Сегодня у меня закончился срок вклада из "подушки безопасности". Когда-то это были 150 тысяч, но за время высоких ставок по вкладам "распухли" аж до 183434,41. Как обычно, я провёл "исследование" на тему самого доходного вклада на нужный мне срок - эту часть "Подушки безопасности" я решил положить на вклад на 3 месяца. Есть другие - на 6, на 9, на 12. Основная идея "подушки безопасности" - чтобы деньги всегда были доступны, при этом доходность вторична, поэтому, при наличии потенциально более доходных инструментов, я использую вклады и накопительный счет в рублях.
Итак, попробовал я пооткрывать вклады на 3 месяца в банках, которыми я пользуюсь, плюс на таких площадках как "Банки.ру" и "Финуслуги". На "Финуслугах" я раньше уже открывал вклады, поэтому никакого бонуса мне не полагается, а "Банки.ру" предлагает +1.5% за открытие онлайн.
Я не стал использовать точную сумму, указывал 180 тысяч, и вот что я получил:
Как вы видите, я использовал три столбца, крайний левый - с названием банка и комментариями, средний - с процентами, правый - с суммой. Почему так? Потому что у вкладов бывает множество параметров - бывает ежемесячное начисление с капитализацией, бывает ежемесячное начисление с выводом на другой счет, бывает начисление в конце срока. Ставка может зависеть от того, являетесь ли вы участником премиальной программы или нет, есть у вас подписка или нет и других факторов.
Теоретически ежемесячное начисление с капитализацией выгоднее, но банки приспособились, и при таком выборе уменьшают ставку. Иногда при изменении параметров получается, что процент в каком-то банке ниже, а доход выше.
Поэтому вместо ставки лучше ориентироваться на максимальный доход. Именно его я отразил в табличке в правом столбце.
Кругом обман, кругом враги...
И сразу же заметил несостыковочку - в Финуслугах самый выгодный по доходу вклад - МКБ Преимущество, 7121 рубль, но это не соответствует указанной процентной ставке на 3 месяца. Потом я заметил, что у всех других банков 3 месяца - это 90 или 91 день, а у МКБ - 95 дней :). Вероятно, по этой же причине вклад по ставке 15,5% в МКБ оказывается выгоднее, чем вклад по ставке 16% в Яндексе. Проверять эту теорию, я, конечно, не стал - ведь у меня уже нарисовался "победитель", и это - Дом.РФ.
Почему?!
Да потому что мне проще завести деньги сразу в банк, чем использовать промежуточную платформу, для использования которой еще придется изучать нюансы досрочного закрытия вклада, найдутся и еще какие-нибудь подводные камни, например то, что бонусные 1,5% доходности будут выплачены не в "тело вклада", а на отдельный счет, или фантиками, или по окончанию срока вклада, короче - это сложно, а подушка безопасности - это не про сложность, и не про доходность, это про удобство и безопасность.
Поэтому на ближайшие 3 месяца я выбираю Дом.РФ.
P.S. Во время написания этой статьи я случайно заметил, что у меня подходит срок окончания и 12-месячного вклада из "Подушки безопасности", мне предстоят еще несколько часов утомительной, тяжелой мозговой деятельности, кошмар!
И на этом у меня сегодня всё - желаю вам, мои дорогие подписчики и просто читатели, чтобы ваши "подушки безопасности" только росли и могли обеспечить надежную и эластичную мягкость в период невзгод в случае необходимости, а необходимость эта чтобы никогда не наступала).