Планируете завести банковский счет за рубежом, оформить разрешение на проживание в другой стране или вывести компанию на международный уровень? В таком случае стоит ознакомиться с World-Check — базой данных, которую применяют специалисты по соблюдению норм комплаенса во всех странах. Узнайте, почему ваш профиль может неожиданно попасть в перечень «рискованных», и какие последствия это влечет — все детали в нашем материале.
Если требуется срочная оценка статуса в World-Check, правка или удаление неверных сведений, команда Avagard окажет поддержку. Оставьте заявку на услугу World-Check на нашем сайте или обратитесь к нашему эксперту в Телеграме.
Хотите разобраться в сути World-Check и механизмах его функционирования? Продолжайте чтение.
World-Check — основа глобального контроля за рисками
Один из основателей IT-компании, стремящейся к выходу на зарубежные рынки, столкнулся с отказом при попытке оформить корпоративный счет. Обоснование — обнаружение его данных в международной системе «лиц высокого риска» World-Check, интегрированной в процессы банка.
В другом учреждении его ждал аналогичный вердикт — и опять из-за статуса в World-Check: как выяснилось, подключение к этой базе стало стандартом для большинства финансовых учреждений. Последовали дни интенсивной коммуникации с техподдержкой и уточнения причин включения в список.
В конечном итоге источник проблемы выявили: несколько лет назад пресса сообщила об инвестициях в IT-компанию лица, подозреваемого в коррупции. На самом же деле инвестором был другой человек с совпадающим ФИО. Владелец бизнеса не счел это проблемой и не отреагировал на публикацию своевременным опровержением.
Неточные данные из новостей проиндексировались поисковиками, а затем мигрировали в World-Check, где добросовестный предприниматель получил отметку о связях с коррупционером. В результате ни один зарубежный банк не взял его на борт.
Разрешение вопроса потребовало подтверждения того, что инвестор не имеет отношений с обвиняемым. Получилось, но с задержками, что снизило темпы глобального продвижения компании.
Подобные случаи, когда невиновные персоны и их компании ошибочно помечаются как нежелательные в World-Check, не редкость.
Поэтому целесообразно мониторить World-Check и оценивать свой статус заранее, даже без явных поводов для проверки. Положительный момент: при наличии доказательств запись в системе поддается корректировке или полному удалению.
Что представляет собой база данных World-Check
World-Check — закрытая международная база данных с профилями физлиц и компаний, классифицированных как «высокорискованные». К базе обращаются власти, банки, юридические фирмы, риелторские агентства и прочие структуры для оценки потенциальных угроз при взаимодействии с субъектами.
Сферы применения World-Check
- Регистрация депозитов и мониторинг транзакций в кредитных учреждениях, у дилеров ценных бумаг, на криптовалютных платформах.
- Приобретение объектов недвижимости.
- Сделки с объектами люкс-класса.
- Оформление разрешений на въезд, резидентство, паспорта.
- Страховые договоры.
- Оценка кадров на ответственные посты.
- Постановка бизнеса на учет.
- Анализ надежности контрагентов.
- Инвестиции, M&A сделки и т.п.
Существование World-Check объясняется принципами AML (борьбы с легализацией преступных доходов) и CFT (противодействие спонсорству экстремизма).
В рамках глобальных стандартов по пресечению отмывания средств и террористического финансирования, организации, оперирующие значительными объемами денежных средств, должны валидировать клиентов. Эта функция возложена на отделы комплаенса.
Требования комплаенса устанавливают для каждого лица уровень угрозы: от критического (террористы, санкционные лица) до минимального (корпорации с открытым реестром акционеров).
Для выполнения обязательств без чрезмерных затрат на индивидуальный аудит компании прибегают к World-Check.
Риски от присутствия в World-Check
Регистрация в World-Check дает отделам комплаенса сигнал о повышенной опасности работы с тем или иным лицом. Это еще не означает полную изоляцию от финансовой инфраструктуры — финальное слово остается за учреждением, которое проводит проверку.
Выявив запись, организация может отказать в обслуживании или активировать углубленный анализ (EDD — enhanced due diligence) в зависимости от внутренних протоколов и количества «тревожных маркеров» в досье. В сегменте private banking проверка может длиться несколько месяцев, особенно для владельцев «проблемных» паспортов, таких как российский.
В процессе EDD комплаенс-офицеры требуют указать подробности о происхождении активов, схемах собственности, родственных и партнерских связях. Скрупулезно анализируются все материалы о клиенте в интернете и СМИ — любые негативные упоминания трактуются как угроза.
Шансы получить отказ из-за профиля в World-Check очень велики. При этом причины отказа могут не раскрываться — страх штрафов за нарушение требований комплаенса заставляет банки всячески уклоняться от рискованных контактов.
Происхождение World-Check: причины запуска
Усиление надзора за финсектором спровоцировало взлет востребованности World-Check.
Базу учредил в 2000-м в Великобритании бизнесмен Дэвид Леппан. Старт пришелся на эру глобализации финансов и ужесточения антиэкстремистских мер, которые усилились после атак 11 сентября в Америке.
Регуляторы активизировали проверки и ужесточили наказания за нарушения по переводу сомнительных средств. Это обеспечило экспансию World-Check: к 2010-му году ее интегрировали тысячи фирм, включая 49 из 50 ведущих банков мира.
За два десятилетия владельцы базы менялись: от Леппана к Thomson Reuters, затем Refinitiv и, наконец, LSEG. Отсюда в прессе можно увидеть названия Refinitiv World-Check или LSEG World-Check.
Ресурсы World-Check и риски случайного попадания в базу
Аналитики и технологии искусственного интеллекта World-Check сканируют больше 100 тыс. источников информации из 240 стран на 65 языках. Каждый месяц добавляются примерно 50 тыс. новых профилей: итог — 6 млн юрлиц и персон в Refinitiv World-Check.
Кто попадает в World-Check
- Подозреваемые в экстремизме лица
- Санкционные лица и участники их ближайшего круга
- PEP (политики, госслужащие, руководители госкорпораций и их близкие)
- Подозреваемые в экономических и иных нарушениях
- Лица с негативным освещением в прессе
На первый взгляд, обойти внесение в базу легко — если избегать государственных постов и нарушения закона, но реальность иная.
Лондонская мечеть в районе Финсбери отсудила финансовую компенсацию у базы World-Check за ложную ассоциацию с терроризмом, из-за которой мечеть потеряла счет в банке. Аналогичные «террористические» метки ошибочно получили экс-советник Всемирного банка Мохамед Икбал Асари и другие мусульмане, как рассказало медиа VICE.
Опыт работы Avagard показывает, что ошибки и неточности в World-Check — неверная отметка в качестве PEP-лица или ассоциации с криминалом из-за фейковых новостей — не редкость. Мы регулярно устраняем такие ошибки для клиентов, помогая восстановить статус кво, — Кирилл Цибизов, руководитель Avagard.
Откуда же стекаются данные (включая ошибочные) в World-Check?
Ошибки и устаревшие сведения: слабые стороны World-Check
Refinitiv World-Check опирается на два блока ресурсов:
- Официальные: порталы властей, санкционные реестры, информация судов, силовых ведомств и т.д.
- Поисковики / соцсети / медиа.
Большинство ошибок проистекают из сканирования прессы и поисковых результатов Google/Яндекса (да, русскоязычная выдача тоже учитывается).
Причины неточностей в источниках World-Check
- Масштаб количества сканируемых сайтов и изданий
- Низкое качество отдельных каналов информации
- Языковые барьеры и отличия в правовых системах разных стран
- Устаревшие записи
- Совпадения имен и фамилий (иногда и отчеств)
Алгоритмы базы перерабатывают 100+ тыс. ресурсов на 65 языках. Хотя представители World-Check заявляют об авторитетности всех используемых ресурсов, многочисленные доказательства обратного (такие как обозначенные выше кейсы с «терроризмом») и практика работы Avagard с World-Check эти слова опровергают.
Заказной негатив от конкурентов, фейки в СМИ, данные о тезках, диффамация на компроматных сайтах проникают в базу.
Разница в трактовке норм в разных юрисдикциях и на разных языках усугубляет ситуацию.
Ложно-положительные результаты и старые данные
Верификация информационных ресурсов не всегда возможна, что рождает false positives (ложно-положительные результаты) — когда законопослушное лицо получает «черную метку».
Даже основатель базы Леппан критикует такой подход. В беседе с Finews он отметил, что попадающие в базу данных некачественные материалы с маргинальных ресурсов наносят урон финансам и имиджу многих добропорядочных бизнесменов.
Кроме диффамации и ошибок, существует проблема потерявших актуальность данных, особенно для бывших госслужащих. Часто PEP-статус в World-Check сохраняется много лет после ухода человека с соответствующего поста, блокируя возможность поездок за границу и получения финансовых и других услуг. Поэтому мониторинг и правки/удаление профилей критичны.
Как узнать, включены ли вы в базу World-Check, и как скорректировать данные
Проверка статуса в базе LSEG World-Check
Для самостоятельного выяснения, присутствует ли ваш профиль в реестре LSEG World-Check, нужно подать официальный запрос. Это предполагает заполнение анкеты с указанием контактных данных, после чего ответ от службы поддержки поступит на ваш email. На следующем этапе потребуется предоставить документ, удостоверяющий личность.
Обычно процесс занимает около двух недель. Однако Avagard способен выполнить такую проверку всего за один день.
Скорость проверки статуса в World-Check имеет большое значение, если требуется пройти процедуры комплаенса для открытия счета, восстановления транзакций, подписания контрактов или заявки на ВНЖ/ПМЖ. В таких ситуациях новая попытка (при отказе) обычно возможна лишь через несколько месяцев, так что заблаговременное исключение рисков — разумный шаг.
Корректировка или удаление профиля из World-Check
Если вы узнали, что числитесь в базе World-Check, следует выстроить план действий с учетом причины включения. Важно определить, какие документы или факты могут подтвердить ошибочность, клеветнический характер или устарелость сведений в вашем профиле. Зачастую для этого необходим сбор доказательной базы и работа над репутацией в цифровой среде.
Если поводом для попадания в реестр послужили компрометирующие ссылки в поисковых системах, таких как Яндекс или Google, необходимо их устранить, деиндексировать или вытеснить с первых страниц. Дополнительно рекомендуется размещать контрпубликации, формирующие позитивный образ, — Кирилл Цибизов, руководитель Avagard.
После подготовки всех документов и проведения репутационных мероприятий можно направить запрос в World-Check. Шансы на успех возрастают, если заявку составляет специалист по комплаенсу.
Доверьте работу с профилем World-Check специалистам Avagard
Если вам требуется проверить, скорректировать или удалить профиль в World-Check, обращайтесь в Avagard — агентство по защите репутации первых лиц и бизнесов. Мы проведем проверку за 1 день. Если ваш профиль окажется в базе — продумаем стратегию его удаления или редактирования, подготовим необходимые доказательства и добьемся результата.
За годы работы мы удалили и отредактировали профили в World-Check для десятков бизнесменов, топ-менеджеров, бывших государственных служащих и других клиентов.
Оставьте заявку на услугу World-Check на нашем сайте или напрямую обратитесь к нашему эксперту в Телеграме.
Подписывайтесь на канал, чтобы читать наши статьи в Дзене.
Заходите в наш Телеграм-канал Avagard Insights, где мы публикуем материалы на тему репутации, комплаенса и финансовой инфраструктуры.