Многие россияне уже оформили статус самозанятого (налогоплательщика налога на профессиональный доход): кто-то подрабатывает фрилансом, кто-то делает это своей основной работой. Но когда возникает потребность в деньгах, у большинства появляется вопрос: а как банки и МФО смотрят на самозанятых?
Разберём, чем отличаются займы самозанятому от займа физлицу, как статус влияет на решение банка и когда выгоднее оформить именно «самозанятый» вариант.
Что такое самозанятость и почему это плюс для заёмщика
Самозанятый – это человек, который работает сам на себя и платит налог на профессиональный доход через приложение «Мой налог». Это официально признанный статус, а значит, его доход “белый” и прозрачный.
Для банков и МФО это важно: они видят, что у клиента есть стабильные поступления, пусть и не по трудовому договору. И если раньше отсутствие справки 2-НДФЛ считалось минусом, то теперь самозанятость становится полноценным доказательством дохода.
Чем займы для самозанятых отличаются от обычных
С точки зрения закона и самозанятые, и физические лица – частные граждане. Но для банка это разные категории, а значит, и условия будут различаться.
1. Документы.
- Физлицо обычно предоставляет справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки или подтверждение от работодателя.
- Самозанятый показывает выписку из «Мой налог». Там видно, сколько он зарабатывает и какие налоги платит.
2. Назначение займа.
- У физлиц кредиты чаще на личные цели: бытовая техника, ремонт, отпуск, непредвиденные расходы.
- У самозанятых нередко цель – развитие дела: инструменты, материалы, реклама, аренда помещения.
3. Условия.
- Физлицам могут ограничить сумму и срок, если доход нестабилен.
- Самозанятым, наоборот, часто дают срок подольше и сумму побольше, ведь доход подтверждён официально, пусть и без работодателя.
Как статус самозанятого влияет на вероятность одобрения
Самозанятых всё чаще рассматривают отдельно от обычных клиентов. Для финансовых организаций это новая, но уже понятная категория: человек с постоянными заказами, официальным доходом и налоговой историей.
- Выше вероятность одобрения.
Если кредит не дали как физическому лицу, можно подать заявку уже как самозанятый. - Более гибкие условия.
Поскольку у самозанятых займы часто идут “на дело”, им могут предложить увеличенный срок и больший лимит. - Меньше бюрократии.
Никаких справок и печатей – всё можно подтвердить цифровыми данными.
Почему самозанятым брать заём выгоднее
- Официальный статус.
Доход подтверждён государством, а значит, у банка меньше сомнений в вашей платёжеспособности. - Специальные программы.
Некоторые МФО уже запустили продукты именно для самозанятых: со сниженной ставкой и удобным графиком выплат. - Простота оформления.
Достаточно телефона и пары минут в приложении, чтобы получить нужные документы. - Развитие дела.
Деньги можно направить на оборудование, продвижение или обучение – всё, что поможет увеличить доход.
Когда стоит оформлять заём именно как самозанятый
- Если банк отказал в кредите как физическому лицу. С официальным доходом из «Мой налог» шансы резко растут.
- Когда нужна сумма выше стандартной.
- Если планируете использовать деньги для работы или развития своего дела.
- Когда хотите построить кредитную историю как самозанятый. Это пригодится, если потом решите открыть ИП или взять бизнес-кредит.
Итоги
Самозанятые сегодня – это полноправные участники экономики. Такие клиенты становятся всё более привлекательными, ведь они работают официально и платят налоги.
Если вы зарегистрированы как самозанятый, то используйте этот статус для доступа к займам на лучших условиях. Даже вам отказали как физлицу, подача заявки как самозанятому может изменить всё. И открыть новые финансовые возможности.