Политически значимые лица (PEP, от англ. Politically Exposed Persons) сталкиваются со сложностями при взаимодействии с банками, покупке недвижимости, оформлении резидентства и других документов. В статье мы объясним, что такое PEP, кто подпадает под определение политически значимых персон и как скорректировать статус.
Статья подготовлена компанией Avagard — мы защищаем финансовую свободу и репутацию первых лиц. Если вам необходимо оперативно проверить, снять или скорректировать PEP-статус, оставьте заявку на нашем сайте или свяжитесь с нашим менеджером в Telegram (конфиденциально).
Что такое PEP, и кто считается политически значимым лицом
PEP-статус присваивается людям, занимающим или занимавшим значимые посты на государственной службе, а также членам их семей и партнерам по бизнесу. Основой для PEP-статуса служат рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).
Эти стандарты обязывают банки и финансовые учреждения идентифицировать политически значимых лиц, поскольку те имеют доступ к большому количеству ресурсов, в первую очередь финансовых. Ограничения для PEP-персон помогают снизить риски коррупции и легализации преступных доходов.
Категории политически значимых лиц
Согласно рекомендациям FATF, к политически значимым персонам относятся:
- Главы государств, премьер-министры, министры и их заместители
- Представители международных организаций
- Парламентарии, члены законодательных органов
- Судьи верховных судов, прокуроры, аудиторы государственных финансов
- Руководители центральных банков
- Высокопоставленные военные и главы спецслужб
- Управленцы в госкомпаниях и компаниях, где доля бизнеса принадлежит государству
- Члены семьи (супруги, дети, родители, бабушки и дедушки) и партнеры по бизнесу этих лиц.
Почему PEP-статус создает проблемы
Политически значимые лица проходят усиленные проверки (Enhanced Due Diligence, EDD) при открытии банковских и инвестиционных счетов, совершении денежных переводов, покупке недвижимости, оформлении ВНЖ. Банки запрашивают детальные сведения об источниках капитала, структуре собственности и социальных связях лиц с PEP-статусом.
PEP-статус может привести к:
- отклонению заявок на обслуживание в банках, брокерах, на биржах,
- заморозке финансовых транзакций,
- длительным проверкам, занимающим месяцы,
- ограничениям при получении виз, гражданства или резидентства.
Некоторые банки сразу отказывают в обслуживании клиентам с PEP-статусом, поскольку боятся штрафов за несоблюдение комплаенса. Например, в 2024 году швейцарский регулятор Finma выявил нарушения в процедурах проверки политически значимых лиц в банке HSBC.
В результате HSBC был запрещен прием новых клиентов с PEP-статусом, а также назначен независимый аудит текущих счетов. В итоге год спустя банк объявил о закрытии счетов более чем тысячи состоятельных клиентов с Ближнего Востока. Многие из них обладали активами более $100 млн.
Решение HSBC совпало с общим трендом в европейском private banking, где приоритет отдается строгому соблюдению комплаенс-процедур. Банки предпочитают минимизировать риски, особенно когда речь заходит о клиентах из регионов с повышенной геополитической нестабильностью, а Россия входит в их число.
Кто присваивает категорию PEP, и откуда берутся ошибки
Как уже было сказано, основой для назначения PEP-статуса служат рекомендации FATF. Предоставляют же информацию о политически значимых лицах глобальные комплаенс-базы, такие как World-Check.
Практически все финансовые организации в мире пользуются этими базами данных — а значит, отметка в качестве политически значимой персоны в любой из баз грозит проблемами в обслуживании сразу во множестве банков.
Опыт Avagard говорит о том, что многие российские предприниматели и руководители не догадываются, что имеют отметку политически значимого лица. Часто они обнаруживают это лишь при возникновении сложностей, таких как невозможность открыть банковский счет и задержки в международных транзакциях.
Почему комплаенс-базы могут ошибочно присвоить статус PEP
- Совпадение имен
Некто с распространенным именем может быть перепутан с политически значимой персоной, занимавшей государственную должность. Базы данных иногда не учитывают контекст, возраст или другие уникальные идентификаторы, что приводит к путанице.
- Устаревшая информация
Нередко человек, ранее занимавший значимую государственную или корпоративную должность, продолжает числиться в комплаенс-базах как политически значимое лицо (PEP), даже если он оставил должность несколько лет назад.
Рекомендации FATF упоминают принцип «один раз PEP — всегда PEP». Это объясняется тем, что человек может злоупотреблять связями в госструктурах даже после увольнения. На практике разные базы данных по-разному определяют сроки, необходимые для снятия статуса, — они могут растягиваться до 10 лет.
Хорошая новость в том, что в случае ухода с поста можно добиться статуса «неактивный PEP», что уже снимет часть ограничений. По прошествии установленного срока возможно полностью удалить PEP-статус.
- Непроверенные данные
Пример: клиент Avagard покинул правление банка еще до перехода учреждения в государственную собственность, но значился как PEP-персона в базе World-Check. Мы смогли убрать PEP-статус, предоставив доказательства ошибки.
- Некачественные публикации в СМИ
Базы комплаенса используют информацию из СМИ, аккаунтов в соцсетях, статей Википедии и других интернет-ресурсов, которые нередко содержат устаревшие или некачественные данные. Это может стать причиной ошибочного присвоения категории политически значимого лица.
Это делает необходимостью управление онлайн-репутацией для тех, кто стремится удалить PEP-статус.
Возможно ли убрать PEP-статус?
Реально ли снять PEP-статус? Да, это возможно, но процесс требует тщательной подготовки, юридической экспертизы и стратегического подхода.
В каких случаях можно скорректировать PEP-статус
- Истечение срока и отсутствие политической активности. Если лицо больше не занимает значимых постов, можно запросить пересмотр статуса.
- Ошибочное присвоение. Когда PEP-статус назначается из-за путаницы, например, совпадения имен, некачественных материалов в СМИ и непроверенных сведений.
Пошаговый алгоритм управления статусом политически значимого лица
1. Проверка наличия PEP-статуса
Первый этап — выяснить, присвоен ли вам PEP-статус. Для этого необходимо подать официальный запрос в комплаенс-базы.
Avagard проводит проверку за 1 рабочий день, снабжая ее подробным отчетом о статусе и причинах его присвоения.
2. Анализ причин включения
После подтверждения PEP-статуса необходимо определить, почему он был присвоен. Причины могут включать текущую или прошлую должность, родственные связи или упоминания в СМИ. Например, ложные обвинения в прессе или ошибочные данные могут помешать снять PEP-статус.
3. Подготовка доказательной базы
Чтобы скорректировать PEP-статус, соберите подтверждающий пакет документов, включая юридические бумаги и подборку публикаций в прессе и на официальных сайтах / в перечнях. Если публикаций нет, необходимо их сделать.
Если PEP-статус связан с родственниками или партнерами, предоставьте доказательства отсутствия финансовых или деловых связей с ними.
4. Подача запроса на удаление PEP-статуса
После сбора доказательств, подайте запрос в базу данных или финансовое учреждение, отказавшее в обслуживании. Запрос должен быть юридически обоснованным, с четкими аргументами и приложенными документами.
Кейсы: успешное управление PEP-статусом
Кейс 1: снятие ошибочного PEP-статуса
В 2024 году Avagard помог заказчику удалить PEP-статус, присвоенный из-за совпадения имени с политически значимой персоной. Мы собрали документы, подтверждающие отсутствие связи, и организовали статьи в международных СМИ, подчеркивающие профессиональные достижения клиента на поприще бизнеса. После подачи запроса в World-Check PEP-статус был снят, что позволило клиенту открыть счет в зарубежном банке.
Кейс 2: корректировка статуса для бывшего чиновника
Клиент, покинувший государственную позицию более трех лет назад, столкнулся с трудностями при оформлении ВНЖ. Команда Avagard сделала запрос на пересмотр PEP-статуса на неактивный — в результате клиент успешно завершил иммиграционный процесс.
Проверка, корректировка и снятие статуса PEP с экспертами Avagard
Работа с PEP-статусом требует понимания международных стандартов комплаенса и опыта управления онлайн-репутацией. Ошибки, такие как недостаточная доказательная база, могут затянуть процесс или привести к отказу.
Avagard предлагает комплексное решение:
- быстрая проверка на наличие статуса политически значимого лица в базах данных,
- анализ причин маркировки,
- сбор подтверждающих заявку доказательств, при необходимости — публикация материалов в СМИ,
- подготовка и подача запроса на снятие PEP-статуса.
Мы поможем удалить PEP-статус или скорректировать его, обеспечив доступ к финансовым услугам, визам и другим международным возможностям. Оставьте заявку на нашем сайте или свяжитесь с нашим менеджером в Telegram (конфиденциально).
Подписывайтесь на канал, чтобы читать наши статьи в Дзене.
Также подписывайтесь на наш Telegram-канал Avagard Insights для актуальных новостей о репутации и комплаенсе.