3 пункта в договоре с банком / EMI, которые никто не читает — важное про блокировки 🚫
Когда предприниматели открывают расчётный счёт в банке или EMI-сервисе, почти никто не читает договор. Но именно в этих формальностях спрятаны самые критичные пункты, из-за которых потом возникают блокировки, заморозки и «непонятные» отказы.
Рассказываем, что в FOEX видим чаще всего — и на что обязательно смотреть перед подписью:
📄 Право на заморозку счёта по внутреннему решению банка
У многих банков (и почти у всех EMI) в договоре есть формулировка вида: «Банк вправе приостановить операции по счёту при подозрении на нарушение законодательства или политики финансового мониторинга» (имеют право заморозить деньги до разъяснений).
На что смотреть:
— как прописано право на приостановку,
— есть ли срок ответа банка,
— обязуется ли банк объяснять причину (чаще — нет).
📄 Право на одностороннее расторжение договора
«Банк вправе прекратить обслуживание клиента в одностороннем порядке без объяснения причин»
или «…при появлении рисков, связанных с деятельностью клиента».
⚠️ Последствие: Счёт закрывают за 30 дней (а иногда и быстрее), деньги удерживают до завершения проверок. Бизнес остаётся без операционной возможности работать.
На что смотреть:
— сроки расторжения,
— порядок вывода средств,
— требования банка при закрытии счёта.
📄 Право не объяснять причину отказа
«Банк вправе отказать в операции без объяснения причин» или «Банк не обязан раскрывать клиенту основания принятого решения».
Это часть обязательств банков по 115-ФЗ и международным AML-требованиям. Но для бизнеса это означает одно:
в момент отказа вы не узнаете, что именно стало триггером.
На что смотреть:
— есть ли механизм обжалования,
— сроки рассмотрения запросов,
— возможность получить письменный ответ.
Что делать?
В FOEX подход прост:
договор — это ваша защита. Перед подписанием проверьте договор по следующим пунктам:
✔️ условия заморозки и ее сроки
✔️ основания для одностороннего расторжения
✔️ risk-based политику
✔️ процесс вывода средств при закрытии
✔️ порядок общения с банком в спорных ситуациях
✔️ обязанности по предоставлению документов
Чем яснее вы понимаете правила игры — тем меньше шансов столкнуться с неприятными сюрпризами.
👍 Связаться с FOEX | Официальный сайт | instagram | FOEX Блог
