Представьте себе ситуацию: у человека есть хорошая работа, давно сформирована привычка вести бюджет. Он уже организовал себе подушку безопасности на полгода, накопил на отпуск и постоянно откладывает деньги «на будущее». При этом он три года не был в отпуске, объясняя такое решение нестабильным курсом рубля и неподходящим временем для поездок. А каждый поход в магазин превращается для него в противоречие между желанием что-то купить и чувством вины за расходы. Вместе с психологом выясняем, откуда берется страх перед тратами, и как научиться копить деньги без стресса.
Почему появляется страх перед тратами
Чрезмерная экономия редко появляется на пустом месте. Ее корни уходят в опыт прошлых кризисов, когда сбережения обесценивались, а доходы были нестабильными. Иногда страх перед тратами идет из детства, когда родители прививали ребенку установки вроде «деньги достаются тяжело» и «сейчас лучше потерпеть».
«Здесь можно воспользоваться концепцией жизненного сценария Эрика Берна. Он предполагал, что в момент рождения у младенца нет понимания, как жить, выстраивать отношения, к чему стремиться — все это он впитывает в семье. Соответственно, там он получил установку “лучше отложить лишний рубль, вместо того чтобы его потратить”. Особенно это характерно для поколений, чьи родители выживали в 1990-е, когда мысли об удовольствиях были неуместны».
Денис Наумов, психолог
Кроме этого, страх перед тратами может появиться, когда деньги являются инструментом управления тревогой. Если жизнь кажется человеку непредсказуемой, баланс на счете превращается для него в меру безопасности. Проблема усугубляется, если финансовая подушка выступает единственным источником спокойствия. Тогда любая потенциальная трата ощущается как угроза.
Симптомы тревожного накопительства
Есть несколько признаков, по которым можно определить, что привычка копить перешла грань разумного:
- вы испытываете беспокойство при каждой покупке, даже если она необходима;
- вам кажется, что накопленных денег всегда мало;
- радость от покупок быстро сменяется чувством вины;
- вы откладываете на потом даже важные расходы — лечение, обучение, отдых.
Это уже не просто осмотрительность, а тревожное накопительство. Оно не приносит уверенности, а лишь закрепляет ощущение нехватки и страха перед будущим.
Как найти баланс между «копить» и «жить»
Настоящая финансовая устойчивость — это не стремление накопить как можно больше. Это спокойствие, которое человек испытывает от осознания, что он финансово защищен от многих неприятностей. Например, если он внезапно потеряет работу, то сможет спокойно и не торопясь найти другую. А если потребуется медицинское обследование, то будет возможность пройти его в частной клинике, а не ждать очереди на бесплатную диагностику. Для этого нужно определить комфортный уровень сбережений — сумму, которая дает чувство безопасности, но не ограничивает жизнь.
«Если вы замечаете, что экономия чрезмерна, и хотите добавить больше удовольствия в свою жизнь, важно научиться отслеживать автоматические мысли и направлять их по новому пути. Есть сценарий, который вы скопировали в детстве, а есть тот, что вы можете себе создать, исходя из собственного опыта».
Денис Наумов, психолог
Лайфхаки для снижения тревожности
Автоматизируйте накопления. В мобильном банке можно настроить ежемесячный перевод. Например, в день зарплаты 10—20% суммы будет автоматически переводиться на отдельный счет. Деньги будут копиться без контроля с вашей стороны, и уровень тревоги снизится.
Планируйте радости. Подумайте, что доставляет вам удовольствие, и рассчитайте, какую сумму в месяц вы готовы потратить на себя без угрызения совести. Это может быть фиксированная сумма или процент от дохода. Например, вы любите посещать концерты. Средняя стоимость билета — от 5 000 до 10 000 ₽. Если будете откладывать в «фонд удовольствий» по 2 000 ₽ в месяц, то сможете ходить на концерты каждые 3–4 месяца. Такие траты не противоречат финансовой дисциплине, а делают ее более устойчивой.
Смещайте внимание со страхов и ограничений на позитив. Они не должны управлять вами и мешать жить. Практикуйте благодарность за то, что уже у вас есть. Например, перед сном припомните прожитый день в мельчайших подробностях и сконцентрируйте внимание на приятных моментах: с утра была солнечная погода, автобус пришел на остановку полупустым, и вы смогли сесть у окна, коллега сделал комплимент.
Открыто обсуждайте денежные вопросы в семье. Это снижает напряжение и недопонимание.
Ограничьте доступ к накоплениям. Например, откройте срочный вклад и переведите на него подушку безопасности: если вы захотите закрыть раньше времени, то потеряете проценты. Это поможет защитить деньги от импульсивных покупок и снизит уровень тревожности.
Планируйте бюджет по отдельным категориям. Проанализируйте свои расходы за 2–3 месяца — это можно сделать в мобильном банке с помощью аналитики. Так вы сможете определить, сколько именно нужно заложить на продукты, коммунальные платежи, транспорт, досуг. Составляйте бюджет с учетом этих сумм. Такое планирование расходов даст ощущение контроля без лишней тревоги.
Еще один способ подстраховать себя финансово — оформить кредитную карту Ак Барс Банка. 115 дней льготного периода позволит не тревожиться по поводу уплаты процентов, а кешбэк до 30%* станет приятным бонусом к каждой покупке.
*подробнее об условиях — на сайте Ак Барс Банка.
Читайте другие наши статьи на эту тему: