Кассовый разрыв это не приговор и не знак плохого бизнеса.
Это момент, когда деньги заканчиваются раньше, чем приходят оплаты от клиентов.
Снаружи всё может выглядеть хорошо.
Заказы есть, выручка растёт, клиенты довольны.
А вы открываете интернет-банк и видите почти ноль на счёте.
Разберём, по каким признакам можно заранее заметить риск кассового разрыва и что с этим сделать.
Что такое кассовый разрыв простыми словами
Кассовый разрыв это ситуация, когда:
- платить нужно уже сейчас
- а деньги от клиентов придут потом
Простой пример.
Сегодня надо выдать зарплату и оплатить аренду.
Крупный заказ вы уже сделали, но клиент обещает перевести деньги через десять дней.
На бумаге бизнес может быть прибыльным, но прямо сейчас денег нет.
Пять признаков, что кассовый разрыв недалеко
1. Постоянное «жду оплат»
В речи всё время звучит:
- «как только заплатит клиент, сразу всё закрою»
- «деньги уже в пути, скоро поступят»
Если жизнь крутится вокруг ожидаемых платежей, а не вокруг запаса денег, это тревожный сигнал.
2. Много отложенных оплат
Работы выполнены, но:
- акты не подписаны
- счета не оплачены
- по договору длинная отсрочка
В отчёте выручка уже есть, а на счёте денег нет.
3. Обязательные платежи больше, чем обычный остаток на счёте
Посчитайте:
- сколько в месяц уходит на аренду, зарплаты, налоги, кредиты
- какой средний остаток денег у вас на счёте
Если обязательные выплаты стабильно больше, чем ваш обычный остаток,
любой сбой по оплате клиента может привести к разрыву.
4. Сезонность без подушки
Летом бизнес зарабатывает хорошо, зимой слабее.
Расходы при этом почти не меняются.
Если в сильные месяцы вы не откладываете запас,
в слабые месяцы кассовый разрыв становится почти неизбежным.
5. Частые личные снятия со счёта бизнеса
Пришла крупная оплата, рука сразу тянется вывести часть «на себя».
Если нет понятной системы выплат владельцу, легко снять лишнее
и оставить компанию без оборотки.
Мини диагностика на один вечер
Возьмите последние три месяца и ответьте на четыре вопроса:
- Какой средний остаток денег на счёте в течение месяца
- Какова сумма обязательных платежей в месяц
- Сколько в среднем вам должны клиенты по уже выполненным работам
- Сколько вы забираете себе лично в месяц
Риск кассового разрыва высокий, если:
- остаток меньше обязательных платежей
- долги клиентов больше месячной выручки
- личные снятия никак не ограничены
Что можно сделать уже на этой неделе
Составить календарь платежей на тридцать дней
Запишите по датам все выплаты и ожидаемые поступления. Провалы станут видны заранее.
- Связаться с ключевыми клиентами
Напомните о платежах, обсудите частичную предоплату или сокращение отсрочки. - Ограничить личные снятия
Определите себе фиксированную «зарплату владельца» и придерживайтесь её. - Посмотреть, какие платежи можно перенести
Покупку оборудования можно отложить, а зарплату и аренду нет.
Кассовый разрыв почти никогда не падает с неба.
Он заранее виден по цифрам, если смотреть на них регулярно.
Если вам откликается спокойный разбор финансов без паники,
подписывайтесь на канал «Финансы, отчётность и налоги без паники».
Учиться видеть провалы заранее и проходить сложные месяцы осознанно.