🤺🤾♀️🤾🤾♂️🏌️♀️Взносы по страхованию заемщиков по итогам II кв. 2025 г. сократились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года почти вдвое, до 34,8 млрд руб. По итогам 1 п/г показатель ниже прошлогоднего на 40% (76,5 млрд руб.).
Речь идет о кредитном страховании жизни (КСЖ), страховании от несчастных случаев и болезней, а также о добровольном медицинском страховании (ДМС).
«Снижению сегмента способствует сокращение объемов выдачи ипотечных кредитов на фоне повышения ставок и ужесточения условий льготных программ», - указывается в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков за второй квартал 2025 года» Банка России.
➕ Новая тенденция, оказывающая давление на этот сегмент, – «отказ отдельных банков, в том числе крупнейших, от страхования потребительских кредитов».
📊 Почему развивается такой тренд и какие последствия для рынка он имеет – рассказывает управляющий директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Алексей Янин.
❔Почему банки могут отказываться от страхования потребкредитов? Насколько распространена эта практика?
🤐Некоторые банки действительно отказываются от страхования заемщиков потребкредитов, в т. ч. есть такие практики, когда банк может делить заемщиков на категории в зависимости от оценки их кредитоспособности, и для более «премиальных» заемщиков предлагать кредиты без страховки вообще, т. к. более уверены в благополучности и платежеспособности клиента. Для более «сомнительных» заемщиков могут предлагаться кредиты со страховой защитой. С другой стороны, во многих случаях кредитное страхование просто переклассифицировано в некредитное, например, «коробочный» ДМС, либо банки вместе с кредитом продают в принципе нестраховые продукты, какие-то допуслуги, юридическую помощь и т. д., и т. п.
❔Таким образом сокращается навязывание страховок банками, которое давно стало притчей во языцех?
🤐Тенденция такая есть, хотя и надевать тут «розовые очки» тоже не стоит – в некоторых случаях страховки заменяются на нестраховые продукты, которых в статистике не видно и которые не подпадают под регулирование.
❔Растут ли риски из-за распространения такой практики?
🤐Здесь все сильно зависит от величины и срока кредита, а также от финансового состояния заемщика и от его общей «благополучности». Для небольших или коротких кредитов страхование не так важно, т. к. скорее всего за период выплаты кредита с заемщиком ничего не случится, либо даже если случится, но при небольшой сумме кредита его получится выплатить без тяжелых последствий. А вот для крупных и длинных кредитов важность страховой защиты возрастает, т. к. возрастает и вероятность гибели или нетрудоспособности заемщика. Но это все имеет значение, конечно же, если речь идет о страховке, имеющей реальную потребительскую ценность, по которой реально будут выплаты в случае тяжелых ситуаций. Если в правилах страхования предусмотрены сплошные исключения и невыполнимые условия по подтверждению страхового случая, то к такому «страхованию» следует относится просто как к дополнительному платежу по кредиту и не строить каких-то иллюзий.
#экспертиза
#страхование
