Лекция по обществознанию
Тема 3.2: Рыночные отношения в экономике. Финансовые институты
Вопросы:
1. Сущность и основные черты рынка.
2. Функции рынка.
3. Структура рынка.
4. Спрос и предложение.
5. Взаимодействие спроса и предложения.
6. Понятие финансового института.
7. Виды финансовых институтов.
8. Функции финансовых институтов.
9. Финансовая система страны.
10. Роль финансовых институтов в экономической жизни общества.
1. Сущность и основные черты рынка.
Определение рынка:
В узком смысле рынок — это место встречи покупателей и продавцов, где совершаются сделки купли-продажи (например, магазин, ярмарка, биржа).
В широком и современном смысле рынок — это вся совокупность экономических отношений, связанных с обменом товаров и услуг на деньги, а также сферу обращения, где формируется спрос, предложение и цена.
Основные черты (признаки) рынка:
- Свобода предпринимательства и выбора: производитель сам решает, что и как производить, а потребитель — что и у кого покупать.
- Конкуренция: соперничество между участниками рынка за лучшие условия производства и сбыта. Это главная движущая сила рынка.
- Ценообразование на основе спроса и предложения: цены формируются не по приказу сверху, а в результате взаимодействия рыночных сил.
- Частная собственность: наличие частных собственников средств производства является фундаментальной основой рыночных отношений.
- Ограниченная роль государства: государство не управляет напрямую производством, а устанавливает "правила игры" (законы) и следит за их исполнением.
2. Функции рынка.
Рынок выполняет ряд ключевых функций, которые делают его эффективным механизмом координации экономической деятельности:
- Ценообразующая (Регулирующая),
- Сущность: рынок самостоятельно устанавливает цены на товары и услуги, балансируя между их предложением и спросом. Цена отражает общественную стоимость товара и его полезность для потребителя.
- Пример: дефицитный товар дорожает, а товар, которого в избытке, — дешевеет.
- Информационная,
- Сущность: через постоянно меняющиеся цены и процентные ставки рынок предоставляет участникам объективную информацию о количестве, качестве, ассортименте товаров, а также о запросах потребителей.
- Пример: высокая цена на новый смартфон сигнализирует производителям о высоком спросе и потенциальной выгоде от выпуска аналогичной продукции.
- Посредническая,
- Сущность: рынок соединяет экономически обособленных производителей и потребителей, позволяя им найти друг друга и совершить взаимовыгодную сделку.
- Пример: производитель мебели из одного города находит покупателя в другом через интернет-площадку.
- Стимулирующая,
- Сущность: рынок побуждает производителей снижать издержки, повышать качество продукции, внедрять инновации, чтобы выиграть в конкурентной борьбе и получить максимальную прибыль.
- Пример: чтобы продать больше автомобилей, компания улучшает их дизайн и добавляет новые функции, не повышая цену.
- Санирующая (Оздоравливающая),
- Сущность: рынок очищает экономику от неэффективных, неумелых производителей (банкротства) и устаревших технологий, освобождая ресурсы для более успешных предприятий.
- Пример: фирма, выпускающая некачественные и невостребованные товары, разоряется и уходит с рынка.
3. Структура рынка.
Рынок — сложное явление, которое можно классифицировать по разным критериям.
1. По объектам рыночных отношений:
- Рынок товаров и услуг: потребительские товары, электроника, одежда, продукты питания, услуги образования, здравоохранения и т.д.
- Рынок факторов производства: земля, капитал (станки, оборудование), труд (рабочая сила).
- Финансовый рынок: деньги, кредиты, ценные бумаги (акции, облигации).
- Рынок информации и интеллектуальной собственности: патенты, лицензии, ноу-хау, программное обеспечение.
2. По субъектам рыночных отношений:
- Рынок покупателей: спрос меньше предложения, власть находится в руках покупателя, который диктует свои условия.
- Рынок продавцов: спрос превышает предложение, что дает преимущество продавцам (дефицитная экономика).
3. По степени конкуренции:
- Совершенная конкуренция: множество мелких продавцов однородной продукции, свободный вход на рынок (идеальная модель).
- Несовершенная конкуренция:
- Монополия — один продавец уникального товара.
- Олигополия — несколько крупных фирм контролируют рынок (например, рынок нефти, автомобилей).
- Монополистическая конкуренция — множество фирм, предлагающих схожую, но дифференцированную продукцию (например, рынок косметики, ресторанов).
4. Спрос и предложение.
Спрос — это желание и возможность потребителя купить определенное количество товара или услуги по конкретной цене в определенный период времени.
- Закон спроса: чем выше цена товара, тем меньше величина спроса на него (и наоборот).
- Неценовые факторы спроса:
- Уровень доходов потребителей.
- Мода и вкусы.
- Количество покупателей на рынке.
- Цены на взаимозаменяемые (субституты) и дополняющие (комплементы) товары.
- Ожидания потребителей (например, инфляционные).
Предложение — это желание и возможность производителя предложить определенное количество товара или услуги по конкретной цене в определенный период времени.
- Закон предложения: чем выше цена товара, тем больше величина предложения (и наоборот).
- Неценовые факторы предложения:
- Цены на ресурсы и сырье.
- Технологии производства.
- Налоги и субсидии со стороны государства.
- Количество продавцов на рынке.
- Ожидания производителей.
5. Взаимодействие спроса и предложения. Равновесная цена.
Взаимодействие спроса и предложения приводит к установлению на рынке равновесной цены.
Равновесная цена — это цена, при которой величина спроса равна величине предложения. Это точка компромисса, где планы покупателей и продавцов полностью совпадают, и на рынке не остается ни излишков товара, ни дефицита.
Как это работает (на примере графика):
- Если цена установится выше равновесной, то предложение будет превышать спрос. Возникнет избыток товара (перепроизводство). Чтобы распродать запасы, продавцы будут вынуждены снижать цены.
- Если цена установится ниже равновесной, то спрос будет превышать предложение. Возникнет дефицит (нехватка) товара. Покупатели, желая приобрести товар, будут готовы платить больше, что подтолкнет цены вверх.
Таким образом, рыночные силы постоянно толкают цену к точке равновесия (Pe), где объем спроса (Qe) равен объему предложения.
Значение равновесной цены: Она является главным ориентиром для всех участников рынка, наиболее эффективно распределяет ограниченные ресурсы и обеспечивает рыночную стабильность.
6. Понятие финансового института.
Финансовый институт — это организация, которая выступает в качестве посредника на финансовом рынке, обеспечивая перемещение денежных средств от тех, кто имеет их избыток (сберегатели), к тем, кто в них нуждается (заёмщики).
Проще говоря, это учреждения, которые профессионально занимаются операциями с деньгами: принимают вклады, выдают кредиты, помогают инвестировать, страхуют риски и т.д.
Ключевая цель: Аккумулирование свободных денежных средств и их эффективное распределение для стимулирования экономического роста.
7. Виды финансовых институтов
Современная финансовая система включает в себя несколько основных типов институтов, каждый из которых выполняет свою специфическую роль:
- Банки
- Коммерческие банки: Кредитные организации, работающие с частными лицами и бизнесом. Их основные операции: приём депозитов (вкладов), выдача кредитов, расчётно-кассовое обслуживание.
- Центральный банк (Банк России): Главный регулятор финансовой системы страны. Не работает с населением, а контролирует коммерческие банки, выпускает деньги (эмиссия), проводит денежно-кредитную политику.
- Небанковские кредитно-финансовые организации:
- Страховые компании: аккумулируют взносы страхователей и выплачивают средства при наступлении страховых случаев (автострахование, медицинское, имущественное). Таким образом, они перераспределяют риски.
- Пенсионные фонды (государственные и негосударственные - НПФ): собирают пенсионные взносы и управляют этими средствами, инвестируя их для получения дохода, который в будущем станет пенсией вкладчиков.
- Инвестиционные фонды (ПИФы - паевые инвестиционные фонды): собирают деньги множества мелких инвесторов и вкладывают их в ценные бумаги (акции, облигации), обеспечивая диверсификацию и профессиональное управление.
- Кредитные союзы: Некоммерческие организации, создаваемые для взаимного кредитования их членов.
- Профессиональные участники финансового рынка:
- Фондовые биржи (например, Московская биржа - ММВБ): организуют торги ценными бумагами, обеспечивая ликвидность и прозрачность сделок.
- Брокерские и дилерские компании: оказывают услуги по покупке и продаже ценных бумаг на бирже частным и институциональным инвесторам.
8. Функции финансовых институтов.
Финансовые институты выполняют ряд общественно значимых функций:
- Посредническая (Распределительная): основная функция. Они перераспределяют денежные средства от сберегателей к заёмщикам, преодолевая несовпадение объёмов, сроков и рисков.
- Стимулирующая (Аккумулирующая): мобилизуют временно свободные денежные средства населения и предприятий, превращая их в мощные источники инвестиций для экономики.
- Стабилизирующая (Трансформационная):
- Трансформация сроков: превращают краткосрочные вклады в долгосрочные кредиты.
- Трансформация рисков: диверсифицируют риски (например, страховые компании распределяют риск среди многих клиентов).
- Трансформация размеров: объединяют множество мелких вкладов в крупные кредиты.
- Контрольная: осуществляют финансовый контроль над своими клиентами (оценивая платёжеспособность заёмщиков) и над своими активами.
- Фискальная: помогают государству в сборе налогов (например, выступая в качестве налоговых агентов) и в реализации его экономической политики.
- Функция обеспечения платёжного оборота: Банки, в первую очередь, обеспечивают бесперебойное функционирование платёжной системы (безналичные расчёты, банковские карты, переводы).
9. Финансовая система страны.
Финансовая система — это совокупность всех финансовых институтов, рынков и отношений в стране. Её можно представить в виде многоуровневой структуры:
1. Центральный банк (ЦБ) — верхний уровень:
- "Банк банков" и главный регулятор.
- Эмиссия наличных денег.
- Управление золотовалютными резервами.
- Проведение денежно-кредитной политики (изменение ключевой ставки).
- Надзор за деятельностью всех кредитных организаций.
2. Кредитные организации (банки) — второй уровень:
- Непосредственное обслуживание физических и юридических лиц.
- Основное звено, осуществляющее кредитование реальной экономики.
3. Депоненты (вкладчики) и заёмщики — третий уровень:
- Депоненты (сберегатели): Домохозяйства и компании, предоставляющие свои временно свободные деньги финансовым институтам (во вклады, на счета).
- Заёмщики: Домохозяйства (потребительские кредиты, ипотека) и компании (кредиты на развитие бизнеса), которые используют привлечённые средства для потребления или инвестиций.
4. Прочие финансовые институты (страховые компании, пенсионные фонды и др.) также встроены в эту систему, взаимодействуя с банками, ЦБ и конечными клиентами.
10. Роль финансовых институтов в экономической жизни общества.
Значение финансовых институтов сложно переоценить:
- Обеспечение экономического роста: они являются "кровеносной системой" экономики, направляя финансовые ресурсы в самые перспективные и эффективные отрасли и проекты.
- Стимулирование предпринимательской активности: Доступ к кредитам позволяет бизнесу расширяться, внедрять инновации и создавать новые рабочие места.
- Повышение благосостояния граждан: предоставляют населению возможности для сбережений, получения доходов от инвестиций, оформления кредитов на важные цели (жильё, образование) и защиты от рисков (страхование, пенсионные накопления).
- Поддержание стабильности финансовой системы: Центральный банк и другие регуляторы через контроль над финансовыми институтами предотвращают системные кризисы, защищая вклады граждан и устойчивость национальной валюты.
- Реализация государственной экономической политики: через финансовые институты (в первую очередь, ЦБ) государство может бороться с инфляцией, безработицей и стимулировать экономику в периоды спада.
Заключение
Рыночный механизм, основанный на свободе, конкуренции и взаимодействии спроса и предложения, является мощным инструментом организации экономической жизни. Понимание его законов позволяет как бизнесу, так и потребителям принимать рациональные решения в постоянно меняющихся условиях.
Финансовые институты — это не просто "денежные магазины". Это сложный и жизненно важный механизм, который обеспечивает непрерывность производства, способствует инвестициям и инновациям, а в конечном счёте — определяет темпы и устойчивость экономического и социального развития страны.