Ситуации бывают разные, и иногда деньги нужны прямо срочно. Может машина сломалась, или на день рождения другу нужен подарок, а до зарплаты еще неделя. Раньше все бегали к знакомым занимать, а сейчас можно просто зайти в интернет и оформить займ. Но вот вопрос - куда лучше обращаться? Давайте разберемся, в каких банках деньги в займ дают быстро и без лишней волокиты, а где вообще лучше не связываться.
Чем банк отличается от МФО
Многие думают, что это одно и то же, но нет. Банки - это такие серьезные организации, которые требуют кучу справок, проверяют твою кредитную историю как под микроскопом, зато дают большие суммы и под маленький процент. А микрофинансовые организации (МФО) - они попроще, можно сказать. Там не так строго смотрят на твое прошлое, деньги дают быстрее, но суммы поменьше и процент повыше.
В банке тебе могут дать несколько сотен тысяч или даже миллион, но придется собирать справку с работы, ждать несколько дней пока они все проверят. В МФО обычно дают до 30-50 тысяч, зато решение за пару минут и нужен только паспорт. Выбирать надо в зависимости от ситуации - если нужна крупная сумма и есть время, то в банк, а если срочно немного денег, то в МФО.
Какие банки дают займы обычным людям
Сбербанк, конечно, первый на ум приходит. У них есть такая штука "Деньги до зарплаты" - можно взять до 5 миллионов прямо в приложении, без всяких справок о доходах. Правда, одобряют не всем, смотрят на твою зарплатную карту и историю.
МТС Банк тоже нормальный вариант, они дают кредиты за час, можно получить и на карту, и наличными. Ставки у них приличные, не самые низкие, но и не грабеж какой-то. Совкомбанк предлагает займы от 30 тысяч рублей, быстро одобряют, если у тебя хорошая история.
Альфа-Банк через свой проект "А ДЕНЬГИ" работает - там суммы поменьше, от 2 до 30 тысяч, но зато процесс быстрый. Для новых клиентов иногда вообще под 0% дают на первый раз.
Почему МФО иногда лучше банка
Вот представь - у тебя испортилась кредитная история. Может, был просрок какой-то пару лет назад, или вообще никогда кредитов не брал. Банк тебе скорее всего откажет или будет долго думать. А МФО на это смотрят не так критично. Они понимают, что люди разные, ситуации бывают всякие.
Еще плюс - скорость. Оформил заявку онлайн, буквально за 5-10 минут получил ответ, и деньги уже на карте. Не надо никуда ехать, в очередях стоять, с менеджерами разговаривать. Все через интернет делается, хоть ночью, хоть в выходной.
Третий момент - сумма. Если тебе нужно всего 5-10 тысяч на пару недель, зачем идти в банк и брать большой кредит? В МФО можно взять ровно столько, сколько нужно, на короткий срок.
Как работают микрофинансовые организации
Все довольно просто устроено. Заходишь на сайт или в приложение МФО, заполняешь анкету - обычно там спрашивают паспортные данные, телефон, иногда про работу немного. Отправляешь заявку, и система автоматически проверяет информацию. Это занимает от нескольких секунд до 10-15 минут максимум.
Если одобрили, выбираешь способ получения денег - на карту обычно быстрее всего, в течение 5-15 минут деньги приходят. Некоторые МФО дают возможность получить наличными через партнерские точки или на электронный кошелек.
Потом просто возвращаешь деньги в срок любым удобным способом - картой через сайт, через банк, в терминалах. Главное не забыть про дату возврата, а то начнут пени накручивать.
На что обращать внимание при выборе МФО
Первое - это лицензия. МФО должна быть в реестре Центробанка, иначе это вообще мошенники могут быть. На сайте ЦБ можно проверить любую организацию.
Второе - процентная ставка. Обычно она указывается в процентах за день. Нормальная ставка - это 0,8-1% в день. Если больше, то подумай, может есть варианты получше. Еще смотри на ПСК (полную стоимость кредита) - там учтены все расходы, которые ты понесешь.
Третье - скрытые комиссии. Читай договор внимательно, там не должно быть никаких платежей за рассмотрение заявки, за перевод денег и прочей ерунды. Нормальная МФО берет только процент за пользование займом, и все.
Четвертое - способы получения и возврата. Чем больше вариантов, тем лучше. Удобно когда можно и на карту получить, и вернуть разными способами - не придется бегать искать конкретный терминал.
Популярные МФО на рынке
Займер - одна из самых известных компаний, работают давно. Первый займ новым клиентам часто дают под 0% на небольшой срок. Суммы от 1 до 30 тысяч, есть автоматическое одобрение. Работают круглосуточно, что удобно - можно хоть в три ночи оформить.
Webbankir тоже популярные, у них высокий процент одобрения - больше 90% заявок одобряют. Деньги приходят за 5 минут, можно получить на карту или в электронный кошелек. Погасить займ можно 15 разными способами, это реально удобно.
MoneyMan - еще один крупный игрок на рынке. У них интересная система - чем больше раз берешь займ и вовремя возвращаешь, тем лучше условия становятся. Могут увеличить лимит или снизить ставку для постоянных клиентов.
Ekapusta считается одной из лучших по отзывам. Там саппорт вменяемый, если проблемы какие - помогут разобраться. При просрочках не звонят каждый час и не угрожают, а нормально общаются и предлагают варианты решения.
Creditter - быстрые деньги без лишних вопросов
Если нужно срочно немного денег на короткий срок, то стоит обратить внимание на эту МФО. Они работают быстро и без лишней бюрократии. Оформление заявки занимает буквально пять минут - не нужны никакие документы, только номер паспорта указать.
Дают от 2 до 20 тысяч рублей на срок от 5 до 30 дней. Процентная ставка стандартная для рынка - 0,8% в день. После того как заполнишь анкету, они в течение нескольких минут проверяют информацию и сразу говорят решение.
Получить деньги можно несколькими способами - наличными, на банковскую карту или электронными деньгами. Выбирай что удобнее. Правда первый раз дают только на карту на твое имя, это для безопасности. А потом, когда уже проверенный клиент, можно и на счет получать, и через систему Contact.
Главное их преимущество - индивидуальный подход. Они не просто автоматом отказывают всем у кого плохая кредитная история. Рассматривают каждый случай отдельно, смотрят на текущую ситуацию. Может у человека пару лет назад были проблемы, но сейчас все нормально - ему дадут шанс.
Еще интересный момент - каждый следующий займ становится выгоднее. Вовремя вернул первый займ, второй уже на лучших условиях получишь. Так постепенно можно и лимит увеличить, и ставку снизить.
Работают круглосуточно и по всей России. То есть сидишь ты хоть в Москве, хоть в каком-нибудь маленьком городке на Дальнем Востоке - без разницы, можешь оформить займ в любое время. Служба поддержки тоже круглосуточная, если что-то непонятно - помогут разобраться, расскажут про условия.
Главное что обещают - никаких скрытых комиссий и дополнительных платежей. Все прозрачно, что в договоре написано, то и платишь. Не будет потом неожиданных списаний за какие-то непонятные услуги.
Требования к заемщикам
Чтобы получить займ, не важно где - в банке или МФО, нужно соответствовать минимальным требованиям. Обычно это возраст от 18-21 года до 65-75 лет, в зависимости от организации. Нужен паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией.
Некоторые МФО просят подтверждение дохода, но многие работают и без этого. Банки почти всегда хотят видеть справку 2-НДФЛ или выписку с зарплатной карты. Еще смотрят на кредитную историю - банки строго, МФО не так критично.
Если берешь в первый раз, сумма обычно небольшая - МФО дают 5-15 тысяч, банки могут больше, но тоже с ограничениями. Когда становишься постоянным клиентом и вовремя платишь, лимиты растут.
Способы получения денег
Самый популярный способ - на банковскую карту. Деньги приходят быстро, обычно за 5-15 минут, иногда может до часа занять, если банк тормозит. Удобно тем, что не надо никуда ехать, деньги сразу можешь тратить.
Второй вариант - на банковский счет. Это не то же самое что на карту, деньги идут напрямую на счет в банке. Обычно это занимает чуть больше времени, до нескольких часов может. Подходит если карты нет, но есть доступ к счету.
Наличными можно получить через партнерские пункты выдачи или в офисе самой МФО. Это дольше, потому что надо ехать, но некоторые так спокойнее - деньги в руках сразу.
Электронные кошельки тоже используют, хотя реже. Раньше это было популярнее, сейчас все больше на карты переводят. Но опция есть у многих МФО.
Как погашать займ
Способов вернуть деньги обычно еще больше чем получить. Самое простое - через сайт или приложение МФО банковской картой. Ввел данные карты, сумму, нажал кнопку - готово. Комиссии обычно нет.
Можно через банковский перевод оплатить, если так удобнее. Надо будет реквизиты МФО узнать и в банке платеж оформить. Это дольше, зато надежно - чек на руках останется.
Система переводов Contact работает во многих магазинах и отделениях связи. Приходишь, называешь реквизиты, платишь наличными. Может небольшая комиссия быть, но зато не нужна банковская карта.
Яндекс.Деньги и другие электронные платежные системы тоже подходят. Главное - сохраняй подтверждение платежа, чтобы потом не было споров, что ты не заплатил.
Первый займ под 0% - миф или реальность
Многие МФО реально дают первый займ бесплатно. Это такая маркетинговая штука - привлекают новых клиентов. Берешь небольшую сумму, обычно до 10-15 тысяч, на короткий срок - 7-14 дней, и если вовремя вернешь, никаких процентов не платишь. Только ту сумму что взял.
Но тут есть нюансы. Во-первых, это только для новых клиентов, кто раньше в этой МФО не занимал. Во-вторых, срок строго ограничен - если хоть на день просрочишь, начнут проценты капать, и не по беспроцентной ставке, а по обычной.
В-третьих, сумма небольшая. Не дадут тебе под 0% сразу 50 тысяч на месяц. Обычно это 5-10 тысяч на неделю-две. Но если реально нужна такая сумма на короткий срок и уверен что вернешь, то это отличный вариант.
Ошибки которые делают заемщики
Первая ошибка - берут деньги не думая как отдавать. Вроде нужно сейчас 10 тысяч, взял, потратил, а через неделю надо уже 11 возвращать с процентами. А денег нет. Потом начинается просрочка, пени, звонки. Всегда надо четко понимать откуда деньги на возврат возьмешь.
Вторая - не читают договор. Там может быть написано про какие-то дополнительные условия, штрафы за досрочное погашение (хотя это редкость), или про автоматическое продление займа. Потом человек удивляется откуда лишние списания.
Третья - берут в нескольких МФО одновременно. Думают раскидать долг на разные компании, легче будет. А на деле получается каша - запутался когда и кому платить, проценты со всех сторон капают, в итоге еще хуже становится.
Четвертая - игнорируют просрочку. Если понимаешь что не успеваешь вернуть в срок, надо сразу звонить в МФО и договариваться. Многие идут навстречу, могут продлить срок или рассрочку дать. А если молчишь и прячешься, будут только штрафы расти.
Безопасность при оформлении займа онлайн
Проверяй сайт внимательно. Мошенники делают копии сайтов нормальных МФО, чтобы данные твои украсть. Смотри на адрес в браузере - должен быть https, а не просто http, и название должно точно совпадать с официальным.
Никому не давай СМС-коды которые приходят на телефон. Это важно. Даже если звонят якобы из МФО и просят код подтвердить - не говори. Нормальная компания никогда не попросит код из СМС.
Не оформляй займ через подозрительные сайты-агрегаторы которые обещают 100% одобрение всем. Лучше заходи напрямую на сайт конкретной МФО которую выбрал. Так безопаснее и не нарвешься на посредников которые берут комиссию.
Паспортные данные вводи только на проверенных сайтах. Если сомневаешься - лучше вообще не связывайся. Украденные паспортные данные - это большая проблема, могут кредиты на твое имя оформить мошенники.
Что делать если не одобрили
Не паникуй и не подавай заявки во все МФО подряд. Когда ты отправляешь много заявок за короткое время, это видно в кредитной истории и выглядит подозрительно. Еще меньше шансов на одобрение становится.
Попробуй разобраться почему отказали. Может быть в анкете ошибка была, или телефон не отвечал когда проверяли. Некоторые МФО говорят причину отказа, можно позвонить в поддержку и спросить.
Подожди немного и попробуй в другой МФО, где требования попроще. Есть компании которые специализируются на клиентах с плохой историей или без истории вообще. У них процент повыше обычно, но зато одобряют чаще.
Если совсем никак, может стоит подумать о других вариантах - попросить у друзей или родственников, продать что-то ненужное, подработать. Иногда это выходит проще и дешевле чем займ под большой процент.
Альтернативы займам
Кредитная карта с льготным периодом - хороший вариант если нужны деньги регулярно. Оформил один раз, потом просто пользуешься в рамках лимита. Если возвращаешь в льготный период (обычно 50-100 дней), проценты не платишь вообще.
Рассрочка от магазина - если нужно что-то купить конкретное. Многие магазины дают рассрочку на 3-12 месяцев без процентов. Это выгоднее чем брать займ и покупать за наличные.
Займ у работодателя - если отношения хорошие с начальством, можно попросить аванс или беспроцентный займ из зарплаты. Обычно работодатели идут навстречу проверенным сотрудникам.
Продажа ненужных вещей - может у тебя дома лежит техника которой не пользуешься, или одежда хорошая но не носишь. Продать на Авито и получить деньги без долгов - тоже вариант.
Подводя итоги
Выбирай проверенные организации с лицензией, читай договор перед подписанием, и всегда думай как будешь возвращать деньги. Займ - это не бесплатные деньги, это обязательство которое надо выполнить. Если использовать с умом, это удобный инструмент решения временных финансовых проблем.