Друзья, всем привет! На моем канале произошло событие, которого я очень ждал – пришла выплата в размере 4,5 миллиона рублей! Это, конечно, не космическая сумма, особенно в реалиях 2025 года, но она открывает перед нами интересные возможности для сохранения и, надеюсь, приумножения капитала. Сегодня я хочу поделиться с вами своим видением, куда эти деньги можно вложить, и почему я выбрал именно такую стратегию.
Первое правило: Делим и властвуем!
Сразу скажу, что я не сторонник "все яйца в одной корзине". Поэтому первую, и, пожалуй, самую важную вещь, которую я сделал – это разделил всю сумму на две части:
- 1,5 миллиона рублей – на "оперативную" подушку, которая должна быть доступна и приносить пассивный доход.
- 3 миллиона рублей – на более долгосрочные инвестиции, с целью их роста.
3 миллиона рублей: Строим инвестиционный фундамент на ИИС
Основную часть суммы я решил инвестировать через брокера Тинькофф, используя Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это дает нам два приятных бонуса: возможность получать ежегодный налоговый вычет (что для меня является важным элементом реинвестирования) и доступ к широкому спектру инструментов.
Итак, вот мой выбор активов на 3 миллиона рублей:
- ВИМ Фонд Золото (746 647 рублей): Золото – это классический защитный актив. В условиях неопределенности оно часто показывает себя лучше других инструментов. Я купил 281 000 лотов, чтобы диверсифицировать портфель и иметь "тихую гавань" на случай рыночных штормов.
- ВИМ Фонд ТОП Российских Акций (746 536 рублей): Российский рынок акций, несмотря на все сложности, остается интересным для инвестиций. Я выбрал фонд, который инвестирует в наиболее перспективные компании, с потенциалом роста. 44 213 лотов – это моя ставка на развитие отечественной экономики.
- ВИМ Фонд Корпоративные Облигации (120 000 рублей): Корпоративные облигации – это хороший компромисс между доходностью и риском. Они, как правило, дают более высокую доходность, чем государственные, но при этом менее рискованны, чем акции. 658 лотов – это часть моей стратегии по снижению общей волатильности портфеля.
- ВИМ Фонд Государственные Облигации (238 700 рублей): Государственные облигации (ОФЗ) – это, по сути, самые надежные ценные бумаги. Они обеспечивают стабильный доход и являются надежным инструментом для сохранения капитала. 17 000 лотов – это мой "плацдарм" стабильности.
- ВИМ Фонд Валютные Облигации (149 436 рублей): В условиях волатильности рубля, я считаю целесообразным иметь часть портфеля в валютных облигациях. Это помогает снизить валютный риск и получить доход в твердой валюте. 112 лотов – это моя "валютная страховка".
- ВИМ Фонд Ликвидность (446 782 рублей): Этот фонд – аналог краткосрочных облигаций или депозита. Он позволяет держать часть средств в максимально ликвидном инструменте, который при этом приносит неплохой процент. 24 500 лотов – это моя "оперативная" часть в рамках основного портфеля.
- ФосАгро (539 827 рублей): Акции отдельных компаний – это более рискованный, но и более потенциально доходный инструмент. Я выбрал ФосАгро, одну из ведущих агрохимических компаний России, с хорошей репутацией и перспективами роста. 80 акций – моя точечная инвестиция в сильную компанию.
1,5 миллиона рублей: Гибкость и пассивный доход
Для этой части капитала я выбрал другую стратегию. 1,5 миллиона рублей я вложил в фонд LQDT. Почему именно он?
- Высокая ликвидность: Этот фонд позволяет мне в любой момент вывести нужную сумму без существенных потерь. Это очень важно для финансовой подушки.
- Пассивный доход: LQDT приносит мне около 650 рублей в сутки. Это приятный бонус, который позволяет деньгам работать, даже когда они находятся в "резерве".
Характеристика портфеля: Взвешенный подход
Мой портфель можно охарактеризовать как консервативно-умеренный с элементами роста.
- Диверсификация: Я постарался максимально диверсифицировать вложения по классам активов (акции, облигации, золото, валюта) и по эмитентам.
- Баланс риска и доходности: Сочетание защитных активов (золото, гос. облигации) с более рискованными (акции) призвано сбалансировать потенциальную доходность и минимизировать риски.
- Ликвидность: Часть средств (LQDT) остается в высокой ликвидности, а часть (фонд "ликвидность" на ИИС) также обеспечивает оперативность.
- Долгосрочная перспектива: Планирование реинвестирования налоговых вычетов с ИИС говорит о моем намерении наращивать капитал в долгосрочной перспективе.
Что дальше?
Я не собираюсь стоять на месте. Этот портфель – это только начало. Я буду следить за рыночной ситуацией, анализировать эффективность своих вложений и, при необходимости, вносить коррективы. Планирую регулярно делиться с вами своими наблюдениями и результатами.
А как бы вы распорядились такой суммой? Поделитесь своими мыслями в комментариях!
Не забывайте ставить лайк, если статья была полезной, и подписываться на канал, чтобы не пропустить новые публикации!
