Федеральный закон №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" – важный инструмент для борьбы с незаконными финансовыми операциями. Однако, на практике, нередко возникают ситуации, когда банки блокируют счета добросовестных граждан и предпринимателей, ссылаясь на этот закон.
В таких случаях важно знать свои права и уметь защитить свои интересы. Эта статья поможет разобраться в причинах блокировки и предложит алгоритм действий для защиты своих средств.
В последнее время так вообще участились случаи блокировки счетов по 115 ФЗ, но еще и момент в том, что банки не хотят отдавать Вам Ваши деньги, этаки у нас получается незаконное присвоение Ваших денежных средств.
Что нужно делать, если Вы столкнулись с такой ситуацией.
1.Без паники! Блокировка счета не означает, что вас обвиняют в преступлении. Это лишь сигнал о необходимости проверки.
2.Узнать причину блокировки. Обратитесь в банк с письменным запросом о причинах блокировки счета. Банк обязан предоставить вам информацию, но, как правило, в общих чертах, ссылаясь на 115-ФЗ. Самое интересное на этом моменте, Вы можете и не узнать по какой причине Вас заблокировали, потому что банки не любят на это отвечать.
3. Если банк все же просит предоставить отчет по какой-либо из операции-предоставьте. Собрать документы. Это могут быть договоры, счета-фактуры, платежные поручения, акты выполненных работ, налоговые декларации и другие документы. Если все хорошо - Вас разблокируют.
Точно также, если Вы не хотите предоставлять или не можете эти документы, пишем заявление на закрытие счета и возврат оставшихся денежных средств на счете.
Опять таки, исходя из практики, банки будут стараться до последнего держать Ваши деньги, они не имеют на это право. Помните! Банк обязан выдать Вам ваши денежные средства после того, как подадите заявления о закрытии счета в течении 7 рабочих дней ( наличными либо переводом на другой счет)
Что делать, если банк отказывается выводить остаток денежных средств ?
- Направляем в банк требование о закрытии счета и вывод денежных средств.
- Если это не помогло- пишем досудебную претензию. ( Как правило из практики на втором этапе они уже согласны Вам вернуть Ваши же средства)
- И крайняя мера- обращение в суд. Данное дело выигрышное в 99 процентах, так как это Ваши денежные средства и банк удерживать их не может, даже при условии блокировки счета. Можете взыскать дополнительно проценты за пользование чужими денежными средствами, штраф по ФЗ о ЗПП о несоблюдении требований клиента, а также моральную компенсацию.
В последнее время тяжело общаться с банками, например- мой клиент написал заявление на закрытие счета и вывод средств, а банк ему отвечает, что мы не можем Вас разблокировать, ну то есть, вообще максимально стараются удержать средства, хотя он просил закрыть счет и вывести деньги, а не разблокировать его. Также эффективность писать в ЦБ РФ тоже мало, так как пишешь в ЦБ, а они говорят писать в банк, который инициировал блокировку, пишешь в банк о снятии блокировки, они говорят- Пишите в ЦБ. И так по кругу может быть. Еще, что интересно, в законодательстве не прописаны сроки длительности блокировки. Вас как заблокировали спонтанно, так и спонтанно могут разблокировать.
А у Вас была такая проблема с банками?