Взять ипотеку до 1 февраля 2026 года выгодно по нескольким причинам, связанным с предстоящими изменениями в программе семейной ипотеки. Основные преимущества связаны с возможностью оформить два отдельных кредита на супругов, гибкостью в привлечении созаёмщиков и другими условиями, которые могут быть ограничены после этой даты.
Возможность оформить два кредита на супругов
До 1 февраля 2026 года каждый из супругов может получить отдельную семейную ипотеку, если они не являются созаёмщиками друг у друга. Это позволяет увеличить общую сумму финансирования и решить жилищные вопросы для разных членов семьи (например, приобрести отдельное жильё для старшего ребёнка). После 1 февраля супруги будут обязаны выступать созаёмщиками по одному кредиту, что ограничивает возможность оформления второго льготного кредита для семьи.
Гибкость в привлечении созаёмщиков
До 1 февраля можно привлекать третьих лиц в качестве созаёмщиков, если доходов семьи недостаточно для одобрения кредита. Это особенно актуально для семей с плохой кредитной историей одного из супругов или при необходимости увеличить сумму кредита. После 1 февраля привлечение третьих лиц будет возможно только в исключительных случаях, что может усложнить получение ипотеки.
Отсутствие ограничений на «донорские схемы»
До 1 февраля сохраняется возможность использования так называемых «донорских схем», когда в сделку вписывается человек, имеющий право на льготную ипотеку (например, родственник с детьми). Это позволяло некоторым семьям получать кредит на более выгодных условиях. С 1 февраля такие схемы будут ограничены, что сделает программу более адресной, но уменьшит гибкость для заёмщиков.
Рефинансирование комбинированной ипотеки
До 1 февраля можно рефинансировать «комбоипотеку» (когда часть кредита взята по льготной ставке, а часть — по рыночной) на более выгодных условиях. После 1 февраля при рефинансировании будут учитывать обе части кредита, что может привести к повышению ставки по рыночной части.
Риски после 1 февраля
После 1 февраля возможны следующие изменения:
- Ограничение на одну льготную ипотеку на семью. Это может быть неудобно для семей, нуждающихся в нескольких квартирах.
- Обязательное включение супруга в созаёмщики. Если у одного из супругов плохая кредитная история, это может привести к отказу в кредите.
- Ограничения на покупку жилья в других регионах. Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила ограничивать покупку жилья регионом прописки заёмщика, чтобы предотвратить использование программы в инвестиционных целях.
Вывод
Взять ипотеку до 1 февраля 2026 года выгодно для семей, которые хотят максимально использовать текущие возможности программы: оформить два отдельных кредита, привлечь дополнительных созаёмщиков или рефинансировать комбинированную ипотеку. После 1 февраля условия станут более строгими, что может ограничить доступ к льготной ипотеке для некоторых категорий заёмщиков.
Если вы планируете оформить ипотеку, рекомендуется обратиться в банк для уточнения актуальных условий и требований.