Наличие просрочек по долгам ведёт к неприятным последствиям, одно из которых — необходимость общаться с коллекторами. В этой статье расскажем, как действуют коллекторы и как правильно с ними разговаривать.
Коллекторы действуют от лица коллекторского агентства — юридической организации, задача которой — взыскивать просроченные долги. По закону агентство должно быть зарегистрировано в Госреестре и иметь активы стоимостью не менее 10 млн рублей за вычетом задолженности. То есть это достаточно серьёзная официальная организация, деятельность которой контролируется ФСПП. Все сотрудники коллекторского агентства должны быть застрахованы по договору гражданской ответственности, и любые убытки, нанесённые ими должнику, будут возвращены. Причём коллекторы взыскивают не только кредиты, но и вообще любые долги: алименты, плата за выполненные услуги, работы и товары.
Коллекторы могут взыскивать долги без переуступки прав, если в кредитном договоре банк указал такую возможность — а она обычно имеется по умолчанию. Тогда при наличии просрочек долги кредиторов начинают выбивать коллекторы и зачастую действуют более решительно и обременительно для должника, нежели служба взыскания банка.
Коллекторы часто выкупают проблемные долги у банков и МФО за 5–10% от их реальной стоимости по договору цессии и приобретают право взыскания долга. Дело это хоть и хлопотное, но очень выгодное. Вначале они звонят должнику, зачастую сообщая сомнительную информацию и не стесняясь прибегать к пустым угрозам и запугиваниям, вроде возможного уголовного преследования за неуплату долга, а если должник окажется несговорчивым, сразу же обращаются в суд для инициализации исполнительного производства.
Банки обязаны уведомлять должника о передаче его долга коллекторам в течение месяца заказным письмом, отправленным по месту регистрации. Простой телефонный звонок или СМС-сообщение такой юридической силы не имеют. Когда письмо пришло, стоит проверить, зарегистрировано ли коллекторское агентство в реестре ФСПП и Роскомнадзоре. Если всё правильно, нужно узнать номер счёта, куда следует переводить деньги и попросить предоставить копию договора цессии.
Часто коллекторы взыскивают долги с истекшими сроками исковой давности и откровенно завышают требуемую сумму, включая в неё взятые с потолка проценты и пени за неустойку. Нужно помнить, что переплата даже по долгам в МФО не должна превышать 130% от суммы изначального долга, а срок исковой давности составляет 3 года. Если вы не согласны с запрашиваемой суммой долга, не бойтесь обращаться в суд — так можно её снизить в несколько раз, а то и вовсе избежать уплаты по срокам исковой давности. Помните, что коллекторы в первую очередь рассчитывают на доверчивых, не слишком сведущих в законе и не готовых отстаивать свои права граждан.
Избежать малоприятного общения с коллекторами можно, проведя процедуру банкротства физических лиц, которая позволяет на законных основаниях списать все долги, оставив неприкосновенную по закону единственную квартиру. Обращайтесь за консультацией