В продолжении темы Ипотека vs Аренда: считаем не только деньги, но и активы.
У меня в голове с 20 лет живет один важный совет. Его дала моя руководительница, умная и состоявшаяся женщина почти сорока лет. Она сказала: «Начинай копить на квартиру сейчас. Я всю жизнь боялась ипотеки, а все мои знакомые, кто не побоялся, давно уже выплатили свои кредиты за 7-10 лет и живут в своих квартирах». Ее сожаление стало моим финансовым ориентиром.
Так начался наш с мужем путь к своему жилью — долгий, извилистый, но в итоге приведший к неожиданному решению.
Глава 1: Первая ипотека — своя, но чужая
В 2016 году, мне 27 лет, мы с мужем, воодушевленные, наконец-то купили долгожданную свою первую квартиру с ПВ 50%. Ипотека под 14,5% казалась нам платой за взрослую жизнь. Мы выбрали новостройку почти у самого Шереметьево, т.к. нас убедили, что «новое— лучше старой «хрущевки» у станции в Химках. Оно вырастит в цене быстрее».
Реальность оказалась суровой. Каждое утро — пробки до железнодорожной станции, а потом еще долгий путь в Москву. 2 часа в одну сторону. Я очень устала. За два года эта «своя крепость» стала символом бесконечной дороги и вымотанности. Мы поняли: квадратные метры — это еще не дом. В 2018 году мы продали эту квартиру.
Глава 2: План «Б»: аренда, вклады и фондовый рынок
Мы решили: будем арендовать и копить, чтобы в следующий раз взять квартиру у станции Химки и с меньшим ипотечным платежём. Тогда все вокруг пророчили падение цен на недвижимость. Мы копили на вкладах, а в 2020 году я увлеклась фондовым рынком, и мне удалось хорошо заработать. Казалось, вот он, шанс!
Но жизнь внесла свои коррективы: начался бешеный рост цен на недвижимость, а потом 2022 год, когда часть средств на фондовом рынке оказалась замороженной. Покупательская способность наших накоплений таяла на глазах. Да и рождение ребенка — стало не до квартирного вопроса.
Глава 3: Неожиданная стратегия: инвестиции вместо одной квартиры
В 2023 году мы нашли нестандартный выход. Вместо того чтобы пытаться купить одну большую квартиру для себя, мы воспользовались семейной ипотекой и купили… студию в Москве. Наш расчет был прост: арендная плата за эту студию полностью покрывает платеж по ипотеке. А в 2024 году мы купили и вторую. Так мы стали инвесторами в недвижимость, но сами продолжили жить в арендованной квартире в Химках.
И вот парадокс: когда я считаю на калькуляторе, что даже если продать одну студию и купить квартиру за 9 млн (с первоначальным взносом 4 млн под 19%), ежемесячный платеж получается в разы выше, чем наша текущая арендная плата в городе! Нам невероятно повезло с арендодателем, и мы живем на одном месте уже 5 лет, в хорошем доме с прекрасным видом с закрытой территорией.
Глава 4: Психология vs Рациональность. И главный вывод
Но рациональные доводы — это одно, а психология — другое. Внутренний голос шепчет: «Аренда никогда не будет твоим домом по-настоящему». И с этим не поспоришь. Я поняла, что мне жизненно важно обустраивать пространство вокруг себя, вкладывать душу, чтобы чувствовать комфорт.
И вот мой личный рецепт гармонии на текущий момент. Во время недавней распродажи на Яндекс.Маркете я купила отличный кухонный гарнитур (без столешницы, только шкафы) размером 2,5 на 2,2 метра всего за 54 тысячи рублей. Также купили новую технику (духовой шкаф 12 к, варочная 7к, новый высокий холодильник 45к) с учетом, что ее можно будет забрать с собой, заменив на что-то недорогое с авито (старый маленький холодильник живет на лоджии).
Когда его установили, я испытала просто детский восторг! Теперь мне настолько комфортно, уютно и красивой на моей арендованной, но такой обжитой кухне. Вот, чего мне не хватало!
Фото старой кухни - такой ее вид я сделала 3 года назад. Первоначально были только синие шкафы и все. Вытяжка - наша. (фото не передает - мебель уже вся вздулась от воды, перекошена, рассохлась, плита вся в трещинах и нормально не греет):
Фото новой кухни: (шкафы верхние 92 см, технику можно забрать с собой, заменив потом на недорогое с авито)
Фото заказа с Яндекс.Маркета прилагаю (не реклама, там часть гарнитура уже распродана. Скорее с целью показать, что все возможно! Ловите, ищите возможности)
Да, хочется иногда больше, чем "однушка" 40 кв.м. Но когда ты понимаешь, что можно всю семью загнать в кабалу ипотеки - лучше иметь запас денег и при этом жить спокойно. Продолжаем копить и двигаться к цели.
А, если разделить расходы на кухню на 12 месяцев, то получится незначительная прибавка к ежемесячной оплате аренды! Зато мне все теперь нравится!!!
Вывод, который я для себя сделала:
Рациональность и финансовая грамотность — это фундамент. Они позволяют принимать взвешенные решения, которые не разорят семью. Но психологический комфорт и ощущение дома — это стены, без которых жить невозможно. Не нужно ждать покупки собственной квартиры, чтобы начать жить счастливо и с комфортом.
Иногда самый правильный дом — это не тот, что записан на тебя в Росреестре, а тот, где ты чувствуешь себя счастливым. И этот комфорт можно создать своими руками, даже в арендованной квартире, особенно если удачно поймать гарнитур на распродаже.