Перевод «самому себе» всё чаще уходит на проверку. Разберёмся, что изменилось в 2025 году, что банк обязан объяснить и как снять ограничения быстрее. Дам пошаговый план, шаблоны запросов и сроки.
— В 2025 добавили механизм приостановки операций до 10 дней по линии 115-ФЗ. Банки также ставят 48 часов по 161-ФЗ как антифрод.
— Банк обязан назвать точную норму закона и список документов для разблокировки.
— Сначала отвечаем банку пакетно, далее — жалоба в ЦБ онлайн, затем при необходимости — МВК (до 20 рабочих дней).
— Снижайте риск: не дробите платежи, оформляйте понятные назначения, держите подтверждения доходов.
Почему это важно сейчас
Актуально на 9 ноября 2025 года.
С 1 июня 2025 вступили поправки: Росфинмониторинг может приостанавливать операции до 10 календарных дней (в отдельных случаях — до 30). Это касается и граждан, если есть признаки преступного происхождения средств.
26 августа 2025 Банк России разослал банкам разъяснение: клиенту нужно чётко сообщать, по какому закону (115-ФЗ или 161-ФЗ) и по какой норме введено ограничение, и что сделать для снятия.
Как действовать: пошаговый план
1) Узнайте правовое основание и перечень документов.
Напишите в чат/на почту: «Прошу указать, по какому закону и пункту введено ограничение (115-ФЗ или 161-ФЗ), и выслать полный список документов для разблокировки». Банк обязан это разъяснить. Сохраните ответ.
2) Соберите доказательства «нормальности» операций.
Выписки о доходах, трудовой договор/ГПХ, пояснение «перевод себе и зачем» (накопительный счёт, ставка, кэшбэк), скриншоты. Это стандартный пакет на проверке по 115-ФЗ.
3) Отправьте пакет и контролируйте сроки.
— Если это антифрод 161-ФЗ, банк вправе задержать перевод на 48 часов. Ускорить нельзя — таков порядок.
— Если это 115-ФЗ, приостановка по решению Росфинмониторинга — до 10 календарных дней (в особых случаях — до 30).
4) Если банк тянет или отвечает общими фразами.
Подавайте обращение в Банк России через интернет-приёмную. Просите проверить законность ограничений и корректность требований банка.
5) Если оставили в «высоком риске» или не снимают ограничения.
Обжалуйте в Межведомственной комиссии (МВК) при ЦБ и и Росфинмониторинге. Срок рассмотрения — до 20 рабочих дней.
Проверь себя: чек-лист
— В ответе банка указаны конкретный закон и пункт (115-ФЗ или 161-ФЗ).
— Подготовлен пакет документов: источник дохода, назначение операций, выписки.
— В назначениях платежей нет «пустых» формулировок, переводам дан смысл.
— Нет дробления крупной суммы на серию мелких без причины.
— Понимаете разницу между 161-ФЗ (антифрод, 48 часов) и 115-ФЗ (финмониторинг, до 10 дней).
— Знаете, куда эскалировать: ЦБ онлайн → МВК.
Готовые шаблоны
Запрос в банк (чат/e-mail).
Прошу направить письменные разъяснения по введённым ограничениям: указать норму закона (115-ФЗ/161-ФЗ и конкретный пункт), дату и основание решения, полный список документов для разблокировки и срок рассмотрения. Готов(а) предоставить подтверждения происхождения средств и назначения операций.
Жалоба в Банк России (интернет-приёмная).
Банк ограничил операции/доступ к ДБО. Прошу проверить законность ограничений и корректность требований к документам. Банк не сообщил (или сообщил неполно) основание и порядок снятия ограничений. Прикладываю копию ответа банка, выписки и пояснения.
Обращение в МВК при ЦБ/РФМ.
Прошу пересмотреть отнесение меня к высокой степени риска и обжаловать меры банка, применённые по 115-ФЗ. Прилагаю комплект документов и переписку. Прошу уведомить о решении. Срок рассмотрения — до 20 рабочих дней.
Калькулятор сроков: 3 примера
1) Антифрод 161-ФЗ (48 часов).
Формула: дата операции + 2 суток.
Пример: перевод 9 ноября → максимум до 11 ноября (если подтвердили по звонку/в чате).
2) Приостановка по 115-ФЗ (до 10 дней).
Формула: дата решения Росфинмониторинга + до 10 календарных дней.
Пример: решение от 9 ноября → до 19 ноября.
3) МВК (до 20 рабочих дней).
Формула: дата регистрации обращения в ЦБ + 20 рабочих дней.
Пример: подано 10 ноября → ответ ориентировочно к началу декабря (без учёта праздников).
FAQ
Почему блокируют «между своими счетами»?
Из-за «перегонок», дробления и неясного назначения. Система видит «нетипичность» и ставит проверку.
Могут ли не назвать причину?
ЦБ потребовал называть норму и порядок действий. Требуйте письменный ответ.
Можно ускорить 48 часов по 161-ФЗ?
Нет. Это фиксированный период. Подтвердите операцию — и ждите отправку по регламенту.
Сколько максимум держат по 115-ФЗ?
Как правило — до 10 календарных дней; если основание пришло из-за рубежа — до 30 дней.
Куда жаловаться, если банк молчит?
В интернет-приёмную Банка России. Приложите ответ/молчание банка и документы.
Что такое МВК и сколько ждать?
Межведомственная комиссия при ЦБ/РФМ. Рассматривает до 20 рабочих дней. Решение доводят через ЦБ.
Ошибки и как их избежать
— Пишите «разблокируйте срочно», а не спрашиваете норму закона и список документов. Делайте наоборот.
— Не даёте назначение платежей и понятное объяснение «почему себе».
— Дробите крупную сумму на мелкие без причины. Это триггер.
— Путаете механизмы: ждёте 10 дней по 161-ФЗ, хотя там 48 часов.
Итог и следующий шаг
Сначала уточняем правовую основу, затем даём документы и пояснения. Параллельно готовим эскалацию: ЦБ онлайн, при необходимости — МВК. Действуйте по схеме — и вы быстрее вернёте доступ к деньгам.
Сохраните в закладки, чтобы не потерять инструкции. Подписывайтесь — у нас каждый день такие разборы.