Российские банки все чаще блокируют операции клиентов, в том числе и при переводах средств между собственными счетами. Такая мера связана с ужесточением требований по борьбе с отмыванием денег и автоматизацией систем контроля за финансовыми потоками, рассказала аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Эряния Бочкина.
Под временную блокировку могут попасть даже обычные операции, если они покажутся банку подозрительными, сообщает агентство Прайм. К таким действиям могут отнести переводы крупных сумм, слишком частое повторение операций, дробление платежей, а также переводы на новые реквизиты или нетипичные поступления от третьих лиц. Подозрения могут вызвать и внезапные крупные списания после длительного периода накоплений.
Для того чтобы избежать блокировки, эксперт советует не дробить крупные суммы на множество мелких переводов и не прибегать к операциям с признаками анонимности. В назначении платежа рекомендуется указывать понятную и правдивую информацию о его сути. Если планируется крупный перевод, о нем лучше заранее уведомить свой банк. В случае, если операция все же была приостановлена, необходимо оперативно предоставить банку документы, подтверждающие легальность происхождения средств.
Столь строгий контроль со стороны банков объясняется жесткими требованиями законодательства, в частности, федерального закона № 115-ФЗ. За его нарушение кредитным организациям грозят крупные штрафы и ограничения со стороны регулятора, вплоть до приостановки лицензий. Это заставляет банки применять более консервативный подход и усиливать контроль за операциями клиентов.
Аналитик также обратила внимание на особенности использования накопительных счетов. Поскольку процент на них чаще всего начисляется на средний дневной остаток, частые переводы средств туда и обратно не только снижают доходность, но и могут привлечь внимание службы безопасности банка. Поэтому такие счета рекомендуется использовать именно как «копилку», избегая многократных пополнений и снятий в течение короткого времени.