Наверняка вам знакома такая ситуация: вы расплачиваетесь в кафе, магазинчике или салоне красоты, а вам вместо терминала предлагают перевести деньги на карту сотрудника.
Кажется, чего такого? Это быстро и удобно, а значит — можно пойти навстречу продавцу. Но за внешней простотой скрываются серьёзные риски, которые могут стоить вам не только денег, но и нервов.
Почему вас просят перевести деньги на карту
У такой «просьбы» есть две основные причины, и обе направлены на экономию продавца, а не на вашу выгоду.
Экономия на комиссии банка. Когда вы платите через терминал, магазин платит банку комиссию за эквайринг (обычно 1-3% от суммы). Переводя деньги на карту физлица, бизнес эту комиссию не платит.
Уход от налогов. Такие переводы часто проводятся «в обход» кассы, а значит, не фиксируются как официальная выручка. С них не платятся налоги, что, конечно, является нарушением законодательства.
Иногда встречается и откровенный обман: например, продавец может не сказать вам об акции, взять полную стоимость переводом, а через кассу провести сумму со скидкой, положив разницу себе в карман.
Чем вы рискуете, соглашаясь на перевод
Вот главные опасности, которые подстерегают покупателя при оплате переводом на карту частного лица.
1. Ваш счёт могут заблокировать
Банк отслеживает подозрительные операции. Если он не увидит связи между вашим переводом незнакомцу и покупкой товара или услуги, платёж могут признать подозрительным.
В этом случае вашу карту заблокируют, заподозрив вас в отмывании денег или в участии в мошеннической схеме (дропперстве). Разблокировка — дело долгое и непростое.
2. Вы лишаетесь прав потребителя
Это, пожалуй, самый частый и неприятный риск. Продавец, получивший деньги на карту, как правило, не пробивает чек. А без чека вы не сможете вернуть некачественный или неподошедший товар, воспользоваться гарантией, предъявить претензию, если, к примеру, отравились в кафе. Доказать, что вы вообще что-то покупали именно в этом месте, будет крайне сложно.
3. Вы теряете деньги и кэшбек
Большинство банков не начисляют кэшбек за переводы между физическими лицами, так как за эту операцию не платится комиссия. Вдобавок бесплатные переводы через СБП ограничены суммой 100 000 рублей в месяц. Платя продавцам, вы расходуете этот лимит, и за следующие переводы банк может взять комиссию.
4. Вы можете невольно финансировать преступность
Это звучит как сценарий из триллера, но такова суровая реальность. Вы не можете знать, на чью именно карту переводите деньги. Если получатель окажется связан с мошенническими схемами или, того хуже, с экстремистской деятельностью, ваш платёж может быть расценен правоохранительными органами как финансирование незаконной деятельности. Доказывать свою непричастность придётся вам.
Как себя обезопасить: простые правила
Защитить свои деньги и права очень просто:
- Настаивайте на официальной оплате. Платите через терминал, по QR-коду или на расчётный счет организации. Только так вы получаете юридическую защиту.
- Всегда берите чек. Кассовый чек (бумажный или электронный) — ваша главная гарантия. Его обязаны выдать при любой безналичной оплате.
- Не поддавайтесь на уговоры. Если продавец отказывается принимать оплату официально, вежливо откажитесь от покупки. Скорее всего, он хочет вас обмануть.
Ваши финансы требуют не меньшей защиты, чем ваше здоровье. Платя переводом на карту, вы рискуете потерять деньги, лишиться прав на возврат и даже попасть в неприятную историю с правоохранительными органами. Будьте бдительны и выбирайте только легальные и прозрачные способы оплаты.