Я всю свою сознательную жизнь работаю сама на себя как индивидуальный предприниматель (ИП). Мне до выхода на пенсию примерно 10 лет.
Я рассчитала сколько надо платить пенсионных взносов в месяц в СФР в приложении для самозанятых "Мой налог", чтобы при выходе на пенсию у меня была не только социальная пенсия.
🧠 Если просто посчитать «в лоб»:
40 000 ₽ × 12 мес. × 10 год = 4 800 000 ₽ взносов.
А пенсия 23 988,22 ₽ в месяц выглядит несерьёзно на этом фоне.
Но государственная пенсионная система не работает как накопительная. Это распределительная система — то есть взносы не накапливаются на личном счёте и не инвестируются, а идут на выплаты нынешним пенсионерам. И когда подойдет срок выхода на пенсию, моя пенсия будет выплачиваться из взносов тех, кто будет работать тогда. Именно поэтому эта система выглядит «несправедливой» — она не про личные накопления, а про социальную солидарность поколений.
📉 Демографическая реальность: всё меньше работающих
В России уже несколько лет рождаемость падает, а смертность остаётся высокой. Людей в трудоспособном возрасте становится всё меньше, а пенсионеров — всё больше. Если 20 лет назад на одного пенсионера приходилось 3 работающих человека, то сейчас — меньше двух, а к 2035 году прогнозируется 1,2–1,4 работающих на одного пенсионера.
📊 Это означает, что страховая модель (где молодые платят за старших) просто перестанет работать — денег в СФР не хватит даже на минимальные выплаты.
🧾 Что происходит с деньгами?
40 тыс. взносов в месяц в СФР идут на:
- ~22% — на страховую часть пенсии (идёт в общий котёл, не инвестируется);
- остальное — в ФОМС, на выплаты действующим пенсионерам и пр. То есть ничего не остаётся твоим личным капиталом.
Если не доживаешь до пенсии или проживёшь недолго — да, взносы никто не унаследует. Они уже были потрачены на чужие пенсии.
💸 Что будет с пенсиями?
Уже сейчас индексация пенсии отстает от инфляции, реальные доходы пенсионеров снижаются каждый год. Государство будет вынуждено повышать пенсионный возраст или сокращать выплаты. Фактически, всё идёт к тому, что пенсия станет “социальным пособием”, а не доходом. То есть человек получит не то, что “заработал”, а то, что сможет “дать бюджет”.
⚠️ Почему эта система не спасёт даже добросовестных плательщиков?
Можно исправно платить все взносы, но деньги не копятся и не инвестируются — они тут же уходят нынешним пенсионерам. К моменту выхода на пенсию в “котле” просто не будет средств, если работников станет меньше. Государство может “заморозить”, “индексировать по формуле” или даже отменить часть выплат — это уже не раз происходило.
⚖️ Обманывает ли государство?
Формально — нет. Оно честно говорит, что это страховая система, а не накопительная. Но по сути, система действительно не учитывает интересы самостоятельных, финансово грамотных людей. Она заточена под «усреднённого работника», который получает зарплату и не задумывается о будущем.
Так что, для самозанятых выгоднее не платить добровольные взносы в СФР, а самостоятельно строить свой пенсионный капитал.
А как вы смотрите на этот вопрос? Нужно ли самозанятым и Индивидуальным предпринимателям самим формировать свою будущую пенсию? Нужны ли обязательные взносы как платят ИП или добровольные как у самозанятых?
#пенсия #самозанятые #пенсионныевзносы #добровольныевзносы #пенсионныебаллы #пенсионныенакопления #формированиепенсии #ИП #самозанятый