Как я понял, что живу в кредит, сам того не замечая
Несколько лет назад я считал себя финансово дисциплинированным человеком.
Не брал потребительские кредиты, кредитку погашал вовремя, зарплаты вроде хватало. Всё под контролем — казалось бы.
Но одна простая фраза заставила меня пересмотреть всё.
«Сколько у тебя накоплений?» — спросил коллега за обедом.
И я замолчал. Потому что накоплений не было. Совсем.
🧾 Перехватываю до зарплаты? Да, бывает…
Со временем я заметил, что фраза «одолжи до пятницы» звучит из моих уст слишком часто.
Сначала это казалось мелочью. Ну подумаешь — пара тысяч, верну же. Но со временем это стало системой.
Я занял у друга. Через неделю — у мамы. Потом перекрыл долг кредиткой.
Каждый раз возвращал. Но и каждый раз занимал снова.
Это и есть скрытая форма долга — только без процентов и договора.
📌 Главный вывод: если вы регулярно «перехватываете», вы живёте не на свои. Это и есть кредит — только в мягкой обёртке.
💰 Финансовая подушка = 0
Следующий звоночек — отсутствие даже минимального запаса.
Любая внеплановая трата ставила меня в тупик:
— сломался телефон — рассрочка,
— день рождения у мамы — заём,
— порвались ботинки — рассрочка снова.
Я оправдывал себя тем, что зарплата небольшая.
На деле — просто тратил деньги бессистемно: кофе по пути на работу, такси вместо автобуса, «мелочи» с маркетплейсов.
💳 Кредитка — мой «беспроцентный» долг
Кредитной картой пользовался «на всякий случай».
Но «случай» происходил каждый месяц. Сначала 5 000, потом 7 000, потом 10 000.
Гасил и снова тратил. Баланс оставался отрицательным.
Мне казалось, что всё под контролем — проценты ведь не капают.
Но по факту я постоянно жил на заёмные деньги. Просто менял место, откуда их беру.
📌 Важно понять: даже если вы укладываетесь в льготный период — это не свои деньги. Вы в долге.
🧾 Когда я впервые всё подсчитал
Однажды решил выписать всё, что должен:
– Кредитка: –15 000 ₽
– Маме: –3 000 ₽
– Другу: –2 000 ₽
– Рассрочка за телефон: –8 000 ₽
– Рассрочка за обувь: –4 000 ₽
📉 Итого: –32 000 ₽
Моя зарплата была около этой суммы. Я месяцами работал не на себя, а на обязательства.
📌 Это и есть настоящий сигнал: когда вы работаете только для того, чтобы погасить старые долги — вы в кредитной петле.
🤔 Почему мы не замечаем, что живём в долг?
- Живём эмоциями.
Плохой день? — куплю себе что-нибудь. Только радости от этого на пару часов, а минус — надолго. - Не ведём бюджет.
Не записываем расходы, не анализируем, не планируем. Деньги «исчезают». - Окружение влияет.
Рассрочки и микрозаймы стали нормой. Все так делают — и ты не замечаешь, как втягиваешься. - Боязнь признаться.
Проще думать, что «всё под контролем», чем сесть и честно взглянуть на цифры.
🔁 Переломный момент
Он наступил, когда я понял: не могу купить футболку за 1 500 ₽ без рассрочки.
Не телевизор, не поездку — футболку.
Это был щелчок. Я вернулся домой, открыл банковские приложения, выписал все траты, долги, подписки, мелочи.
И впервые за много лет увидел реальную картину.
🛠 Что я сделал дальше:
- Начал вести учёт расходов. Абсолютно всех.
- Составил план погашения долгов — от меньших к большим.
- Отказался от кредитки. Убрал её физически из кошелька.
- Перестал занимать. Даже 500 ₽ — либо справлялся сам, либо не покупал.
- Начал откладывать — хотя бы 10% от дохода. Сначала это были 1 000 ₽, потом больше.
Через 3 месяца — я вышел в ноль. Через 6 — создал минимальную подушку.
А через год — впервые купил вещь из накоплений.
🧠 Что я понял как финансовый специалист
Жить в кредит — это не про банковские займы. Это про систему, в которой вы живёте вперёд, а не по факту.
Когда вы не управляете деньгами — деньги управляют вами.
💡 Финансовая грамотность начинается с простых вещей:
– видеть, куда уходят деньги
– понимать, сколько вам реально нужно
– признавать ошибки и менять привычки
📌 Самое трудное — признать, что вы живёте в долг.
Но только после этого можно начать путь к свободе.
💬 Если вы узнали себя — не бойтесь. Начните с одного действия:
запишите свои расходы за три дня. Это уже шаг к контролю.
Финансовая свобода — это не когда много денег.
Это когда вы не зависите от чужих.
🔁 Сохраняйте, чтобы вернуться к этому посту позже.
Подписывайтесь на мой канал в телеграмм https://t.me/finansviktory там будет много полезного
А в следующей статье расскажу, как выйти из долгов пошагово — без кредитных консультантов и крайностей.
#финансоваяграмотность #жизньвдолг #кредиты #личныефинансы #история