Семейная ипотека — одна из самых обсуждаемых госпрограмм последних лет: помощь семьям с детьми, льготная ставка до 6 %, поддержка демографии. Но не всё остаётся прежним — с 1 февраля 2026 года должны вступить в силу важные изменения, которые коснутся почти всех семей, планирующих воспользоваться программой.
Если вы думали воспользоваться семейной ипотекой — сейчас самое время узнать, что ждёт и как успеть.
🔍 Основные изменения, которые уже подтверждены
1. Только один льготный кредит на семью
С 1 февраля 2026 года программа семейной ипотеки будет работать по новым правилам: одна семья сможет взять только один льготный кредит, а не два, как сейчас.
Раньше супруги могли оба получить семейную ипотеку — по одному контракту каждый, что усиливало их кредитные возможности. Но новая мера ликвидирует такое “удвоение” льгот.
2. Оба супруга обязаны быть созаёмщиками
Теперь если вы женаты (или состоите в браке), супруг/супруга обязательно включаются в ипотечный договор как созаёмщики. Исключение только для случаев, когда один из них не является гражданином РФ.
Если вы оформляете ипотеку после 1 февраля 2026 года, банк не примет сделку, где один из супругов полностью “в стороне”.
3. Снижение уровня компенсации (субсидий банкам)
До конца 2025 года действующие уровни возмещения (субсидии к ставке) сохранятся. Но с 1 января 2026 года планируется снижение компенсации на 0,5 процентного пункта: субсидия по ипотеке на многоквартирные дома составит 2 п.п., на строительство ИЖС — 2,5 п.п.
Это означает, что эффективная процентная ставка по семейной ипотеке может немного “подрасти” или условия станут чуть строже.
4. Региональная привязка: ипотека по месту регистрации
Ещё одно вероятное новшество — запрет оформление семейной ипотеки не по месту постоянной регистрации заемщика. То есть вы не сможете взять льготную ипотеку в регионе, где проживаете временно или по “временной прописке”.
Если этот запрет будет официально утверждён, это приведёт к ограничению мобильности: многие семьи, переезжающие в другой город, не смогут воспользоваться программой там.
🛠 Что делать уже сегодня: советы
- Успейте подать заявку до 1 февраля 2026 года, если вы планировали оформить семейную ипотеку и не хотите попасть под новые ограничения.
- Проверяйте, кто включён в договор: если вы в браке — убедитесь, что супруг/супруга будет созаёмщиком, особенно после 1 февраля.
- Проектируйте бюджет с учётом повышения ставки — снижение компенсации может сделать ежемесячный платёж чуть выше.
- Избегайте “двойных” льгот: если у вас уже есть семейная ипотека (оформленная до 2026 года), проверьте, подпадает ли она под “старые правила”.
- Оцените региональные ограничения, особенно если вы собираетесь взять жильё в регионе, где не прописаны.
🌐 Как это вписывается в контекст
Программа семейной ипотеки уже давно подвергается корректировкам. В 2025 году её расширили на вторичный рынок в регионах с низкой застройкой.
Ранее наполнялось условие “один льготный кредит на человека” — новое правило делает его “на семью”.
Также обсуждаются идеи зависимости ставки от числа детей (чем больше детей — более льготная ставка). Но пока конкретного законопроекта нет.
Если вам интересна смежная тема, например «Совместная ипотека после развода» — читайте нашу предыдущую статью (ссылка чуть выше в публикации).
❓ Ваше мнение важно
Как вы думаете: справедливо ли, что теперь одна семья будет иметь только один льготный кредит? Или новые правила помогают бороться с злоупотреблениями?
Собирались ли вы оформлять семейную ипотеку и теперь передумываете из-за изменений?
👇 Напишите в комментариях — ваш опыт и ожидания интересны многим.
Если хотите, мы проанализируем вашу ситуацию и подскажем, как действовать до и после 1 февраля 2026 года — приходите на сайт или получите бесплатную консультацию через нашего юриста в Telegram-боте.