Ужесточение контроля и рост числа блокировок
В последние месяцы российские банки стали строже относиться к операциям клиентов, и это касается даже самых обыденных действий, таких как перевод средств с одной своей карты на другую в другом финансовом учреждении. То, что раньше проходило без вопросов, теперь может привести к временной приостановке транзакции или даже ограничению доступа к онлайн-банкингу. Эта тенденция усилилась в 2025 году после введения новых норм по контролю за финансовыми потоками.
Хотя банки подчеркивают, что цель – защита от мошенников, для обычных граждан такие меры иногда оборачиваются неожиданными неудобствами. Эксперты отмечают, что случаи блокировок выросли на треть по сравнению с прошлым годом, затрагивая клиентов от фрилансеров до пенсионеров, которые просто пытаются перевести накопления.
Новые правила: что заставляет банки приостанавливать операции
С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил расширенные полномочия по приостановке подозрительных переводов на срок до десяти дней, а банки обязаны внедрять более чувствительные системы автоматизированного мониторинга. Эти изменения в федеральном законе №115-ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, дополнили существующие требования.
Теперь кредитные организации не могут игнорировать даже внутренние переводы клиента между своими счетами в разных банках. Например, если сумма превышает 100 тысяч рублей в месяц или операция следует за серией мелких платежей, система может сработать автоматически, расценив это как попытку обналичивания или маскировки происхождения денег. Банки, чтобы избежать штрафов от регулятора, предпочитают перестраховаться, приостанавливая транзакции на два дня для подтверждения от клиента.
Подозрительные признаки: когда перевод себе выглядит как риск
Автоматизированные системы банков обучают распознавать паттерны, которые раньше проходили незамеченными, и теперь под прицел попадают не только внешние переводы, но и внутренние. Крупные суммы, дробленные на мелкие части для распределения по нескольким счетам, или частые повторяющиеся операции между новыми реквизитами – все это может вызвать сигнал тревоги.
Еще один фактор – внезапные движения после периода накопления: если на карте лежали средства месяцами без активности, а потом клиент переводит их целиком на другой счет, система может заподозрить внешнее давление или несанкционированный доступ. Это особенно актуально для тех, кто редко пользуется картой. В результате клиент не только ждет разблокировки, но и проходит опрос, где объясняет источник средств, предоставляя выписки или договоры, что может затянуться на несколько дней.
Как банки реагируют: от приостановки до восстановления доступа
При срабатывании антифрод-системы банк обязан уведомить клиента по договору – через SMS, push или звонок, – указав причину и предлагая варианты подтверждения. Если клиент настаивает на операции через два дня, банк исполняет ее без дальнейших препятствий, но в это время доступ к средствам может быть ограничен. В практике это значит, что перевод самому себе по СБП теперь проходит через фильтр, и в случае отказа клиент получает возможность снять наличные в кассе или перевести на дополнительную карту без комиссии, но с обязательным визитом в отделение.
Разблокировка редко занимает больше пяти дней, но в некоторых случаях, как в Совкомбанке, требует личного присутствия с паспортом. Банки подчеркивают, что такие меры – не прихоть, а требование закона №161-ФЗ о национальной платежной системе, где даже переводы между своими счетами подпадают под проверку на предмет мошенничества.
Практические шаги: советы экспертов по избежанию блокировок
Чтобы минимизировать риски, финансовые аналитики рекомендуют формировать понятный поток операций: активно используйте карту для повседневных трат, чтобы крупный перевод не выглядел изолированным событием. Избегайте дробления сумм – лучше перевести целиком, указав в назначении платежа четкую цель, вроде "перевод на накопительный счет".
Заранее оповестите банк через чат или горячую линию о предстоящей транзакции на сумму свыше 100 тысяч рублей. Для межбанковских перемещений предпочтите СБП, и не проводите операции сразу после поступления средств – дайте им "устаканиться" хотя бы сутки.
Если блокировка все же случилась, первым делом свяжитесь с банком по официальному номеру, предоставьте документы о происхождении денег – зарплатные ведомости, договоры или выписки, – и подайте заявление на разблокировку; в крайнем случае обратитесь в межведомственную комиссию при Центробанке для обязательного решения.