«Потратила 80 тысяч рублей на переподготовку. Подруга сказала: "Ты можешь вернуть через налоговую больше 10 тысяч!" Я даже не знала. Начала разбираться — куча терминов, непонятных документов, личный кабинет налогоплательщика. Мне 48 лет, с налоговой никогда не общалась. Боюсь что-то сделать не так и потерять право на возврат».
Это сообщение Ирины из Тулы через месяц после окончания обучения.
Социальный налоговый вычет за обучение — это возможность вернуть 13% от стоимости переподготовки. Максимум можно вернуть 15 600 рублей в год. Для многих женщин 40+ это ощутимая сумма. Но по статистике ФНС, только 23% людей, имеющих право на вычет, реально его оформляют. Остальные либо не знают о такой возможности, либо боятся бюрократии.
В этой статье — пошаговая инструкция, как вернуть деньги за обучение через налоговую. Без сложных терминов, с конкретными действиями и скриншотами. Даже если вы никогда не подавали декларацию и боитесь всего, что связано с налоговой.
Что такое налоговый вычет и кому он положен
Социальный налоговый вычет — это возврат части уплаченного вами подоходного налога (НДФЛ 13%). Государство разрешает вернуть налог, если вы потратили деньги на образование, лечение или благотворительность.
Вы платили налоги весь год с зарплаты. Теперь можете вернуть часть этих налогов, если потратили деньги на обучение. Это не льгота и не подарок. Это возврат ваших же денег, которые государство удержало с вашей зарплаты.
Кто может получить вычет
Вы имеете право на налоговый вычет за обучение, если одновременно выполняются три условия:
Условие первое: вы официально работаете и платите НДФЛ 13%. Если вы работаете официально (трудовой договор или ГПХ), работодатель каждый месяц удерживает с вашей зарплаты 13% налога и перечисляет в бюджет. Именно эти деньги вы можете вернуть.
Если вы не работаете, работаете неофициально, ИП на упрощёнке или самозанятая — вычет получить нельзя, потому что вы не платили НДФЛ 13%.
Условие второе: вы оплатили своё обучение. Вычет можно получить за своё обучение, обучение детей до 24 лет или обучение подопечных. За обучение мужа, сестры, родителей вычет не положен.
Условие третье: учебное заведение имеет лицензию. Образовательная организация должна иметь лицензию на образовательную деятельность. Обычно все крупные онлайн-школы и центры профпереподготовки имеют лицензии. Но лучше уточнить это до оплаты обучения.
Сколько можно вернуть
Максимальная сумма расходов на обучение, с которой можно получить вычет — 120 000 рублей в год. Это общий лимит на все социальные вычеты (обучение + лечение + добровольное страхование).
Возврат составляет 13% от суммы расходов, но не более 15 600 рублей в год (13% от 120 000 рублей).
Примеры расчёта:
Вы потратили на обучение 50 000 рублей. Вернёте: 50 000 × 13% = 6 500 рублей.
Вы потратили на обучение 80 000 рублей. Вернёте: 80 000 × 13% = 10 400 рублей.
Вы потратили на обучение 150 000 рублей. Вернёте: максимум 15 600 рублей (потому что лимит 120 000 рублей).
Важное ограничение
Вы не можете вернуть больше, чем заплатили НДФЛ за год.
Например, ваша зарплата 40 000 рублей в месяц. За год это 480 000 рублей. НДФЛ с этой суммы: 480 000 × 13% = 62 400 рублей. Вы можете вернуть максимум 15 600 рублей — это меньше, чем вы заплатили налогов, значит проблем нет.
Но если ваша зарплата 10 000 рублей в месяц (120 000 в год), то НДФЛ за год составит 15 600 рублей. Вы сможете вернуть максимум эти 15 600 рублей, даже если потратили на обучение больше.
Какие документы нужны для получения вычета
Прежде чем подавать заявление на вычет, подготовьте все необходимые документы. Если чего-то не хватит — налоговая откажет, и придётся подавать заново.
Документ 1: Договор с образовательной организацией
Это договор, который вы подписывали при поступлении на обучение. В нём должны быть указаны:
Ваши ФИО
Название программы обучения
Стоимость обучения
Реквизиты образовательной организации
Подписи и печати
Если договор электронный — распечатайте его и сохраните PDF-версию.
Документ 2: Лицензия образовательной организации
Это копия лицензии на образовательную деятельность. Обычно её можно скачать на сайте учебного заведения в разделе «Документы» или «Лицензии».
Если не можете найти — напишите в поддержку образовательной организации: «Прошу предоставить копию лицензии для налоговой».
Документ 3: Платёжные документы
Это документы, подтверждающие, что вы оплатили обучение:
- Чек или квитанция об оплате
- Платёжное поручение (если платили через банк)
- Выписка из банка с пометкой «Оплата за обучение»
Важно: в платёжном документе должно быть указано ваше ФИО как плательщика. Если обучение оплатил муж или родственник — вычет получить нельзя, потому что деньги потратили не вы.
Документ 4: Справка 2-НДФЛ
Это справка о ваших доходах и уплаченных налогах за год. Её выдаёт работодатель.
Как получить: обратитесь в бухгалтерию вашей организации с запросом: «Прошу выдать справку 2-НДФЛ за 2024 год для налогового вычета». Обычно выдают в течение 3-5 рабочих дней.
Если вы работали в нескольких местах за год — нужны справки от всех работодателей.
Документ 5: Копия паспорта
Первая страница (с фото) и страница с регистрацией. Просто отсканируйте или сфотографируйте.
Документ 6: ИНН
Если у вас нет бумажного свидетельства ИНН — ничего страшного. ИНН можно узнать на сайте ФНС или в личном кабинете налогоплательщика.
Пошаговая инструкция: как получить вычет через личный кабинет
Есть два способа получить вычет: через личный кабинет налогоплательщика (онлайн) или лично в налоговой инспекции (офлайн). Онлайн-способ значительно проще и быстрее.
Шаг 1: Регистрация в личном кабинете налогоплательщика
Зайдите на сайт ФНС: lkfl.nalog.ru
Если у вас нет учётной записи — зарегистрируйтесь одним из способов:
- Через Госуслуги (если есть подтверждённая учётная запись)
- По ИНН и паролю (пароль можно получить в любой налоговой инспекции лично)
- Через банк (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и другие дают доступ к личному кабинету ФНС)
Самый простой способ — через Госуслуги. Если у вас есть подтверждённая учётная запись на Госуслугах, просто нажмите «Войти через Госуслуги» на сайте ФНС.
Шаг 2: Подача заявления на вычет в упрощённом порядке
С 2024 года появился упрощённый порядок получения вычета за обучение. Не нужно заполнять декларацию 3-НДФЛ. Налоговая сама видит ваши доходы и может автоматически рассчитать вычет.
Как это работает:
Зайдите в личный кабинет → раздел «Доходы и вычеты» → «Социальные налоговые вычеты».
Если ваша образовательная организация передала данные в налоговую (многие крупные онлайн-школы это делают), вы увидите готовое предзаполненное заявление. Вам останется только проверить данные и нажать «Подтвердить».
Налоговая проверит заявление в течение месяца и перечислит деньги на ваш счёт.
Важно: Упрощённый порядок работает не для всех организаций. Если ваша школа не передаёт данные в налоговую — придётся подавать декларацию 3-НДФЛ.
Шаг 3: Заполнение декларации 3-НДФЛ (если упрощённый порядок недоступен)
Если упрощённого вычета нет — заполните декларацию 3-НДФЛ вручную.
Зайдите в личный кабинет → «Жизненные ситуации» → «Подать декларацию 3-НДФЛ» → «Заполнить онлайн».
Раздел 1: Данные о налогоплательщике
Большая часть данных заполнится автоматически (ФИО, ИНН, адрес). Проверьте, что всё верно.
Раздел 2: Доходы
Нажмите «Добавить источник дохода». Выберите из списка вашего работодателя (данные подтянутся автоматически из справки 2-НДФЛ) или введите вручную.
Укажите сумму дохода за год и сумму удержанного налога (берёте из справки 2-НДФЛ).
Раздел 3: Вычеты
Выберите «Социальные вычеты» → «Расходы на обучение».
Укажите:
- Сумму, потраченную на обучение (например, 80 000 рублей)
- Приложите отсканированные документы: договор, лицензию, платёжные документы
Раздел 4: Реквизиты для возврата
Укажите номер банковского счёта, на который хотите получить возврат. Это должен быть именно счёт (20 цифр), а не номер карты (16 цифр).
Как узнать номер счёта: зайдите в мобильное приложение вашего банка → раздел «Счета» → выберите нужную карту → посмотрите номер счёта (20 цифр).
Шаг 4: Отправка декларации
Проверьте все данные ещё раз. Нажмите «Подтвердить и отправить».
Декларация отправится в налоговую. Вы получите уведомление о принятии.
Шаг 5: Ожидание проверки
Налоговая проверяет декларацию до 3 месяцев. Обычно проверка занимает 1-2 месяца.
Следите за статусом в личном кабинете. Если налоговой понадобятся дополнительные документы — вы получите уведомление.
Шаг 6: Получение денег
Если проверка прошла успешно, деньги придут на ваш счёт в течение месяца после окончания проверки.
То есть максимальный срок: 3 месяца проверка + 1 месяц перечисление = 4 месяца с момента подачи декларации.
Хотите узнать больше о возможностях экономии на обучении? Запишитесь на бесплатную консультацию: https://ecvdo.ru/konsultatsiya
Частые ошибки при оформлении вычета
Ошибка 1: Оплата не на своё имя
Марина оплатила обучение с карты мужа. В платёжном документе указано имя мужа. Марина подала декларацию — ей отказали. Вычет может получить только тот, кто фактически оплатил обучение.
Что делать: Всегда оплачивайте обучение со своей карты или счёта. Если уже оплатили с чужой карты — вычет получить не сможете.
Ошибка 2: Нет лицензии у образовательной организации
Светлана прошла курсы в небольшой онлайн-школе. Подала декларацию, приложила все документы. Налоговая отказала: у школы нет лицензии.
Что делать: Перед оплатой обучения уточните у школы: «Есть ли у вас лицензия на образовательную деятельность? Могу ли я получить налоговый вычет?»
Ошибка 3: Неправильный номер счёта для возврата
Елена указала в декларации номер карты (16 цифр) вместо номера счёта (20 цифр). Деньги не пришли, потому что такого счёта не существует.
Что делать: Всегда указывайте именно номер счёта (20 цифр), а не номер карты. Найдите его в мобильном приложении банка.
Ошибка 4: Не приложила все документы
Наталья подала декларацию, но забыла приложить копию лицензии образовательной организации. Налоговая запросила документ. Наталья не увидела запрос вовремя — декларацию отклонили.
Что делать: Регулярно проверяйте личный кабинет налогоплательщика. Если пришёл запрос документов — ответьте в течение 5 рабочих дней.
Ошибка 5: Подала декларацию слишком поздно
Ирина училась в 2023 году. Подала декларацию в 2025 году (через два года). Налоговая отказала: прошло более трёх лет.
Что делать: Подавайте декларацию в течение трёх лет после года, в котором оплатили обучение. Учились и оплатили в 2024 — можете подать декларацию в 2025, 2026 или 2027 году. Позже — нельзя.
Альтернативный способ: вычет через работодателя
Есть второй способ получить вычет — не ждать конца года, а получить его сразу через работодателя. В этом случае работодатель просто перестаёт удерживать с вас НДФЛ до тех пор, пока не исчерпается сумма вычета.
Как это работает
Вы потратили на обучение 80 000 рублей. Вычет составляет 10 400 рублей. Ваша зарплата 50 000 рублей, НДФЛ 6 500 рублей в месяц.
Вы получаете уведомление из налоговой для работодателя. Работодатель перестаёт удерживать НДФЛ. Вы получаете два месяца зарплату 50 000 рублей вместо 43 500 рублей (разница — 6 500 рублей в месяц × 2 месяца = 13 000 рублей). Остаток вычета — в следующем месяце.
Как оформить
Шаг 1: Зайдите в личный кабинет налогоплательщика → «Получить справку о праве на вычет».
Шаг 2: Заполните заявление, приложите все документы (договор, лицензия, платёжки).
Шаг 3: Налоговая проверяет документы в течение 30 дней и выдаёт уведомление о праве на вычет.
Шаг 4: Скачайте уведомление и отнесите в бухгалтерию вашей организации.
Шаг 5: Со следующего месяца работодатель перестаёт удерживать НДФЛ до исчерпания суммы вычета.
Плюсы и минусы способа
Плюсы:
- Не нужно ждать конца года
- Деньги получаете постепенно с каждой зарплатой
Минусы:
- Нужно идти в бухгалтерию и объяснять
- Если увольтесь до конца года — недополученный вычет придётся получать через декларацию
Реальные истории: сколько вернули женщины 45+
История первая: Галина, 46 лет
Потратила на переподготовку HR-специалиста: 78 000 рублей.
Вычет: 78 000 × 13% = 10 140 рублей.
Подала декларацию в феврале 2025 года за 2024 год. Проверка заняла полтора месяца. Деньги пришли в конце апреля.
«Я даже не думала про вычет. Подруга сказала — я начала разбираться. Оказалось, всё довольно просто. Заполнила декларацию онлайн за час, приложила документы. Через два месяца получила 10 140 рублей. На эти деньги купила ноутбук для работы».
История вторая: Елена, 52 года
Потратила на обучение психолога: 120 000 рублей.
Вычет: максимум 15 600 рублей (лимит 120 000).
Подала декларацию через личный кабинет. Проверка — два месяца. Деньги пришли через три с половиной месяца после подачи.
«Я боялась связываться с налоговой, думала — там сложно. Но оказалось, в личном кабинете всё интуитивно понятно. Большая часть данных заполнилась автоматически. Я просто загрузила документы и отправила. Вернула 15 600 — вложила в продвижение своих услуг как психолога».
История третья: Ирина, 48 лет
Потратила на два курса за год: 50 000 + 40 000 = 90 000 рублей.
Вычет: 90 000 × 13% = 11 700 рублей.
Решила получить вычет через работодателя. Подала заявление в налоговую, через месяц получила уведомление. Отнесла в бухгалтерию. Три месяца получала зарплату без удержания НДФЛ — вернула все 11 700 рублей.
«Мне было удобнее получать деньги сразу с зарплатой, а не ждать конца года. Оформила через работодателя. Единственный минус — пришлось объяснять бухгалтеру, что это такое. Но она разобралась, всё сделали правильно».
Чек-лист: готовы ли вы получить вычет
Ответьте на вопросы:
- [ ] Вы работаете официально и платите НДФЛ 13%
- [ ] Вы оплатили обучение в 2024 или 2023 году
- [ ] Обучение оплачено с вашей карты (ваше имя в платёжке)
- [ ] У образовательной организации есть лицензия
- [ ] У вас есть все документы: договор, лицензия, платёжки
- [ ] Вы можете получить справку 2-НДФЛ с работы
- [ ] У вас есть доступ к личному кабинету налогоплательщика или Госуслугам
Если отметили все пункты — вы готовы подать декларацию и вернуть деньги.
Если не хватает 1-2 пунктов — соберите недостающие документы.
Если не работаете официально — вычет получить нельзя.
Не теряйте свои деньги
15 600 рублей — это ощутимая сумма. Это продукты на месяц. Это новая зимняя куртка. Это первый взнос за следующее обучение.
Вы имеете право на эти деньги. Вы заплатили налоги, вы потратились на образование — государство возвращает вам часть этих денег. Не упускайте эту возможность только потому, что кажется сложно.
Да, придётся потратить час-два на заполнение декларации. Да, придётся собрать документы. Но взамен вы получите реальные деньги на свой счёт.
Тысячи женщин 40+ успешно получают налоговый вычет за обучение каждый год. Теперь вы знаете, как сделать это шаг за шагом.
А вы получали налоговый вычет за обучение? Были ли сложности? Или только планируете подавать? Делитесь опытом в комментариях!
P.S. Не откладывайте на потом. Вы можете подать декларацию за 2024 год уже сейчас, как только получите справку 2-НДФЛ с работы (обычно её выдают в январе-феврале). Чем раньше подадите — тем раньше получите деньги обратно.