Здравствуйте, уважаемые читатели. Продолжаем сегодня разговор о финансовых технологиях. О чем именно? О сеттлменте. Это текст ученика нашего курса. Все его материалы собраны вот в эту подборку.
"Рассмотрим завершающий этап в цепочке карточного платежа – сеттлмент. Тут банки окончательно рассчитываются друг с другом, и платеж доходит до расчетного счета магазина (или иного учреждения).
Основа процесса – все расчеты между банками выполняет платежная система как арбитр. Также это способствует единому стандарту расчетов и скорости процесса.
Как это бывает.
1. Платёжная система (МИР, VISA, MasterCard и др.) на основе данных клиринга считает итоговую сумму для каждого банка-эмитента и эквайера.
2. Эмитенты перечисляют свои суммы платёжной системе.
3. Платёжная система переводит деньги банкам-эквайерам.
4. Эквайеры делают выплаты своим мерчантам, удерживая комиссии и применяя условия договоров.
Сеттлмент всегда выполняется пакетами, а не по каждой операции, что ускоряет и упрощает расчёты. На первом этапе платежные системы формируют расчетный файл/сеттлeмент-отчет. В нем имеется итоговая сумма по операциям, полученным после взаиморасчетов по клирингу.
Например для банка А платежная система на основании клиринг-файлов считает суммы покупок клиентов по всему миру, вычитает из полученного значения суммы возвратов за покупки, суммы возвратов в результате оспаривания операций (диспут), комиссии и в итоговом файле уведомляет банк А, что «ваши клиенты потратили 100500 млн. денег» – столько нужно перечислить электронных денег банку-эмитенту на расчетный счет платежной системы (корреспондентские счета типа 301%, счета кредитных организаций по другим операциям, типа 302%).
Если клиенты А больше получили, чем потратили, то в файле будет сумма к получению. Банк не спорит с суммами таких переводов, они согласованы с платежной системой по результатам клиринга. На следующем шаге выполняется перевод денег от платёжной системы к банку-эквайеру. Когда платежная система получила средства от всех банков-эмитентов, она считает итоговые суммы для каждого эквайера.
Например, по банку-эквайеру С система считает итоговую сумму за все продажи/услуги, вычитает комиссии, после переводит полученную сумму электронных денег на счет эквайера С. Эта сумма называется «Нетто-сумма» — итоговая сумма после учёта покупок, возвратов, оспариваний и комиссий.
Последний шаг – payout – это выплата банка-эквайра на расчетные счета магазинов, которые обслуживает. Тут суммы рассчитываются с учетом комиссий эквайера за обслуживание счета магазина, pos-терминала, суммы на разные резервы денежных средств и т.д.
Если счет открыт в другом банке, то выполняется перевод через транзитные счета банка, в котором открыт счет, или через транзитный счет Центрального банка. А также систем межбанковских расчетов типа SWIFT".
*******
Если вам нравятся наши публикации, то вы можете поддержать канал донатом.
У нас есть много полезных и интересных публикаций.
Наш клуб 800Million совместно с Центром психологической безопасности (ЦПБ)
регулярно проводит финансовые курсы. В этой подборке собрана информация о курсах, отзывы о них, а также рассказано о преподавателе.
А это пост, в котором рассказано обо всех наших технологиях.
Здесь - наши статьи.
Здесь подборка с нашими рассказами о 800Million.
Кроме того, у нашего клуба есть своя картинная галерея нейроживописи.
Стиль - супрематизм. Картины созданы нашим мастером. Любую из работ вы можете заказать для приобретения.