Как выбраться с долговой ямы

Долг Может Убить Ваши Мечты

Многие россияне погрязли в долгах. Их расходы и долги настолько велики, что они буквально не знают, что делать. Но так быть не должно. Вы можете научиться жить по бюджету и контролировать свои расходы и долги.

В жизни всегда бывают трудные периоды, и может показаться, что ваши финансы и вы сами находитесь в глубокой финансовой яме. Но если вы готовы предпринять некоторые шаги, чтобы научиться планировать свой бюджет, а также прислушаться к хорошим финансовым советам и рекомендациям, вы сможете решить проблему с долгами. Это может быть непросто и даже болезненно, но это возможно.

Если мы оглянемся назад и уделим время тому, чтобы выслушать наших пожилых людей и узнать их истории, то поймем, что им тоже приходилось нелегко. Но они верили в упорный труд, оплату по факту и откладывание денег на чёрный день. Многие из этих пожилых людей сейчас вышли на пенсию . Мы все можем многому научиться у наших пожилых родственников.

Составление бюджета: Начало работы

В наши дни у большинства среднестатистических россиян есть доступ к компьютерам и финансовому программному обеспечению, которое помогает отслеживать доходы и расходы. Таблицы Excel или другое программное обеспечение помогут вам составить рабочий бюджет. Если у вас нет доступа к компьютеру, возьмите блокнот, калькулятор и карандаши, чтобы начать.

Шаги для начала работы.

• Соберите информацию о своих доходах и расходах
• Если есть возможность, попробуйте найти курсы или тренинги по личным финансам. Даже если вам придётся за них заплатить, они того стоят.
• Если вы не можете позволить себе пройти курс обучения, возьмите в библиотеке книги по личным финансам и бюджетированию
• Исходя из этой информации, составьте бюджет: доходы с одной стороны, расходы — с другой
• Теперь спланируйте, что вам нужно для покрытия основных расходов. Это ваша арендная плата, ипотека. Коммунальные услуги, продукты и транспорт.
• Сначала оплатите самое необходимое. Это обязательные расходы.
• Откажитесь от ненужных трат, таких как питание вне дома, походы в кино, покупка новой одежды и обуви. Никаких новых электронных игрушек. Эти вещи не нужны, пока вы не покроете все свои основные расходы
• Составьте план накоплений, даже если вы будете откладывать мелочь или доллар в неделю. По мере уменьшения долга вы сможете увеличивать свои сбережения.
• Если вы можете себе это позволить, обратитесь к специалисту по финансовому планированию. Некоторые банки предоставляют бесплатные услуги по финансовому планированию.

Погашение долга

После того как вы составите бюджет и запланируете расходы на основные нужды, следующим шагом будет погашение задолженности. Если у вас несколько кредитных карт, возможно, вам стоит проверить счета, узнать, какие у вас остатки и по каким из них самая высокая процентная ставка. Сюда также относятся другие непогашенные кредиты, которые у вас могут быть.

Вам нужно будет внести хотя бы минимальный платёж по всем кредитным картам или займам, но если ваш бюджет показывает, что в конце месяца у вас останется хоть немного свободных денег, вам следует потратить их хотя бы на один из счетов. Вы можете решить внести дополнительные средства на счёт, по которому у вас наименьшая задолженность, или на счёт с самой высокой процентной ставкой. Допустим, ваш наименьший остаток составляет 50 тысяч рублей, а минимальный платёж — 20 тысяч. Вместо этого попробуйте вносить по 25-30 тысяч, если это возможно, вы на много быстрее погасите задолженность. Если вы сможете вносить на пару тысяч больше каждый месяц, вы всё равно погасите задолженность быстрее и сэкономите на процентах.

Погасив задолженность по кредитной карте вы можете вносить минимальную сумму на другую карту с наименьшим балансом. Теперь вам не потребуется много времени, чтобы погасить задолженность по второй карте, и вы будете на пути к избавлению от долгов.

Очень важно, чтобы вы придерживались своего бюджета и не брали новых долгов. Примите решение погасить все кредитные карты и начать расплачиваться только наличными.

Вам также следует каждый месяц садиться и анализировать своё финансовое положение. По мере погашения долга ваш бюджет и цели будут меняться. Без этого тяжёлого бремени вы сможете начать ставить перед собой цели, на которые будете откладывать деньги. Ваша семья может вырасти, вам в конечном счёте понадобится новая машина, или вы захотите включить в свой бюджет накопления на жильё. И, конечно, не успеете оглянуться, как ваши дети уедут учиться в колледж. Возможно, вы даже сможете позволить себе отпуск, если накопите на него нужную сумму.

Живите в соответствии с Вашим Бюджетом

Теперь, когда вы действительно живёте по средствам и сокращаете ненужные расходы, в конце месяца у вас может остаться немного денег. Эти деньги нужно заложить в бюджет как основу для вашего резервного фонда. У каждого в бюджете должна быть сумма, которую легко достать в случае непредвиденных обстоятельств. Многие финансовые эксперты рекомендуют откладывать на чёрный день сумму, равную вашим расходам за два или три месяца, в то время как другие советуют откладывать от пятисот до тысячи долларов. Вы просто не знаете, когда крыша начнёт протекать и вам придётся воспользоваться «фондом на чёрный день». Или если вы, как я, попадёте в огромную выбоину на дороге, которая обошлась мне более чем в триста долларов, у вас будут деньги, чтобы оплатить счёт за ремонт.

Резервный фонд предназначен именно для этого: он используется только в чрезвычайных ситуациях. Любые средства, снятые с резервного фонда, должны быть как можно скорее возвращены. Следующая чрезвычайная ситуация может произойти в любой момент.

Экономия на мелочах — хороший способ сэкономить, и она действительно окупается.

Преимущества избавления от долгов

Возможно, вам потребуется некоторое время и реальные усилия, чтобы придерживаться своего бюджета, но когда вы избавитесь от долгов, вы наверняка оцените все преимущества.

1. Вам больше не придётся беспокоиться о том, сможете ли вы вносить платежи каждый месяц.
2. Вы можете начать откладывать деньги, которые тратили по кредитным картам, на другие нужды, а затем расплачиваться наличными.
3. Вы начнёте испытывать чувство защищённости, которого у вас раньше не было.
4. Если вы состоите в браке, то, скорее всего, не будете так часто ссориться из-за денег,
5. Жизнь станет более приятной и спокойной.

Я думаю, вы обнаружите, что жизнь станет намного приятнее, если вы будете проще относиться к вещам, перестанете пытаться «не отставать от соседей» и научитесь радоваться тому, что у вас есть. Долги вызывают стресс. Если у вас есть всё необходимое, зачем напрягаться из-за того, чего вам просто захотелось? Наслаждайтесь своей семьёй, друзьями, соседями и жизнью в целом. Что ещё вам действительно нужно?

Этот материал является достоверным и точным, насколько это известно автору, и не предназначен для замены официальной и индивидуальной консультации квалифицированного специалиста.