Статус самозанятого сегодня имеют уже более 10 миллионов россиян. Это репетиторы, мастера маникюра, фотографы, дизайнеры, курьеры, водители – люди, которые работают на себя и платят налог на профессиональный доход.
Но вместе с гибкостью и свободой самозанятости приходят и проблемы. Например, сложности с получением кредита. Почему банкам не так просто одобрить кредит самозанятым, и почему микрофинансовые займы становятся более реальной альтернативой? Разберёмся подробно.
Можно ли самозанятым получить кредит?
Да, самозанятые могут получить кредит в банке. Однако сделать это бывает непросто. Основная причина в том, что банки традиционно оценивают заёмщика по стабильности официального дохода. У самозанятых доходы часто нерегулярные: один месяц прибыль выше, другой – ниже. Кроме того, они не предоставляют справку 2-НДФЛ, которую банки обычно требуют для подтверждения платёжеспособности.
Вместо этого самозанятый может подтвердить доход через выписку из приложения «Мой налог», банковскую выписку по счёту или отчёт о поступлениях на карту. Некоторые банки уже принимают такие документы, особенно если клиент получает деньги на карту этого же банка. Но всё равно решение принимается осторожно: повышенные риски приводят к более строгим требованиям и меньшему размеру одобренного кредита.
Почему займы для самозанятых доступнее
Когда банк видит нестабильный доход, он может отказать в кредите. А вот микрофинансовые организации (МФО) оценивают клиента иначе. Им важнее не столько наличие официальных справок, сколько текущая кредитная история и общий уровень ответственности заёмщика.
Поэтому самозанятые чаще получают одобрение именно на заём, а не на банковский кредит.
Основные преимущества займов перед кредитами для самозанятых:
- Минимум документов. Обычно достаточно паспорта и телефона, иногда нужен ИНН для подтверждения статуса самозанятого.
- Быстрое решение. Заявку рассматривают за 10–30 минут, а деньги можно получить уже в день обращения.
- Онлайн-оформление. Не нужно посещать офис или собирать справки, всё делается через сайт или приложение.
- Гибкие суммы и сроки. Можно занять небольшую сумму на короткий срок, чтобы перекрыть кассовый разрыв или вложиться в развитие дела.
- Высокая вероятность одобрения. Даже если раньше были отказы в банках, МФО чаще идут навстречу.
Конечно, процентная ставка по займам обычно выше, чем по банковским кредитам. Но за счёт удобства, скорости и простоты оформления многие самозанятые предпочитают именно этот вариант, особенно если речь идёт о краткосрочных нуждах бизнеса.
Как повысить шансы на одобрение кредита или займа
Чтобы увеличить вероятность получения положительного решения, стоит соблюдать несколько правил:
- Вести прозрачную финансовую историю. Все поступления фиксируйте через приложение «Мой налог». Это станет доказательством стабильного дохода.
- Следить за кредитной историей. Оплачивайте все долги вовремя, не допускайте просрочек даже по мелким займам.
- Использовать один банк. Если вы регулярно получаете оплату от клиентов на карту одного банка, он видит ваши доходы и охотнее выдаёт кредит.
- Подавать заявку на посильную сумму. Лучше просить сумму, которая соответствует вашему ежемесячному доходу.
- Подготовить документы. Помимо паспорта, можно приложить выписку из «Мой налог» или отчёт из банка – это повысит доверие кредитора.
Итоги
Самозанятым дают кредиты, но не всегда и не на любых условиях. Банки относятся к ним осторожнее, чем к наёмным работникам, из-за нестабильности доходов и отсутствия стандартных справок.
Зато займы становятся более гибкой и быстрой альтернативой. Они позволяют получить нужную сумму без лишней бюрократии и с высокой вероятностью одобрения. А при грамотном подходе и аккуратной финансовой дисциплине самозанятый со временем сможет укрепить кредитную историю и получать всё более выгодные предложения, как от банков, так и от МФО.