Можно ли прикинуться сумасшедшим, чтобы не платить кредит?

Вы сидите, смотрите на очередное смс от банка с напоминанием о платеже по кредиту, и в голове проносится мысль: а что, если бы можно было просто взять и… сойти с ума? Ну, знаете, принести в банк справку из психдиспансера и торжественно объявить, что все, я невменяем, мои долги аннулированы. Звучит как сценарий для плохой комедии, но некоторые всерьез рассматривают такой вариант. Давайте разберемся, что ждет любителя острых ощущений на этом пути.

Представьте себе историю Артема. Артем брал кредиты направо и налево, а когда наступила финансовая яма, он вдруг вспомнил, что у него есть дальний родственник, который работает в одной солидной медицинской организации.

После недолгих переговоров и определенной суммы денег на столе у Артема появилась заветная справка. С чувством правоты он отправился в банк. Каково же было его удивление, когда вместо списания долга он получил повестку в суд. Банк подал иск о взыскании задолженности, а заодно инициировал проверку по факту подделки официального документа. История Артема закончилась не списанием кредита, а уголовным делом.

Почему же эта схема не работает? Все просто.

Закон четко определяет: если человек был вменяем в момент подписания кредитного договора, а сумасшествие наступило потом, это не основание для прощения долга. Ваш долг никуда не денется, просто обязанности по его выплате могут перейти на ваших поручителей или, в случае их отсутствия, на ваше имущество. Банк не благотворительная организация, чтобы списывать долги из-за вашего внезапного, пусть и очень убедительного, помешательства.

А теперь давайте посмотрим на ситуацию с другой стороны. Какой шанс у действительно невменяемого человека получить кредит?

По данным Национального бюро кредитных историй на начало 2025 года, более 75% банков используют скоринговые системы, которые анализируют сотни параметров поведения потенциального заемщика. Поведение человека с серьезным психическим расстройством, которое влияет на его способность отдавать отчет своим действиям, почти наверняка вызовет подозрение у автоматизированной системы.

Кредитный комитет просто не одобрит заявку. Так что получить крупную сумму, будучи невменяемым, крайне маловероятно. Это, кстати, защищает в первую очередь самого человека.

Что же касается статистики, то здесь цифры говорят сами за себя. По информации Банка России, объем просроченной задолженности по кредитам физических лиц в 2024 году продолжал расти, достигнув отметки в 1,2 триллиона рублей.

При этом доля списаний безнадежных долгов по причине невменяемости заемщика стремится к статистической погрешности, то есть является ничтожно малой. Банки и коллекторы сталкиваются с тысячами уловок должников, и симуляция психического расстройства — одна из самых старых и провальных.

И вот главный вопрос: а что, если предоставить справку о невменяемости, полученную уже после выдачи кредита?

Как мы уже выяснили на примере Артема, этот документ не станет волшебной палочкой. Во-первых, суд почти наверняка назначит судебно-психиатрическую экспертизу, которая легко выявит симуляцию. Во-вторых, подделка справки — это отдельная статья Уголовного кодекса РФ, которая может привести к реальному лишению свободы. Вы действительно хотите променять свою репутацию и свободу на несколько месяцев отсрочки по платежам?

Так что же делать, если долги давят?

Самый разумный путь — это не играть в сумасшедшего, а обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга или признать себя банкротом через суд. Закон о банкротстве физических лиц как раз для таких случаев и создан. Это цивилизованная процедура, которая позволяет законно списать часть долгов или получить приемлемый график платежей. Это неприятно, это ударит по кредитной истории, но это не приведет вас на скамью подсудимых.

В мире финансов нет места театральным постановкам. Банки давно изучили все возможные сценарии уклонения от платежей, и симуляция невменяемости — один из самых проигрышных. Не становитесь героем анекдота, который из-за желания схитрить потерял гораздо больше, чем должен был. (Ася Пинкер, dopross.ru)