В 2025 году количество дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей выросло почти на треть. Причины очевидны — рост налоговой нагрузки, усиление контроля ФНС и сложности с возвратом долгов от контрагентов.
Многие предприниматели продолжают работать, несмотря на долги, не осознавая, что пропущенный момент может привести не только к потере имущества, но и к уголовной ответственности за преднамеренное банкротство.
В этой статье я расскажу, когда ИП стоит задуматься о банкротстве, какие этапы включает процедура, какие долги спишут, а какие останутся, и как защитить свои интересы на каждом шаге.
Когда банкротство становится неизбежным
Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает чёткие критерии.
Процедура возможна, если:
- задолженность превышает 500 000 рублей;
- платежи не поступают более трёх месяцев;
- стоимость активов меньше суммы обязательств.
На практике кредиторы редко ждут три месяца. Банки и налоговая подают заявления сразу после образования значительной задолженности.
Важно понимать: для ИП банкротство — не способ “списать всё”, как для физического лица. Предприниматель остаётся обязанным по налоговым долгам, страховым взносам и другим обязательствам перед государством.
Кто может инициировать процедуру
Банкротство ИП можно запустить в трёх случаях:
- Сам предприниматель обращается в арбитражный суд, если понимает, что не сможет рассчитаться. Это наиболее безопасный вариант: позволяет взять ситуацию под контроль и избежать обвинений в умышленном банкротстве.
- Кредиторы — банки, лизинговые компании, поставщики. Они обращаются в суд, если долг просрочен.
- ФНС — в случаях налоговых задолженностей.
Рекомендую не ждать, пока это сделают кредиторы. Самостоятельное обращение даёт возможность выстроить стратегию, договориться с управляющим и сохранить часть активов.
Этапы банкротства ИП: как всё происходит на практике
1. Подача заявления
Заявление подаётся в арбитражный суд по месту регистрации предпринимателя. Необходимо приложить документы, подтверждающие долги, активы и финансовую несостоятельность.
На этом этапе важно грамотно составить пакет — от этого зависит, допустит ли суд дело к рассмотрению.
2. Реструктуризация долгов
Если суд видит потенциал для восстановления платежеспособности, назначается реструктуризация.
Составляется план погашения долгов — обычно на 3 года.
Преимущество в том, что предприниматель сохраняет имущество и продолжает работать.
На практике реструктуризация — редкость, но при грамотной защите возможна. Здесь важно участие адвоката, который поможет обосновать реалистичность плана и убедить кредиторов.
3. Реализация имущества
Если реструктуризация не дала результата, суд переходит к продаже активов. Всё имущество ИП включается в конкурсную массу — за исключением личных вещей и единственного жилья (если оно не находится в залоге).
Продажа проходит под контролем арбитражного управляющего.
Нюанс 2025 года: по новым правилам управляющие обязаны проверять сделки ИП за последние 3 года — даже если они касаются личных активов. Поэтому “переписать” имущество задним числом больше не получится.
4. Мировое соглашение
Если стороны готовы договориться, процедура может завершиться миром. Мировое соглашение утверждается судом и позволяет остановить банкротство, сохранив репутацию и имущество.
Но, чтобы дойти до этой стадии, нужно выстроить диалог с кредиторами заранее — через юриста или адвоката.
Что происходит после признания ИП банкротом
Объявление ИП банкротом имеет серьёзные последствия:
- запрет заниматься предпринимательской деятельностью в течение 5 лет без уведомления суда;
- невозможность занимать руководящие должности в течение трёх лет;
- информация о банкротстве хранится в открытых источниках, что влияет на репутацию.
При этом налоговые и социальные долги не списываются — государство оставляет за собой право взыскания.
Кредитные и коммерческие долги — да, могут быть полностью закрыты после завершения процедуры.
Судебная практика: на что смотрит арбитраж
Суд оценивает не только долги, но и поведение предпринимателя.
Главные критерии:
- вел ли он реальную деятельность;
- не скрывал ли имущество;
- не переводил ли активы на родственников перед подачей заявления;
- пытался ли урегулировать долги до суда.
Если обнаружатся признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, предпринимателя могут привлечь к уголовной ответственности по ст. 196–197 УК РФ.
Частые вопросы
- Можно ли избежать продажи имущества?
Да, если будет утверждён план реструктуризации или мировое соглашение. - Какое имущество не изымается?
Единственное жильё (если не залоговое), личные вещи, имущество, необходимое для работы. - Можно ли после банкротства снова стать ИП?
Да, но только через пять лет — и при условии отсутствия новых долгов. - Что делать, если долг меньше 500 тысяч рублей?
В этом случае можно рассмотреть внесудебное банкротство, но только если нет долгов перед государством.
Заключение
Банкротство ИП — не конец бизнеса, а инструмент финансового перезапуска.
Главное — пройти его грамотно и законно.
Частая ошибка предпринимателей — тянуть до последнего, надеясь “как-нибудь рассосётся”. Но в реальности это оборачивается арестами, блокировками счетов и уголовными делами.
Грамотная стратегия, подготовка документов и сопровождение на каждом этапе позволяют избежать репутационных потерь, сохранить часть активов и выйти из долгового кризиса с минимальными потерями.
Когда стоит обращаться к адвокату
Если:
- у вас накопилась задолженность по налогам, кредитам, аренде;
- приставы начали взыскание;
- кредиторы грозят судом;
- вы хотите закрыть бизнес и начать заново, но не знаете, как оформить всё законно.
Я помогаю предпринимателям пройти процедуру банкротства с минимальными рисками:
- готовлю документы для суда;
- защищаю интересы в процессе;
- веду переговоры с кредиторами;
- контролирую действия арбитражного управляющего;
- разрабатываю стратегию сохранения имущества.
Если вы чувствуете, что финансовая нагрузка стала непосильной — не ждите, пока кредиторы или налоговая сделают первый шаг.
Запишитесь на бесплатную консультацию, и я помогу оценить риски, разработать стратегию и защитить ваши бизнес - интересы.
Подписывайтесь на мой канал в Дзен, чтобы получать разборы реальных кейсов и актуальных юридических тем простым языком!
Также, подписывайтесь на мой канал в TELEGRAM На моем канале вы найдёте всё о:
✓Разрешении арбитражных споров;
✓Банкротстве юридических лиц;
✓Налоговых проверках (сопровождение, допросы, возражения, Оспаривание в суде);
✓Налоговом консалтинге и по структурированию безопасного бизнеса.
А также свежие новости из мира бизнеса и юриспруденции!