Вокруг семейной ипотеки сегодня ходит множество слухов — от серьезных изменений условий до резкого роста ставок. Но на самом деле все не так драматично. Эксперты компании «Девелопмент-Юг» объяснили, как трансформируется программа в 2026 году.
Актуальные условия семейной ипотеки
Семейная ипотека — это мощная поддержка для пар с детьми. Она позволяет взять кредит на покупку жилья под фиксированную ставку 6% годовых, что в 3-4 раза ниже рыночных показателей. Максимальная сумма займа — 6 млн рублей в большинстве регионов. В Москве и Санкт-Петербурге (включая области) — до 12 млн рублей.
Условия участия просты: в семье есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет (включительно). Когда ребенку исполняется 7 лет, право на льготу утрачивается. Но оно сохраняется, если есть:
- ребенок-инвалид любого возраста;
- двое и более несовершеннолетних детей.
Матери и отцу состоять в официальном браке при этом не обязательно.
Банки охотно выдают такие кредиты, потому что государство субсидирует разницу в ставках. За время действия инициативы миллионы семей смогли улучшить жилищные условия. По разным данным, именно по семейной программе оформляют 80-85% ипотечных кредитов в стране в 2025 году.
Но Минфин России анонсировал корректировки. С точки зрения властей, программа станет более адресной и прозрачной. Это значит, что льготы сохранятся для тех, кто действительно нуждается в жилье, а спекулятивные схемы уйдут в прошлое.
Основные изменения с 2026 года
Ключевые нововведения касаются оформления кредита и его повторного использования.
1. Обязательное включение супруга как созаемщика
Если вы в браке, то с 1 февраля 2026 года ипотеку придется оформлять на обоих супругов (как солидарных заемщиков). Исключение — если один в паре — иностранец. Это правило закроет схему, когда муж или жена специально не участвовали в первом кредите, чтобы оформить второй. Теперь семейная ипотека станет общим обязательством для пары.
2. Один кредит на семью
Каждая пара сможет взять только один льготный кредит. Если у вас уже есть семейная ипотека, повторно оформить ее не получится — ни на второго супруга, ни позже. Кроме того, ипотеку не дадут, если кто-то в паре проходит процедуру банкротства.
3. Рефинансирование комбинированной ипотеки
Хорошая новость для тех, кто брал комбо-кредит (льготная часть + рыночная). С февраля 2026 года можно будет рефинансировать этот займ, чтобы снизить ставку именно по рыночной части. Банки будут обязаны предоставлять справки об остатке долга и сроках — это упростит процесс.
Базовая ставка по программе остается 6% годовых, лимиты сумм не меняются. Cлухи о дифференцированных ставках (12% для одного ребенка, 6% для двух и 4% для трех) пока не подтверждены официально — это лишь предложения, которые обсуждаются.
Для большинства семей грядущие изменения не создадут проблем — если вы покупаете одну квартиру для проживания, все останется по-старому. Но если вы планировали «два кредита на пару», стоит поторопиться. Хорошая новость: все договоры, заключенные до 1 февраля 2026 года, сохранят текущие условия. Если один супруг уже взял ипотеку, а второй не был в договоре, у него еще есть шанс оформить сделку по «своей» льготе.
Эксперты «Девелопмент-Юг» напоминают, что при покупке жилья по семейной ипотеке по-прежнему разрешено использовать материнский капитал. Его можно добавить к первоначальному взносу либо направить на частичное погашение общей задолженности. Чтобы подобрать подходящий продукт, используйте ипотечный калькулятор.
Также смотрите спецпрограммы от застройщика.