СБП – самый быстрый способ перевести деньги, но лимиты и комиссии путают. Разберем, где бесплатно, когда банк возьмет 0,5% и какие маршруты выгодны в ноябре. Дам пошаговый план, мини-калькулятор и FAQ.
– Чаще всего до 100 000 ₽/мес по СБП между физлицами – бесплатно; сверх – до 0,5%, обычно с потолком по комиссии.
– Лимит считают по банку-отправителю и месяцу; 1-е число – обновление счетчика.
– «Телефон/СБП» дешевле «номер карты/перевод C2C». Следите, чтобы в приложении стоял режим СБП.
– Оплата по QR СБП в магазинах для плательщика бесплатна и в P2P-квоту обычно не входит.
– Для своих счетов: проверьте в банках внутренние «между своими» и перевод по реквизитам – порой выгоднее, чем P2P после лимита.
Почему это важно сейчас
Актуально на 9 ноября 2025 года.
К концу года растут переводы «себе и близким», часто выбивают лимит 100 000 ₽, и банки начинают брать 0,5%. Пользователи путают режимы: нажимают «на карту» и получают платный C2C вместо бесплатного СБП по телефону. Плюс банки по-разному считают лимиты и округляют комиссию.
Как сделать выгодно: пошаговые маршруты
1) Другу/родным до 100 000 ₽ в месяц.
Откройте перевод по номеру телефона (СБП). Убедитесь, что виден логотип СБП и выбран банк-получатель. Такой перевод обычно бесплатен в пределах лимита.
2) Перевод сверх лимита (нужно сейчас).
Сравните:
– СБП сверх лимита: чаще 0,5%, но с потолком комиссии – выгодно на крупные суммы.
– Перевод «на карту» (C2C) через платежные системы: нередко дороже (фикс + %).
Выбирайте СБП, особенно если платеж крупный – из-за потолка комиссия будет ограничена.
3) Перевод «между своими счетами» в разных банках.
Проверьте в приложениях банкиров спец-режим «между своими» – иногда такой перевод не идет в P2P-квоту и бесплатен по тарифу. Альтернатива – межбанк по реквизитам (счет/БИК): у многих тарифов он обходится 0 ₽ или дешевле, чем P2P сверх лимита.
4) Платеж в магазине/сервисе.
Выбирайте QR СБП (оплата по СБП). Для плательщика покупки по QR обычно бесплатны и не съедают P2P-лимит. Это не «перевод человеку», а оплата.
5) Когда «вертеть» источники.
Лимит бесплатных P2P обычно на каждого банка-отправителя. Если у вас несколько банков, можно использовать их квоты по отдельности. Это легально и прозрачно.
6) Контроль режима перед отправкой.
Перед подтверждением ищите в интерфейсе ярлык СБП. Если видите «на карту», «по номеру карты» – это не СБП и часто платно.
Проверь себя: чек-лист
– Переводите по телефону через СБП, а не «на карту».
– До лимита 100 000 ₽ – 0 ₽; сверх – смотрите 0,5% с потолком.
– Лимит – календарный месяц, обновляется 1 числа.
– Свои банки: есть ли режим «между своими» и межбанк по реквизитам.
– Оплата по QR СБП не «ест» P2P-квоту.
– В подтверждении перевода на экране есть логотип СБП.
Готовые шаблоны
Запрос в банк о комиссии по СБП
Добрый день. По переводу через СБП от ..____ на сумму ___ ₽ списана комиссия ___ ₽. Прошу пояснить расчет: как учитывался месячный лимит, какой тариф применен и каков верхний предел комиссии по СБП. Прошу направить ссылку на тариф/памятку.
Уточнение лимита
Подскажите, как в моем тарифе считается лимит бесплатных переводов по СБП: по банку-отправителю или по клиенту в целом? Когда происходит обнуление и есть ли суточные ограничения?
Калькулятор и примеры
1) Сумма в лимите.
Перевод 30 000 ₽ по СБП в пределах 100 000 ₽/мес → 0 ₽ комиссии.
2) Сумма сверх лимита: мелкая.
Лимит исчерпан, перевод 20 000 ₽. 0,5% → 100 ₽ (если нет минималки/потолка иного уровня в тарифе).
3) Сумма сверх лимита: крупная.
Лимит исчерпан, перевод 300 000 ₽. 0,5% = 1 500 ₽, но при потолке комиссия не превысит установленный максимум – нередко это 1 500 ₽. Часто дешевле, чем C2C по карте.
FAQ
Лимит 100 000 ₽ общий или на банк?
Как правило, на банк-отправитель и месяц. Если у вас несколько банков, у каждого свой счетчик.
Когда лимит обнуляется?
Как правило, с 1 числа месяца. Часы иногда «съезжают» – ориентируйтесь на дату.
Переводы «себе» считаются?
Да, как P2P – обычно идут в лимит. Ищите в тарифе спец-режим «между своими».
QR-оплата СБП – это перевод и съедает квоту?
Для плательщика это оплата покупок; обычно бесплатно и не учитывается в P2P-лимите.
Почему сняли комиссию при сумме <100 000 ₽?
Вероятно, перевод ушел не через СБП (на карту/MPS) или у банка отдельные лимиты/минималки. Проверьте режим на экране.
Ошибки и как их избежать
– Нажимаете «на карту» вместо СБП по телефону – получаете платный C2C.
– Не проверяете лимит и «сгораете» на 0,5% по мелочи.
– Не используете потолок комиссии СБП для крупных сумм.
– Игнорируете между своими/межбанк по реквизитам – теряете бесплатные опции.
– Не смотрите подтверждение режима перед отправкой.
Итог и следующий шаг
До 100 000 ₽/мес переводите СБП по телефону – обычно бесплатно. Сверх лимита зачастую выгоднее СБП с потолком комиссии, чем C2C. Для своих счетов проверьте «между своими» и межбанк по реквизитам. Перед подтверждением проверяйте логотип СБП – это экономит деньги.
Сохраните в закладки, чтобы не потерять маршруты. Подписывайтесь – у нас каждый день такие разборы.