
Четыре уровня безопасности, HTTPS, SMS-авторизация, IP-ограничения и логирование всех действий.
Плюс разграничение прав доступа и гибкая система ролей.
Работает из любой точки мира, на любых ОС, поддерживаются Android и iOS-устройства.
Система продумана так, чтобы работать было спокойно, удобно и без лишних усилий — где бы вы ни находились
__________________________________________________________________
Поддержка, которая действительно помогает
Когда не просто «оставляют тикет», а решают вопросы.
Мы стараемся реагировать быстро, объяснять простыми словами и помогать разобраться — даже если вопрос не из разряда «два клика и работает».
Иногда попадаются задачи посложнее. Такое бывает, и это нормально — мы не боимся сложностей, а относимся к ним как к интересной головоломке.
Рынок МФО меняется с большой скоростью, и сейчас чаще всего приходится копаться именно в нестандартных ситуациях. А по простым вопросам вы, скорее всего, и не напишете — потому что всё уже работает так, как нужно.
__________________________________________________________________
Почему нас выбирают?
Потому что система для МФО «Кристалл» — это не просто софт, а рабочий инструмент, который растёт вместе с вашей компанией.
Потому что он объединяет гибкость, надёжность и реальный опыт рынка МФО.
И потому что за ним стоит команда, которая жила и живёт микрофинансами, а не только пишет код.
___________________________________________________
Хотите убедиться сами?
Оставьте заявку на консультацию
Мы покажем, как программная платформа «Кристалл» работает именно под ваши процессы — вживую, без спама и лишних обещаний.
Вы сами увидите, что система действительно делает жизнь МФО проще.
ПО для МФО «Кристалл» — когда программное обеспечение работает вместе с вами.