Комиссии любят прятаться в мелочах. Разберем 18 самых частых «скрытых» списаний, покажем, как их узнавать по выписке, и что проверить в тарифе. В статье – пошаговый план, чек-лист, шаблоны запросов и примеры расчетов.
– Любая комиссия отражается строкой в выписке: ищите короткое описание и дату/время.
– Основные «потери»: обслуживание/пакет, СМС-банк, чужой банкомат, конвертация, P2P не через СБП, СБП сверх лимита.
– Спорим по фактам: тариф + выписка + MCC/канал операции.
– Эскалация по порядку: запрос расчета → претензия → Банк России.
Почему это важно сейчас
Актуально на 9 ноября 2025 года.
К концу года растут переводы и покупки: люди переходят лимиты, попадают на 0,5% по СБП сверх квоты, снимают наличные «не там», платят за конвертацию и платные уведомления. В сумме это сотни рублей в месяц, которые легко отследить и сократить.
Как разобрать выписку и найти комиссию: пошаговый план
- Скачайте/откройте полную выписку.
Нужен список всех операций за месяц с сервисными строками (не «сверху по категориям»). - Отметьте все «непонятные» строки.
Ищите короткие подписи: обслуживание, пакет услуг, SMS/уведомления, межбанк, P2P/MPS, cash advance, FX, чужой банкомат, комиссия СБП. - Соотнесите каждую строку с тарифом.
В мобильном банке/на сайте найдите PDF тарифа: плата, лимит и «потолок» комиссии. - Проверьте канал операции.
Перевод «на карту» (C2C/MPS) часто дороже СБП по телефону; снятие в чужом банкомате дороже «в сети». - Сделайте таблицу.
Колонки: дата, описание, сумма комиссии, причина по тарифу, что поменять в будущем. Так видно, где «течет». - Попросите расчет у банка, если подсчеты не сходятся.
Шаблон ниже: запросите формулу и привязку к пункту тарифа.
Проверь себя: чек-лист
– В руках полная выписка с сервисными строками.
– Знаете лимит бесплатных переводов по СБП и «потолок» комиссии сверх лимита.
– Отличаете СБП от перевода на карту (C2C/MPS).
– Понятен тариф снятия наличных: в «сети» и в «чужом банкомате».
– Проверены SMS/пуш-подписки и «пакет услуг».
– Для валютных покупок знаете правила конвертации/курса МПС.
– Для кредитки понимаете, что P2P и кошельки = cash advance (комиссия + проценты с первого дня).
– На каждую спорную строку есть ссылка на пункт тарифа.
18 «скрытых» списаний, которые чаще всего всплывают в выписке
- Обслуживание карты/пакета услуг.
Списывается, если не выполнен оборот/условия бесплатности. - SMS-банк/платные уведомления.
Плата за СМС или расширенные пуши. - Перевыпуск/доставка/срочный выпуск.
Часто отдельной строкой. - Снятие наличных в чужом банкомате.
Комиссия + иногда комиссия банкомата-владельца. - Запрос баланса/мини-выписка в чужом банкомате.
Да, это бывает платно. - Снятие наличных сверх льготного лимита или «cash-at-POS» (в кассе магазина).
- СБП сверх лимита P2P (обычно до 0,5% с «потолком»).
- Перевод «на карту» (C2C/MPS) вместо СБП – фикс + процент.
- Межбанк по реквизитам «срочный/моментальный».
Отличается от стандартного межбанка по цене. - Конвертация валюты (FX).
Курс МПС + наценка банка; возможна двойная конвертация при «экзотике». - Cross-border fee при зарубежных оплатах рублевой картой.
Отдельная строка/процент. - «Неактивность» счета/малый остаток (встречается в отдельных тарифах).
- Комиссия за спор/расследование по чарджбэку, если заявка признана необоснованной (редко, но встречается).
- P2P/кошельки/ставки с кредитной карты как cash advance.
Отдельная комиссия + проценты с первого дня. - Комиссия за перевод кредитных средств на счет (квази-кэш).
- Дополнительная карта/премиум-подписка внутри пакета услуг.
- Комиссия за платежи через «не свой» эквайринг (ЖКУ/штрафы в банкомате/кассе).
- Минимальная комиссия за перевод/снятие: мелкие суммы попадают на «минималку».
Готовые шаблоны
Запрос расчета комиссии (чат/e-mail)
Добрый день. Прошу направить расчет комиссии по операции от ..2025 (ID/время ___): формулу, канал/тип операции (СБП/C2C/межбанк/FX), примененный лимит/потолок, ссылку на пункт тарифа. Приложил(а) скрин выписки.
Претензия по неверному удержанию
По операции от ..2025 списана комиссия ___ ₽. В соответствии с тарифом п. __ комиссия не должна взиматься/должна составлять ___. Прошу вернуть излишне удержанную сумму и скорректировать историю операций.
Жалоба в Банк России (если нет ответа по сути)
Банк не предоставил расчета комиссии/ссылки на тарифный пункт. Прошу проверить корректность удержаний и информирования клиента. Прилагаю выписку, тариф, переписку.
Калькулятор и примеры
1) СБП сверх лимита.
Формула: комиссия = сумма × 0,5%, но не выше «потолка» тарифа.
Пример: 300 000 ₽ сверх квоты → 0,5% = 1 500 ₽, но если «потолок 1 500 ₽» – больше не возьмут.
2) Конвертация валюты.
Формула (упрощенно): сумма × курс МПС × (1 + наценка банка).
Пример: €100 × 100 ₽ × (1 + 0,02) = 10 200 ₽.
3) Cash advance по кредитке.
Формула: комиссия = max(фикс, % × сумма) + проценты с первого дня.
Пример: 20 000 ₽, комиссия 4% (мин. 399 ₽) → 800 ₽; проценты начисляются сразу.
FAQ
Почему списало за «баланс в банкомате»?
Проверка баланса в чужом банкомате бывает платной по тарифу владельца/эмитента.
СБП был бесплатным, а теперь 0,5% – это нормально?
Да, сверх лимита многие банки берут до 0,5% с «потолком». Следите за счетчиком месяца.
P2P с кредитки – это покупка?
Часто cash advance: комиссия + проценты с первого дня. Смотрите правила по карте.
Почему за покупку в валюте две строки?
Это конвертация/наценка и сама операция. Проверьте курс МПС и тариф банка.
Можно вернуть комиссию?
Если удержано вопреки тарифу или из-за ошибки канала (не тот маршрут) – бывает, что возвращают. Пишите запрос/претензию.
Как понять, это СБП или C2C?
В подтверждении перевода ищите логотип СБП/фразу «по номеру телефона». «На карту/по номеру карты» – это чаще C2C/MPS.
Ошибки и как их избежать
– Смотрите «сводку», а не полную выписку – многое теряется.
– Путаете СБП и перевод на карту.
– Не учитываете лимиты/потолки и получаете «0,5% по мелочи».
– Снимаете наличные в чужом банкомате без нужды.
– Оплачиваете в валюте не зная курса/наценки.
– Делаете P2P с кредитки, не понимая, что это cash advance.
Итог и следующий шаг
Разберите выписку по строкам, сопоставьте каждую с тарифом и каналом операции. Большая часть «непонятных» списаний объясняется лимитами, маршрутом перевода и валютой. Несходится – запросите расчет, затем претензия, при необходимости – жалоба в ЦБ.
Сохраните в закладки, чтобы не потерять инструкции. Подписывайтесь – у нас каждый день такие разборы.