Клиенты российских банков сообщают о случаях внезапного изменения условий по действующим кредитам. В частности, без предупреждения увеличиваются сроки по займам.
То, что происходит с кредитами, вполне закономерно, считает ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев.
«Заемщики, которые оформляли ссуды на пике ключевой ставки в 21%, привыкли к тому, что можно получить льготные условия через различные “пакеты”. Но это была история не про щедрость банков, а про бизнес-модель: платишь за сервисы, выполняешь условия — получаешь скидку по ставке. Стоило клиенту один раз забыть про обязательный перевод зарплаты или просрочить платёж, и банк возвращает изначальную, рыночную стоимость денег. Это честная игра, только многие не читали правила», — подчеркивает эксперт.
Сегодня ключевая ставка опустилась до 16,5% — ЦБ в октябре снизил её в очередной раз. Но по необеспеченным кредитам средняя ставка всё равно держится на уровне 34%. Банки не спешат снижать цены, потому что видят: кредитование активизировалось, просроченная задолженность растёт, а заёмщики нередко не выполняют свои обязательства. Когда ты даёшь в долг в такой ситуации, ты закладываешь риски в стоимость. Это не жадность, а простая арифметика, поясняет аналитик.
«Конечно, для граждан это больно — никто не любит, когда вместо трёх лет кредита внезапно получается пять, а переплата вырастает. Но большинство таких кейсов связаны именно с нарушениями со стороны заёмщика: просрочка, отказ от страховки, отключение платного пакета. Закон на стороне банков, если в договоре прописана возможность изменить условия при таких обстоятельствах. Важно понимать: кредитный договор — это не просто деньги на руки, это юридический документ, где каждая буква имеет значение», — напоминает Игорь Расторгуев.