Количество самозанятых (налогоплательщиков налога на профессиональный налог) в России растёт с каждым годом. Всё больше людей предпочитают работать на себя: оказывать услуги, продавать товары, фрилансить. И вместе с этим у многих возникает вопрос: а можно ли взять заём, если ты самозанятый, и чем он отличается от займа для обычного физлица?
Разберёмся, какие у этих двух категорий заёмщиков отличия, как статус самозанятого влияет на одобрение и когда стоит воспользоваться этим преимуществом.
Кто такой самозанятый и почему банки обращают на это внимание
Самозанятый – это не предприниматель и не наёмный работник. Это человек, который официально зарегистрировался в приложении «Мой налог» и платит налог на профессиональный доход (НПД). Он может работать где угодно и сам управляет своими доходами.
Для финансовых организаций это важно: у самозанятого есть легальный источник дохода, подтверждённый государством. Значит, он не “серый” клиент, а человек с прозрачной финансовой историей. А чем больше прозрачности – тем выше шанс получить заём на выгодных условиях.
Чем займы самозанятым отличаются от займов физлицам
Хотя и те, и другие – это частные лица, для банка это разные категории клиентов. Отсюда отличия в документах, суммах и условиях.
1. Подтверждение дохода.
- Физическое лицо показывает справку 2-НДФЛ или трудовой договор.
- Самозанятый вместо этого предоставляет выписку из “Мой налог”, где отражены все поступления и уплата налогов.
2. Цели займа.
- Обычный человек чаще берёт кредит на бытовые нужды: ремонт, путешествия, покупки.
- Самозанятый может использовать заём для развития своего дела: закупки материалов, инструментов, рекламы, обучения.
3. Условия.
- Физлицам обычно дают меньшие суммы и короткие сроки, особенно если доход нестабилен.
- У самозанятых условия часто более гибкие: больше лимит, дольше срок, иногда даже ниже ставка.
Как статус самозанятого влияет на решение банка
Банковская система всё активнее адаптируется под новые формы занятости. Ещё недавно самозанятых просто не знали, как оценивать, а теперь для них есть отдельные кредитные продукты.
Вот как статус может повлиять на решение:
- Больше шансов на одобрение.
Если вам отказали в кредите как физическому лицу, можно подать заявку уже как самозанятый. Официальный доход из “Мой налог” повышает доверие и вероятность положительного решения. - Долгий срок и крупная сумма.
Займы самозанятым нередко выдаются на развитие деятельности, а значит на более длительный срок и с увеличенным лимитом. - Минимум бюрократии.
Не нужно собирать справки и искать подписи в бухгалтерии. Всё подтверждается одной выпиской из приложения.
Преимущества займа именно для самозанятого
- Легальный доход повышает доверие. Банки и МФО видят, что вы не скрываете заработок и регулярно платите налог.
- Доступ к специальным программам. У многих финорганизаций появились продукты специально для самозанятых: с более мягкими требованиями и удобным графиком выплат.
- Развитие собственного дела. Полученные средства можно направить на покупку оборудования, рекламу, аренду, обучение – всё, что помогает увеличить доход.
- Формирование кредитной истории. Оформляя заём как самозанятый, вы создаёте собственную кредитную репутацию, которая пригодится в будущем. Например, при открытии ИП или получении бизнес-кредита.
Когда выгодно оформить заём как самозанятый
- Когда вам отказали как физическому лицу из-за нестабильного дохода.
- Если вы хотите инвестировать в своё дело, а не просто закрыть бытовые расходы.
- Когда нужно получить большую сумму или оформить заём на более длительный срок.
- Если важно построить официальную финансовую историю и показать банку стабильность.
Итоги
Займы самозанятым – это не просто альтернатива обычным займам. Это инструмент, который помогает легально работающим людям развивать своё дело и получать больше финансовых возможностей.
Самозанятый для банка – не “рискованный клиент”, а человек с прозрачным доходом и подтверждёнными поступлениями. Поэтому одобрение чаще, суммы больше, сроки дольше.
И если вы уже зарегистрировались как самозанятый, используйте этот статус не только для налоговых преимуществ, но и для расширения финансовых возможностей.