Сегодня статус самозанятого (налогоплательщика налога на профессиональный доход) стал для многих способом легализовать доход и получить новые финансовые возможности. Помимо налоговых преимуществ и удобной отчётности, этот статус влияет и на условия получения займов.
Но чем именно отличается заём для самозанятого от займа, который оформляется на физическое лицо? Разберёмся подробно.
Кто такие самозанятые и почему это важно для займа
Самозанятый – это человек, который работает сам на себя и официально платит налог на профессиональный доход (НПД). Он не является предпринимателем в классическом смысле, но при этом ведет деятельность, приносящую регулярный доход: оказывает услуги, выполняет заказы, продает товары собственного производства.
Для банка или МФО это значит, что у человека есть официальный доход, подтвержденный через приложение «Мой налог». И хотя самозанятые не предоставляют справки 2-НДФЛ, у них есть возможность показать стабильные поступления и налоговую дисциплину.
Основные отличия займов для самозанятых и физлиц
На первый взгляд, и самозанятые, и физические лица – это одни и те же люди. Но для финансовых организаций их статус и риски – разные, а значит, и подход к оценке заёмщика будет отличаться.
1. Подтверждение дохода.
- Физические лица обычно предоставляют справку 2-НДФЛ, выписку из банка или трудовой договор.
- Самозанятые могут показать выписку из приложения «Мой налог», где отражены все доходы и уплаченные налоги. Это становится официальным доказательством платежеспособности.
2. Цель займа.
- Физические лица чаще берут деньги на личные нужды: бытовые расходы, путешествия, ремонт, крупные покупки.
- Самозанятые могут оформлять заём под развитие дела: покупку оборудования, рекламное продвижение, аренду офиса. Это учитывают при оценке риска и иногда предлагают специальные программы именно для самозанятых.
3. Условия и суммы.
- Для физлиц часто ограничивают сумму и срок, особенно если заёмщик не может подтвердить стабильный доход.
- Для самозанятых условия нередко более гибкие: выше вероятность одобрения, возможны большие суммы и более длительный срок кредитования. Банк или МФО видит официальную «белую» деятельность и может предложить индивидуальные условия, близкие к тем, что получают ИП.
Как статус самозанятого влияет на условия займа
Самозанятых всё чаще включают в отдельную категорию заёмщиков. Это значит, что условия могут быть адаптированы под специфику их деятельности.
- Выше вероятность одобрения.
Если вы ранее получали отказ как физическое лицо из-за отсутствия официального дохода, попробуйте подать заявку как самозанятый. - Большие суммы и длительный срок.
Займы самозанятым часто рассчитаны на развитие дела. Поэтому им готовы предложить больший лимит и срок погашения, в отличие от стандартных займов и кредитов. - Проще показать доход.
Достаточно выгрузить выписку из «Мой налог» – это официальный документ. Никаких справок с работы, бухгалтерий и копий трудовых книжек.
Преимущества получения займа как самозанятому
- Прозрачность и легальность.
Регистрация в статусе самозанятого показывает, что вы платите налоги и ведёте честную деятельность. Это повышает доверие. - Доступ к специальным программам.
Некоторые банки и МФО запускают отдельные кредитные продукты для самозанятых: с пониженной ставкой или возможностью отсрочки платежей при сезонных колебаниях дохода. - Возможность развивать свое дело.
Полученные средства можно направить на закупку инструментов, расширение клиентской базы или маркетинг – без сложных требований, как у классического бизнеса.
Когда стоит оформить заём как самозанятому?
Есть несколько ситуаций, когда выгоднее подать заявку именно как самозанятый:
- Вам отказали в займе как физическому лицу, но вы можете подтвердить доход через «Мой налог».
- Вы планируете использовать деньги на развитие своего дела: покупку оборудования, материалов, инструментов или запуск рекламы.
- Вам нужен заём с большей суммой, чем обычно одобряют физлицам.
- Вы хотите создать кредитную историю как самозанятый. Это может помочь в будущем, если решите открыть ИП или расширить бизнес.
Итог
Займы для самозанятых – это не просто новый вид кредитования, а логичный шаг навстречу современному формату работы. МФО получает прозрачного клиента, а самозанятый – доступ к деньгам на понятных условиях.
Если вы уже зарегистрированы как самозанятый, используйте этот статус с пользой. Даже если вам отказали как физическому лицу, не спешите ставить крест. Попробуйте подать заявку с подтверждением дохода от самозанятости. Шансы на одобрение будут выше, а сумма – больше.
Главное подходить к займу ответственно и использовать его для реальных целей, которые помогут вам и вашему делу расти.