Привет, с вами Лена и Таня👱🏻♀️👩🏻. Вопрос «Что с ипотекой?» сегодня самый часто задаваемый в сфере недвижимости. После периода резкого роста ключевой ставки и, как следствие, заоблачных ставок по рыночным ипотечным кредитам, многие замерли в ожидании. Когда же ситуация придет в норму? Когда рыночная ипотека снова станет доступной?
Глава Банка России Эльвира Набиуллина недавно выступила в Госдуме с важными заявлениями, которые проливают свет на ближайшие и долгосрочные перспективы. Давайте разберем ее слова и попробуем понять, чего ждать.
Лена: Я всегда говорю, что загородная недвижимость и квартиры - это не просто квадратные метры, это инвестиции в будущее. И высокая ипотечная ставка, конечно, сильно бьет по мечтам. Слова Эльвиры Набиуллиной о том, что рыночная ипотека постепенно оживает, дают надежду, но очевидно, что быстрого возвращения к ставкам 8-9% ждать не стоит.
Прогнозы Центробанка и когда ждать «нейтральную ставку»?
Таня: С финансовой точки зрения, ключевая ставка Центробанка - это пульс всей экономики, и она напрямую влияет на ставки по кредитам, включая ипотеку. Э. Набиуллина сообщила:
- Нейтральная ключевая ставка: ЦБ ожидает, что к 2027 году ключевая ставка достигнет так называемого "нейтрального" уровня. Это означает, что она будет находиться в диапазоне, который не стимулирует и не сдерживает экономику, обеспечивая стабильный уровень. Когда ключевая ставка достигнет этого уровня, ипотека станет значительно доступнее.
- Постепенное оживление: Уже сейчас Центробанк постепенно снижает ключевую ставку, и, как следствие, рыночная ипотека начинает "оживать", пусть и медленно.
Ключевой фактор - инфляция. Э.Набиуллина подчеркнула, что для устойчивого снижения ипотечных ставок необходимо устойчиво снизить инфляцию. Она привела в пример 2018-2019 годы, когда рыночные ставки по ипотеке находились на уровне 8-9% годовых. В тот период, по ее словам, не требовалось столь масштабных льготных программ, которые сейчас являются затратными для федерального бюджета.
Что это значит для нас?
Не ждать чуда до 2027 года, но и не паниковать:
- Долгосрочная перспектива: Если вы готовы к долгосрочному планированию, то 2027 год, это горизонт, на который можно ориентироваться для возвращения рыночной ипотеки к действительно комфортным значениям.
- Краткосрочная перспектива: Уже сейчас ставки будут постепенно снижаться вслед за ключевой ставкой. Каждый шаг ЦБ по снижению ключевой ставки вниз будет делать ипотеку чуть доступнее.
Что будет с ценами на недвижимость?
- Ужесточение льготных программ и высокие рыночные ставки привели к тому, что рост цен на новостройки замедлился.
- Если инфляция будет снижаться, а ставки по ипотеке падать, это может стимулировать спрос. Однако резкого скачка цен ожидать не стоит.
Лена: Рынок недвижимости очень чувствителен к ипотечным ставкам. И хотя слова о 2027 годе могут показаться далекими, важно понимать, что каждый год, каждое снижение ключевой ставки будет потихоньку улучшать ситуацию. А замедление роста цен на жилье - это хорошая новость для покупателей.
Таня: Если вы сейчас рассматриваете покупку жилья, не обязательно ждать 2027 года. Если вы подходите под условия льготных программ (Семейная, IT и т.д.), используйте их сейчас. Если нет, следите за ключевой ставкой ЦБ. Каждое ее снижение будет поводом вернуться к расчету ипотечного кредита. Главное, тщательно просчитывать свои возможности.
Возвращение рыночной ипотеки к комфортным значениям 8-9% - перспектива не этого и даже не следующего года. Центробанк ориентируется на 2027 год.Это время для обдуманных решений и использования оставшихся льготных программ.
Как вы считаете, насколько реалистичен прогноз ЦБ? Делитесь своим мнением в комментариях!