Эпоха массовых льготных программ на ипотечном рынке осталась в прошлом. Из всего многообразия государственных поддержек сейчас фактически действует лишь одна – «Семейная», и её будущее выглядит туманным. Недавно в Госдуме прозвучало предложение сделать ставку по ней дифференцированной.
На этом фоне ситуация с жилищными кредитами в регионах становится всё более напряжённой. О том, как обстоят дела с ипотекой в Смоленской области и на что могут рассчитывать жители, в материале «АиФ-Смоленск».
Сумма сойти...
Сергей и Анастасия Семенихины из Вяземского района почти два года снимают жильё в Смоленске. Недавно они поженились и мечтают обзавестись собственной недвижимостью.
«За аренду мы каждый месяц платим по 25 тысяч плюс коммуналка. Эти деньги могли бы уходить на погашение собственной ипотеки, но с нашими зарплатами (оба работают педагогами) банк вряд ли одобрит нам кредит», – с грустью признаётся Анастасия.
Действительно, получить ипотеку стало гораздо сложнее. Впервые в истории России одобрение ипотечных заявок упало ниже отметки в 40%, сообщает НБКИ – Национальное бюро кредитных историй. Сегодня лишь 39% потенциальных заёмщиков становятся счастливыми обладателями жилищного кредита, остальные остаются ни с чем. Причина – ужесточение требований Центробанка к заёмщикам с высокой долговой нагрузкой.
Реальная картина доступности жилья становится ещё более тревожной, если посмотреть на соотношение кредитных платежей и доходов.
Так, по данным недавнего ноябрьского исследования агентства РИА рейтинг, в среднем по России ипотечный платёж «съедает» 48,8% от средней заработной платы, то есть семьи отдают за ипотеку почти половину своего ежемесячного дохода. Что же касается Смоленской области, то показатель ещё выше. На ипотеку у смолян уходит почти две трети зарплаты, а именно 62,7%. Средний ежемесячный платёж достигает 70,5 тысячи рублей, а сам регион занимает 68-е место из 85 в рейтинге доступности ипотеки.
Похожая ситуация и в соседней Брянской области, где за ипотеку жители отдают 62.4% зарплаты. В Тверской – более 61.4%. В Калужской области платёжеспособность населения чуть получше – там на ипотеку у семей уходит 55.7% средней зарплаты.
Период охлаждения
Впрочем, и сами жители к ипотеке охладели. Связано это с рядом факторов. Наиболее значимые – высокие ипотечные ставки, завершение действия основной программы льготной ипотеки и ужесточение условий по «Семейной» программе и «ИТ-ипотеки».
Статистика регионального отделения Банка России красноречиво свидетельствует о спаде: с января по сентябрь 2025 года жители Смоленской области взяли 2,76 тысячи ипотечных кредитов на сумму 10,5 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года их количество уменьшилось почти в 2 раза – тогда многие спешили оформить ипотеку до окончания действия безадресных льготных госпрограмм.
Средний размер ипотечного кредита в регионе составил 3,8 млн рублей, а средний срок – почти 25 лет. Одновременно, правда, снизилась и общая задолженность жителей по ипотеке на 4% – до 77,6 млрд рублей.
Чтобы уберечь людей от избыточной долговой нагрузки, Банк России с 1 июля этого года ввёл макропруденциальные лимиты – это прямые ограничения на выдачу гражданам рискованных кредитов на покупку новых квартир и жилья на вторичном рынке. Лимиты установлены для ипотеки с низким первоначальным взносом – до 20% или для заёмщиков с долговой нагрузкой выше 80%.
«Банки и раньше редко выдавали такие кредиты – в первом квартале этого года на них пришлось 4% ипотеки на покупку строившегося жилья и 19% на покупку готового жилья, – отметил управляющий Смоленским отделением Банка России Владислав Сырыгин. – Поэтому призываю всех взвешенно оценивать свои финансовые возможности и риск и заранее рассчитать свою долговую нагрузку, чтобы понять, по силам ли вам кредит или заём».