Россиянину заблокировали банковскую карту и закрыли доступ в личный кабинет за частые переводы между своими счетами – следует из материала портала «Банки.ру». По словам эксперта-аналитика «Банки.ру» Гаянэ Замалеевой, ограничения связаны с новыми поправками в 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В частности, с 1 сентября банки обязаны внимательнее анализировать подозрительные операции – в том числе переводы между счетами одного клиента.
С 1 ноября: за какие переводы на карту можно получить штраф или налог
Гаянэ Замалеева поделилась каким образом можно защитить себя от блокировок банковских карт.
Соблюдайте прозрачность денежных потоков
Движение средств должно быть логичным. Классическая схема «зарплата – оплата товаров и услуг – накопления» не вызовет вопросов. Если же деньги поступают нерегулярно и уходят по непонятным адресам, алгоритмы могут среагировать блокировкой.
Избегайте дробления платежей
Многократная отправка мелких сумм, например, 10 переводов подряд по 3-5 тысяч система трактует как умышленный обход лимитов. Вместо этого безопаснее сделать один крупный перевод, четко указав его назначение в комментарии: «покупка техники», «перевод себе на накопительный счет», «возврат долга».
Не злоупотребляйте количеством операций
Даже легальные переводы между своими счетами, если их десятки в день, формируют подозрительную «схему». Распределяйте финансы осознанно: 1-2 транзакции в день выглядят естественнее, чем постоянный круговорот средств.
Будьте готовы подтвердить происхождение денег
Если банк запросит пояснения, лучше ответить оперативно. Имейте под рукой документы, подтверждающие ваш доход: справку 2-НДФЛ, трудовой договор, выписки с других счетов или чеки о продаже имущества. Это ускорит проверку и разблокировку.
Храните деньги в разных банках
Простой способ подстраховаться – хранить деньги в нескольких банках. Это гарантирует, что вы не останетесь без доступа ко всему капиталу, если одна из финансовых организаций временно приостановит операции по вашему счету.