С 1 ноября вступили в силу новые правила семейной ипотеки. Официально — «для поддержки семей». На деле — всё сложнее: растут взносы, ставки, а вместе с ними — тревога и сарказм в чатах «ипотечников».
Минимальный взнос растёт, и это факт
Ещё пару лет назад большинство банков позволяли войти в семейную ипотеку с 15–20 % первоначального взноса. Сейчас реальность иная: на banki.ru видно, что ряд банков уже требует 30–40 %, особенно по программам индивидуального жилищного строительства (ИЖС) или для вторичного жилья. Например, у Альфа-Банка взнос начинается от 30.1 %, у Металлинвестбанка — от 40.01 %. Если раньше семье хватало накоплений и маткапитала, то теперь без крупной суммы на старте ипотека становится почти недостижимой.
Ставки больше не такие «льготные»
Официально ставка по семейной ипотеке остаётся от 6 %. Но фактически после всех страховок и комиссий у многих выходит 8–9 %. Об этом пишут и на профильных порталах вроде ЦИАН и Polis812: в договорах «эффективная ставка» ощутимо выше рекламной. Семейная ипотека превращается в компромисс — вроде льгота есть, но выгода растворяется в деталях.
Кто имеет право на семейную ипотеку
Право остаётся у семей, где ребёнок рождён после 1 января 2018 года. Туда же входят семьи с двумя и более детьми, включая усыновлённых, но пока не во всех регионах. Для остальных — никаких послаблений. Обсуждаются поправки, чтобы включить семьи с приёмными детьми и опекунами, но конкретных сроков нет.
Документы — стандарт, но бюрократии больше
Пакет тот же: паспорта, свидетельства о рождении детей, подтверждение дохода, справка о браке. Но некоторые банки с 2025 года требуют подтверждение совместного проживания — особенно когда супруги указываются как созаёмщики. Формально это «борьба с фиктивными браками», на деле — новый слой бумажной волокиты. Ипотека спасает семьи… или разводит их?
Самое обсуждаемое — новый риск «ипотечных разводов».
Когда пара расстаётся, чтобы один супруг мог взять новую льготную ипотеку. Это уже обсуждают юристы и риелторы — неофициально, но активно. Массовость явления пока не подтверждена официально, но тренд явно появился после анонса возможного ограничения «одна ипотека — одна семья» с 2026 года.
Что делать тем, кто только собирается в ипотеку
— Проверить программы не только федеральные, но и региональные: где-то ещё действуют ставки ниже 6 %.
— Смотреть не только на процент, но и на требования к взносу.
— Сравнивать не меньше трёх банков — разброс по условиям в 2025 году огромный.
Новая реальность
Семейная ипотека задумывалась как спасение для молодых родителей. Сейчас она скорее испытание на выносливость и здравый смысл. На бумаге — поддержка, в жизни — квест со ставками, взносами и справками. И всё же — пока это единственная реальная возможность улучшить жильё для миллионов семей. Даже если ради этого приходится делить не холодильник, а ипотеку.
#семейнаяипотека #ипотека2025 #новостройки #жилье #недвижимость #ипотека #льготнаяипотека #ипотекароссии #жизньвкредит #рынокнедвижимости #банки #господдержка #ипотекадлясемьи #новосибирск