ДМС в сезон ОРВИ: что реально покроет страховка (и чего ждать не стоит)

Осень и зима — время, когда ОРВИ атакует даже самых стойких. Если у вас есть полис ДМС, не спешите радоваться: не все анализы и процедуры автоматически попадают под покрытие. Разберёмся, на что можно рассчитывать.

Что обычно входит в базовый пакет

Большинство программ ДМС при ОРВИ покрывают:

• приём терапевта или врача общей практики;
• общий анализ крови и мочи;
• экспресс‑тесты на грипп и COVID‑19 (при наличии симптомов);
• рентген грудной клетки (если есть подозрение на осложнения);
• базовые назначения: противовирусные, жаропонижающие, симптоматические средства.

Когда могут отказать

Страховая вправе не оплачивать:

• анализы «по желанию» без клинических показаний (например, полный биохимический профиль при лёгком ОРВИ);
• дорогостоящие исследования (КТ, МРТ) без направления врача;
• лечение народными методами или БАДами;
• повторные консультации без динамики заболевания.

Как действовать, чтобы не платить из своего кармана

1. Звоните в страховую до визита. Уточните, входит ли нужная процедура в ваш полис и требуется ли направление.
2. Фиксируйте назначения. Сохраняйте выписки и рецепты — они могут понадобиться для согласования услуг.
3. Соблюдайте протокол. Если врач рекомендует сдать конкретный анализ, а не «всё сразу», следуйте его совету.
4. Проверяйте счета. После приёма сверяйте список оказанных услуг с условиями полиса.

Важные нюансы

• Срок обращения. Некоторые программы требуют уведомить страховую в течение 24–48 часов после появления симптомов.
• Сеть клиник. Услуги вне партнёрской сети могут не покрываться — уточняйте список медучреждений.
• Франшиза. Если она есть в полисе, часть стоимости придётся оплатить самостоятельно.

Что делать, если отказали

1. Попросите письменный отказ с обоснованием.
2. Сравните его с условиями договора.
3. Обратитесь в службу поддержки страховой или в Центробанк (если нарушение очевидно).

Вывод

ДМС — не «волшебная таблетка», но при грамотном использовании он сэкономит время и деньги. Главное — знать свои права и действовать по правилам страховки.

#ДМС #страхование #здоровье #ОРВИ #медицина #страховка #сезонболезней #терапевт #анализы