Как заставить деньги приносить доход? Такой вопрос возникает, как только в распоряжении оказывается некоторая свободная сумма без конкретных планов на нее. Допустим, 500 рублей — на экзотическое путешествие этого не хватит. Мы решили узнать, какой пассивный доход могут принести эти деньги, если отнести их в банк и открыть депозит, да так, чтобы не ждать прибыль слишком долго. Идеально еще и убрать соблазн их потратить, так что фокусируемся на безотзывных вкладах. Рассказываем, какие условия по таким коротким депозитам сейчас предлагают банки и сколько можно заработать, если положить деньги на максимальный срок.
О чем пойдет речь в статье Что такое короткие вклады Какая разница между безотзывными и отзывными вкладами А если я хочу вклад в иностранной валюте? Нужно ли платить налог с дохода по вкладу Краткосрочные вклады с максимальным сроком до 3 месяцев Краткосрочные вклады с максимальным сроком от 4 месяцев до года Вклады с максимальным сроком от 12 до 15 месяцев На что обращать внимание при выборе вклада Что такое короткие вклады
Глобально все вклады по сроку размещения можно разделить на краткосрочные и долгосрочные. Первые охватывают небольшой период времени, чаще всего границу между ними и долгосрочными вкладами проводят по сроку 12—15 месяцев. Для вкладчика ощутимая разница в том, что краткосрочные депозиты дают возможность быстрее вернуться к своим деньгам, при этом проценты по вкладу зачастую ниже.
В случае с долгосрочными вкладами банк получает возможность использовать деньги вкладчика более долгое время, и ставки по ним обычно выше, чем по краткосрочным.
Какая разница между безотзывными и отзывными вкладами
Отзывной банковский вклад можно забрать (то есть отозвать) до конца срока размещения. Деньги, которые лежат на безотзывном депозите, остаются в банке в течение всего периода, а забрать их досрочно можно только в экстренных случаях — обычно таковые обозначаются в договоре.
Как правило, проценты по безотзывным вкладам выше, чем по отзывным.
С помощью более высокой ставки банк стимулирует потребителей оформлять безотзывные вклады, оставляя деньги в пользовании банка на фиксированный срок. А еще некоторые банки дают возможность частично снимать начисленные проценты.
А если я хочу вклад в иностранной валюте?
Такие вклады в белорусских банках тоже встречаются — можно найти варианты в долларах, евро, российских рублях и китайских юанях. Из этой четверки валют ставки по долларам и евро самые низкие — могут доходить до 0,001%. К примеру, такие можно найти в Банке БелВЭБ и Беларусбанке. Наибольший процент по долларовым депозитам мы заметили в банке «Решение» — 1,5%.
Нужно ли платить налог с дохода по вкладу
Нет, если вклад в белорусских рублях лежит больше года, подоходный налог в размере 13% по таким депозитам не начисляется. Если вклад хранится меньше, то прибыль по нему облагается подоходным налогом. При этом специально идти в налоговую вкладчику не нужно: вычет и уплату налогов банк при необходимости сделает сам.
С валютными вкладами ситуация другая: платить подоходный налог в размере 13% нужно, если депозит хранится в банке менее 2 лет. В случае с валютным вкладом на срок 2 года и более налога не будет.
Краткосрочные вклады с максимальным сроком до 3 месяцев
В нашу подборку попали краткосрочные безотзывные депозиты, максимально возможный срок размещения которых не превышает 15 месяцев. Также мы учитывали такие критерии: минимальный первоначальный взнос по вкладу — 100 рублей, доступность для резидентов страны, без ограничений по социальным группам.
Условия актуальны на момент публикации. Расчеты приведены примерные, они не являются обязательством банков по выдаче вклада в указанной сумме.
Срок Банк Название вклада Ставка (фиксированная) Возможная доходность с 500 рублей при максимальном сроке размещения Включен ли налог 1 месяц «Дабрабыт» «Цудоўны» 0,5% 0,21 рубля Не указано 1 месяц «Дабрабыт» «Добры месяц» 0,5% 0,21 рубля Не указано 35 дней Цептер Банк «Smart Стандарт» 3,2% 1,53 рубля Не указано 35 дней Белгазпромбанк «На 35 дней безотзывный — выгодный» 7,5% 3,18 рубля Сумма после вычета налога 1 месяц и 5 дней Банк РРБ «Безотзывный +5 к месяцу проценты на счет», «Безотзывный +5 к месяцу с пролонгацией капитализация» 7% 3,50 рубля Не указано 3 месяца Банк РРБ «Безотзывный 3 месяца» 8% 10,07 рубля Не указано 3 месяца Белгазпромбанк «На 3 месяца безотзывный — выгодный» 8% 8,74 рубля Сумма после вычета налога 95 дней Цептер Банк «Smart Комфорт+» 8% 10,41 рубля Не указано 95 дней Технобанк «ТРИумф» 7,5% 9,76 рубля Не указано Краткосрочные вклады с максимальным сроком от 4 месяцев до года Срок Банк Название вклада Ставка (фиксированная) Возможная доходность с 500 рублей при максимальном сроке размещения Включен ли налог 180 дней Технобанк «Оптимальный» 11% 27,12 рубля Не указано 180 дней Паритетбанк «Зигзаг» С 1-го по 89-й день размещения — 14% годовых, с 90-го дня — 4,8% годовых (по уточненной информации от банка на 21 ноября) 20,05 рубля (по уточненной информации от банка на 21 ноября) Сумма после вычета налога 6 месяцев Приорбанк «5 звезд Скала» 4% 10,08 рубля Не указано 190 дней Цептер Банк «Smart Комфорт» 12,7% 33,05 рубля Не указано 7 месяцев Банк РРБ «Безотзывный 7 месяцев» 8% 23,67 рубля Не указано 7 месяцев Белгазпромбанк «На 7 месяцев безотзывный — выгодный» 12,5% 32,59 рубля Сумма после вычета налога 6 или 9 месяцев Статусбанк «Статус — удобный!» 9,5% на полгода, 11% на 9 месяцев 37,24 рубля Сумма после вычета налога Вклады с максимальным сроком от 12 до 15 месяцев Срок Банк Название вклада Ставка (фиксированная) Возможная доходность с 500 рублей при максимальном сроке размещения Включен ли налог 13 месяцев Банк РРБ «Безотзывный 13 месяцев» 15,64% 91,36 рубля Не облагается 370 дней Цептер Банк «Smart Люкс» 13,8% 69,95 рубля Не облагается 15 месяцев Альфа Банк «Альфа Парус безотзывный» До 12,2% 76,25 рубля Не облагается 13 месяцев Белгазпромбанк «Марафон» 14,5% 84,48 рубля Не облагается 390 дней Паритетбанк «Зигзаг» С 1-го по 179-й день — 14,9% годовых, с 180-го дня — 3,9% годовых (по уточненной информации от банка на 21 ноября) 47,89 рублей (по уточненной информации от банка на 21 ноября) Не облагается 13 месяцев «Дабрабыт» «Капитальный» 15,4% 90,15 рубля Не облагается На что обращать внимание при выборе вклада
Прежде всего надо определить желаемый срок. Например, короткие вклады чаще выбирают для финансовой «подушки безопасности», долгосрочные — для более масштабных целей и отдаленных трат: например, накопить первый взнос на жилье или ребенку на обучение.
Полезной может оказаться возможность пополнения вклада: можно постепенно добавлять на него дополнительные деньги и в итоге накопить больше, чем было на старте.
Некоторые банки предлагают капитализацию с определенной периодичностью — к примеру, раз в месяц. Это значит, что накопленные за этот период проценты по вкладу присоединяются к основной сумме депозита, и дальше процент начисляется уже на бо́льшую сумму. Альтернативный способ — получать проценты на карту — тогда не нужно ждать, пока закончится депозитный договор, и можно тратить их в моменте.
Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро
Перепечатка текста и фотографий Onlíner без разрешения редакции запрещена. ga@onliner.by