Привет всем! Недавно я решил стать инвестором, ну как стать инвестором, вообще посмотреть, что это такое и как с этим работать. Я давно подключил в ТБанке «Инвесткопилку» и всегда там наблюдаю зеленые циферки, то есть баланс постепенно растет и всегда находится в плюсе.
Инвестировать решил в ТБанке (Начать инвестировать можно с 10₽. Если оформите по моей ссылке, вы получите акцию до 5 000 ₽), потому что пользуюсь им регулярно. Также все налоги и тд они высчитывают самостоятельно, я просто плачу их и не заморачиваюсь. Не буду утверждать, что это «лучший банк» и прочие пафосные фразы, просто он мне удобен (а вам может и нет).
Не буду расшифровывать что такое «Инвесткопилка» это вы легко можете прочитать внутри приложения банка. Если коротко – можно округлять суммы покупок и часть округления (как настроено у меня) будет падать в эту копилку и приносить «доход».
Здесь, я не буду учить вас инвестировать, как стать богатым или продавать курсы «Как стать успешным трейдером» или что-то в этом духе. Эти посты – по большей части для меня, как блокнот для записей, чтобы видеть, что я делаю и что из этого получается или не получается 😃
Во что надо инвестировать
Вернемся к депозитам и накоплениям. По мере захода в приложение банка, видя зеленые циферки возле счета копилки я решил зайти в инвестиции и что-нибудь купить) Конечно же, взгляд мой пал сначала на акции самых крупных банков.
Акции
Мой портфель на данный момент выглядит так, надо же с чего-то начинать.
Посмотрев графики роста и падения, было принято решение взять несколько акций банка ВТБ и Сбера. Они относительно недорогие и для начала, чтобы понять вообще, как все работает я думаю пойдет.
Фонды
Я давно слышал, что мировая цена золота регулярно растет, поэтому решил поучаствовать и в этом деле и купить фонды ТБанка, которые инвестируют в золото. Плюс этого фонда в том, что можно купить доли вложив всего около 13 рублей. Решил для себя, что буду регулярно докупать фонды золота на небольшие суммы, чтобы посмотреть, что будет дальше.
Сколько нужно денег чтобы покупать акции
Как вы уже поняли, я не финансовый специалист, поэтому решил, что буду вкидывать столько денег, сколько могу себе позволить для экспериментов. Сейчас я не преследую цель заработать на акциях, а просто решил на примере разбираться, как все работает и что такое вообще инвестиции в акции и фонды.
На 10.11.2025
Брокерский счет вложено:
2178,77 рублей
Имеем небольшой, но +69,14 (3,17%)
Инвесткопилка (Денежный рынок TMON):
3121.98 рублей
Также имеем небольшой +43,02 (1,38%)
Вы можете сказать, что у вас нет лишних денег, чтобы тратить их на эксперименты, вам нужна «рабочая стратегия» чтобы заработать на акциях. Но 100% стратегии не существует, всегда есть риски «прогореть» или потерять все. Именно поэтому, я не спрашиваю у себя, сколько мне нужно денег, чтобы покупать акции, а просто решил вкладывать в это дело максимум 5000р в месяц.
Когда начнет получаться (если начнет😃) можно будет уже рассматривать другие цифры. А пока я просто учусь на своих ошибках.
Когда покупать акции и фонды
Для себя заметил, что в конце недели, на моем брокерском счете зелененькие циферки становятся больше. Поэтому в голову пришла мысль – надо покупать акции в начале недели.
«Ну ты чайник!» скажете вы. Совершенно, верно – отвечу я. Так и есть. Я – инвестиционный чайник, пытаюсь разобраться как работают российские инвестиции. Хочу понять это сам. Поэтому, буду вести здесь свой блог, записывать сколько вложил в акции и фонды, может быть сколько продал и так далее. Попрошу на всякий случай «НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ НЕ ПОВТОРЯТЬ ЗА МНОЙ», если вдруг такой человек найдется.
Инвестиции и искусственный интелект
Так как я человек современный, слышу с каждого утюга про ИИ, решил задать ему вопрос:
«Вот скажи, если покупать акции, не смотря на их движение, вот просто хочу купить. Когда цена будет ниже в начале недели (торгов) или в конце недели (на закрытии торгов) перед выходными?»
Ниже я опубликую развернутый ответ с пояснениями и информацией, которая может пригодиться, если вы такой же чайник, как я.
Если коротко: в среднем цена акций чаще бывает ниже в начале недели, особенно в понедельник утром, чем в конце. Но есть нюансы.
Вот что показывает статистика и логика рынка:
Эффект понедельника (Monday Effect)
Это известное и статистически подтверждённое явление.
- На протяжении десятилетий (особенно на рынках США) наблюдалось, что в понедельник акции чаще открываются с понижением относительно пятничного закрытия.
- Объяснение простое: за выходные инвесторы переваривают новости, отчёты, макроэкономику и часто выходят из позиций из-за неопределённости.
- Поэтому цены в понедельник утром часто немного ниже, чем на закрытии пятницы.
К концу недели - чаще рост
- По мере продвижения к концу недели рынок часто восстанавливается, особенно если неделя спокойная.
- Инвесторы закрывают короткие позиции (shorts), компании публикуют позитивные новости, а общий настрой на пятницу может быть оптимистичнее.
- Поэтому в пятницу чаще наблюдается лёгкий подъём котировок.
Что это значит на практике:
Если ты покупаешь «в долгую» (долгосрочные инвестиции на месяцы или годы), разница между понедельником и пятницей будет минимальной.
Но если ты хочешь войти чуть выгоднее (в краткосроке), то понедельник утром или в первый день торгов недели обычно даёт более низкую цену входа.
⚠️ Исключения:
- Когда на выходных происходят позитивные новости (например, снижение ставок, сильные отчёты компаний, мирные соглашения и т.п.), понедельник может открыться с гэпом вверх.
- В «медвежьем» рынке или при панике эффект понедельника может усиливаться (резкие падения).
- В периоды высокой волатильности закономерности могут ломаться.
Медвежий и бычий рынок – что это?
Конечно же, я слышал разные новости, когда сильно трясло рынки криптовалюты, бешенный взлет биткоина или его падения, часто видел выражения «медвежий рынок», «бычий рынок». Но не понимал, что это и вдаваться в подробности интереса не было. Но когда это коснулось «моих инвестиций 😃» я решил разобраться и в этом.
«Медвежий рынок» (bear market) - это термин, который означает длительный период снижения цен на акции или другие активы (например, криптовалюту, сырьё и т.д.).
📉 Простое определение:
Медвежий рынок - это когда цены падают на 20% и более от предыдущего пика и держатся внизу какое-то время (обычно недели или месяцы).
🐻 Почему именно «медвежий»?
Аналогия пошла от того, как нападает медведь - он бьёт лапой сверху вниз 🐾⬇️ (А «бык», наоборот, поднимает рогами снизу вверх — отсюда «бычий рынок», то есть растущий 🐂⬆️)
Что происходит во время медвежьего рынка:
- Инвесторы теряют уверенность, начинают продавать активы, чтобы зафиксировать прибыль или сократить убытки.
- Компании могут снижать прибыль, бизнес-активность замедляется.
- На рынке преобладают страх и пессимизм, новости становятся более тревожными.
- Часто это сопровождается рецессией, повышением ставок или геополитической нестабильностью.
Примеры медвежьих рынков:
- 2008 год - мировой финансовый кризис, падение S&P 500 более чем на 50%.
- 2020 год - COVID-кризис, падение более чем на 30% за пару недель.
- 2022 год - падение акций и криптовалют из-за повышения ставок ФРС и инфляции.
И наоборот:
Бычий рынок
Это длительный период роста (цены растут более чем на 20% от дна).
Более-менее разобрались, что это за рынки и с чем их едят. Далее, мне стало интересно как ведут себя инвесторы в медвежий рынок - кто теряет, кто зарабатывает и какие стратегии работают лучше всего в этот период? Конечно же, за ответом я пошел к своему финансовому помощнику.
Как обычно ведут себя инвесторы
- Паникёры. Продают на падении, фиксируют убыток, затем боятся перезайти и пропускают отскок. Главный враг - эмоции и «сейчас станет ещё хуже».
- Упрямые холдеры. Ничего не меняют, переносят просадку вместе с рынком. Долгосроком часто выходит в плюс, но переживают больно и долго.
- Охотники за скидками. Покупают поэтапно (DCA), усиливают позиции в сильных активах. Риск - купить слишком рано и «ловить падающие ножи».
- Трейдеры. Пытаются «играть волатильность»: короткие сделки, хеджирование. Требует дисциплины и риск-менеджмента, иначе убытки растут быстрее рынка.
Кто чаще теряет
1. Перекредитованные (margin). Плечо усиливает просадку; маржин-коллы выбивают на дне.
2. Слабое качество активов. Неприбыльные, долговые, «истории без кэша» падают сильнее рынка.
3. Без плана. Отсутствие правил входа/выхода, ребалансировки, лимитов потерь.
Кто может заработать/выйти лучше рынка
- Дисциплинированные долгосрочники с DCA и ребалансом (продают то, что упало меньше, докупают упавшее сильнее в рамках целевых долей портфеля).
- Дивидендные и «качественные» инвесторы: компании с устойчивым FCF, низким долгом, защитными секторами (потребсектор базовый, коммуналка, здравоохранение).
- Хеджеры: используют опционы (protective puts) или продают covered calls, снижают волатильность портфеля.
- Мульти-активные портфели: часть в краткосрочных облигациях/кэше, золото как страховка от стресса.
Рабочие стратегии в «медвежке»
1) DCA (покупка по частям). Делишь сумму на равные транши и покупаешь по календарю (недели/месяцы). Снижает риск выбрать «неудачный день».
2) Ребалансировка по коридорам. Задаёшь целевые доли (например, акции 60%/облигации 40%) и корректируешь, если доля ушла на ±5–10 п.п.
3) Сдвиг к качеству. Приоритет - прибыльные компании с рентабельностью, низким долгом, устойчивыми дивидендами.
4) Дивидендный «подпор». Перекладываешь часть в стабильные дивидендные истории, реинвестируешь выплаты.
5) Кэш и короткая дюрация. Доля наличности/краткосрочных облигаций даёт гибкость докупать на просадках и меньше страдать от роста ставок.
6) Хеджирование.
Protective put: покупка пут-опциона на индекс/портфель (страховка от падения).
Covered calls: продажа коллов против имеющихся акций — снижает волу, добирает премию.
7) ЛГД (налоговая оптимизация), если применимо в вашей юрисдикции: фиксация убытков для уменьшения налога с будущих прибылей (учти правила «wash sale»/аналогов).
8) Локальная диверсификация. Не клади всё в один рынок: США/Европа/EM, разные сектора, часть — в сырьё/золото.
Что лучше не делать
- Гнаться за «отбоями века». Медвежьи рынки богаты сильными, но краткими отскоками. Без плана - легко купить на локальном пике.
- Усреднять всё подряд. Усредняй только то, во что веришь по фундаменталу; «умирающие» бизнесы усреднять нельзя.
- Игнорировать риск-менеджмент. Лимиты потерь (per position), ограничение плеча, дневные/недельные лимиты - обязательны.
- Слушать шум. Ленты соцсетей усиливают страх/жадность, сбивают с плана.
Психология (как себя не сломать)
- Правила до сделки. Цель, горизонт, критерии покупки/докупки/выхода - всё заранее.
- Автоматизация. Регулярные переводы на брокерский счёт и автопокупки снижают влияние эмоций.
- Дневник инвестора. Кратко фиксируй логику сделки - легче выдержать просадку и не метаться.
Мини-плейбук на практике
1. Определи горизонт (например, 5+ лет) и целевую структуру портфеля.
2. Разбей вход на 6–12 траншей (DCA).
3. Задай «коридоры» для ребаланса (±5–10 п.п.).
4. Держи подушку (кэш/краткосрочные облигации) 10–30% — в зависимости от риска.
5. Подумай о страховке: индексный put или covered calls на часть позиций.
6. Ежеквартально пересмотри фундаментал: долговая нагрузка, маржа, денежные потоки.
....Конец болтовни финансового помощника 😃
Опять-таки, информация выше для более продвинутых инвесторов, мне она вряд ли поможет. С этим тоже разобрались.
В дальнейшем буду писать не такие длинные посты, будут больше заметки типа «вкинул сегодня еще столько-то рублей, купил то-то и тд). Опять-таки, просто записки «инвестиционного чайника», который хочет чему-то научиться и быть в плюсе.
P.S. Еще вспомнил, рекомендую к прочтению (или прослушиванию) книгу "Богатый папа, бедный папа" Роберт Кийосаки. Есть на яндекс книгах. Она может кардинально поменять ваше мышление о финансах.
Подпишись✅ 👍 все-таки мотивация будет выше, если это кому-то интересно.