О своем опыте работы в финансовой пирамиде рассказал молодой человек по имени Артем. Его специальность — интернет-маркетолог (занимается продвижением проектов во всемирной паутине). В финансовую пирамиду Артем попал по приглашению знакомого. Людей с улицы в такие проекты не берут.
При этом маркетолог прекрасно понимал, куда идет работать. Он знал, что через пару лет «проект» закроется. В результате создатели компании получат миллиардные прибыли, а «вкладчики» безвозвратно потеряют свои деньги. Однако условия труда (высокая зарплата, премии, тренинги за границей, корпоративы в престижных заведениях) молодого человека устраивали.
Впрочем, параллельно Артем организовал и собственный проект, который стал приносить ему примерно такой же доход. В какой сфере этот проект, интернет-маркетолог не уточняет. В конце концов Артем ушел из финансовой пирамиды по собственному желанию.
Затем молодой человек написал на VC.RU статью том, как устроены финансовые пирамиды. Правда, через сутки он удалил свой материал, так как стал опасаться за свою безопасность. Сейчас компания, в которой работал маркетолог, закрылась. И удаленную статью с согласия автора опубликовали другие. Название пирамиды при этом не указывается. Однако Артем сообщает, что все пирамиды имеют примерно одинаковое устройство.
В материале разбирались:
- Какие кадры и специалисты требуются в финансовых пирамидах, почему люди идут туда работать;
- Две причины, по которым рушатся подобные компании;
- Кто и зачем становится вкладчиком пирамид;
- На что надеются вкладчики и какие оставляют комментарии после краха (на примере недавнего закрытия «Финико»);
- Как выглядят реальные инвестиции.
Статья не является инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты, которые упомянуты в материале, могут не соответствовать Вашим инвестиционным ожиданиям.
Внешние ссылки ведут только на страницы нашего сайта Moneyzz.ru, не является рекламной публикацией.
1. Какие специалисты работают в финансовой пирамиде
👤 Cоздатели
Это совсем не те люди, которые на публике представляются основателями компании. Подлинные создатели всегда находятся в тени. Именно они просчитывают математические модели и срок жизни организации, принимают важнейшие решения по развитию компании — по поводу тарифов, сроков приема платежей, вектора развития. Также создатели знают точную дату закрытия проекта.
👤 Зицпредседатели
А вот это уже те личности, которых видит публика. Они «выполняют функции говорящих голов». Популярные медийные персоны транслируют решения подлинных создателей в массы. Они выступают на мероприятиях, встречах с действующими и потенциальными вкладчиками, записывают видеообращения.
После закрытия проекта именно им придется нести юридическую ответственность за мошенничество или эмигрировать из страны.
👤 МЛМщики
Создание структуры и привлечение новых вкладчиков не идет само по себе. Этим процессом руководят профессиональные млм-щики.
MLM — это многоуровневый маркетинг (multilevel marketing). Такие компании еще называют «сетевыми». С помощью многоуровневого маркетинга распространяют свои товары некоторые известные компании. Например — «Орифлейм», «одна из ведущих косметических компаний прямых продаж».
Суть такого метода заключается в следующем. Один человек привлекает в организацию, допустим, еще 10 потребителей. В качестве вознаграждения он получает процент от покупок, которые совершили приведенные им люди. Новые клиенты также привлекают в организацию своих знакомых. Если каждый из них приведет в компанию еще по 10 человек, то на третьем уровне пирамиды окажется уже 100 потребителей. При этом лидер, оказавшийся на верхушке структуры, получает процент с платежей всех 100 членов своей команды.
Для создания разветвленной структуры организаторы финансовых пирамид привлекают профессиональных млм-щиков. В большинстве случаев, они уже имели опыт работы в подобных компаниях. Опытные млм-щики выбирают для себя новый проект по степени его проработанности. Они нуждаются в хорошей «легенде», харизматичных «зицпредседателях».
Когда лидер структуры входит в новый проект, он начинает активно публиковать в соцсетях посты о небывалой прибыльности своих финансовых вложений, а также о крутых покупках, которые ему удалось совершить. В своих роликах и постах он агитирует: «Смотрите, пацаны зарабатывают миллионы на криптовалюте. Если сейчас не зайти — потом может быть поздно». Похожие ролики выпускают млм-щики, находящиеся на второй, третьей и дальнейших ступенях.
Млм-щики получают прибыль за каждого привлеченного вкладчика. Как говорит Артем: «На моих глазах люди с первого месяца в проекте со своей структуры начинали зарабатывать несколько миллионов рублей».
После закрытия пирамиды MLM-щики финансово не страдают. Им заранее сообщают о «смерти проекта». Верхушке структуры отдают все их вложения, а также платят дополнительные премии (несколько миллионов рублей). Зачем это создателям пирамиды? Профессиональные млм-щики пригодятся им в следующем проекте.
👤 Люди, которые обеспечивают имитацию деятельности
Кроме того, в современных пирамидах работают сотрудники, которые имитируют процесс зарабатывания денег для вкладчиков. Мошенническая структура может быть замаскирована под инвестиционную компанию, зарабатывающую прибыль на фондовых биржах, либо под кредитную организацию, выдающую краткосрочные займы под повышенные проценты.
Поэтому в штате пирамиды могут быть, например, трейдеры, торгующие на бирже. Их успешной работой затем можно будет похвастаться в соцсетях. Артем рассказывает, что его компания «тоже прикрывалась под реальный бизнес. Настолько сильно, что неопытному человеку очень сложно найти признаки пирамиды. Единственное, что отличает от реального инвестиционного бизнеса — нереально крупный процент прибыльности».
Впрочем, автор статьи тут же замечает, что «на самом деле большая часть пирамид (да примерно все) вообще не сильно заморачивается на то, чтобы создать хоть какую-то правдоподобную видимость их успешной деятельности». Доверчивым вкладчикам этого не надо. Иногда достаточно показать реальный график биткоина с ростом котировок на 5% в день. При этом даже не обязательно выкладывать скриншоты истории совершенных транзакций. Их легко можно было бы создать на фотошопе, но даже это делается редко.
👤 Люди, отвечающие за репутацию
Еще в финансовой пирамиде работают люди, которые отвечают за репутацию компании в интернете. Их задача состоит в том, чтобы в сеть попало как можно меньше негатива. Для удаления отрицательных отзывов сотрудники пирамиды пользуются разными способами: подкупом, угрозами, подачей жалоб администраторам сервисов или исковых заявлений в суд.
👤 СБ
Еще у каждой пирамиды есть собственная «служба безопасности» — «бандиты, у которых обширные связи, и которые могут достать кого угодно в пределах страны и ближнего зарубежья. У них связи в полиции, возможно в судах, в проверяющих органах. У них есть свои "правильные" бухгалтера и юристы, которые специализируются на том, чтобы юридически это выглядело для всех органов как реальный бизнес. [Это] серьезные ребята. Их никто не знает. С ними проблем лучше не иметь».
Почему люди идут на работу в финансовую пирамиду?
Сотрудники подобных компаний получают приличную зарплату. По свидетельству Артема, им «платят от «неплохо» до «очень хорошо». Кроме того, возможно получение дополнительных премий и поездки на стажировку за рубеж за счет работодателя.
Единственная проблема в таких компаниях — это отсутствие отпусков. На вопросы об отдыхе руководство обычно отвечает: «Проект закончится — отдохнешь».
После закрытия одного проекта часть обычно сотрудников пирамиды переходит в другой проект. Для них финансовая пирамида — это идеальный работодатель, который платит высокую зарплату. Возможно, между проектами у них будет пауза, пока создатели и млм-щики отдыхают от проделанной работы.
2. Почему рушатся пирамиды?
Артем называет две причины, по которым закрываются пирамиды.
▪️ Математическая гибель
На определенном этапе развития организации становится понятно, что предельная точка достигнута. Это происходит, когда за один месяц в компанию входит очень много денег. Становится ясно: если не привлечь еще больше вкладчиков (а это нереально), то через месяц денег на выплату «процентов» не хватит.
Артем говорит, что перед математической гибелью проекта всегда наступает «период максимизации прибыли». Компания неожиданно представляет максимально выгодные тарифы, которые в разы выше прошлых. Или обещает заработать те же проценты не за полгода, а за месяц.
▪️ Случайная гибель
Но иногда происходит и случайная гибель проекта. Например, в результате решения суда, ареста зицпредседателей, визита отдела по борьбе с экономической преступностью, блокировки счетов. Иногда даже факт проверки со стороны правоохранительных органов, освещенный в СМИ, является причиной массового вывода средств, за которым следует закрытие.
3. Вкладчики финансовых пирамид по мнению нашего героя
Что касается вкладчиков пирамид, то Артем делит их на два типа:
1. Первый тип — это простые, в конечном итоге по-настоящему обманутые люди. Как правило, это — граждане с низким уровнем финансовой грамотности. Они считают, что низкие вознаграждения по вкладам в банках — это обман со стороны жадных финансистов. Но где-то есть специалисты, которые умеют генерировать стабильную прибыль на уровне 30% в месяц. И по душевной доброте такие специалисты готовы делиться собственными сверхдоходами с «простыми людьми».
Такие вкладчики хватаются за голову, когда очередная пирамида закрывается. И их последние деньги (возможно, взятые в кредит) бесследно исчезают.
2. Однако есть и другая группа вкладчиков. Они прекрасно понимают, в какую организацию несут свои деньги и что с ними может случиться. Таких людей, возможно, даже большинство. Их привлекают большие прибыли, которые выплачиваются на начальной стадии проекта. Им «хочется сыграть в эту игру». Ведь если удастся вывести свои средства вовремя, то получится неплохо заработать.
Если такие вкладчики всё же теряют свои сбережения, то просто делают вид, что они ничего не понимали и их обманули. Либо честно принимают убытки и не жалуются.
4. На что надеются простые вкладчики и какие оставляют комментарии после потери денег? История одного краха
Далее на примере краха подобной компании «Финико», который случился в июле 2021, посмотрим на реальные истории вкладчиков и какие комментарии они оставляли после потери своих сбережений. Справка: компанию Finico основал некто Кирилл Доронин, в число учредителей пирамиды входили также Эдвард и Марат Сабировы и Зыгмунт Зыгмунтович (фотографии ниже).
Что обещали вкладчикам Finiko?
1. Можно было, например, купить так называемый «индекс». Это своего рода аналог банковского депозита, однако проценты там были не банковские (на тот момент 4-5% в год). Структура обещала своим вкладчикам вознаграждение на уровне в 50-70 раз выше банковского (тогда это было 20-30% в месяц или 240-360% годовых). Сначала минимальная цена этого индекса составляла 1000$. Затем его стоимость возросла до 3000$.
2. Также можно было купить «продукты». Например, можно было закрыть свой кредит в банке за 10 месяцев, внеся на депозит в Finico лишь 35% от остатка кредита. Каждый месяц «Финико» обещала начислять на депозит 30% и отправлять эти деньги в банк. В итоге, в среднем, за 10 месяцев почти любая задолженность должна была быть закрыта.
3. Аналогичным образом можно было получить «автомобиль или недвижимость за 35% от стоимости». Для этого на счет в «Финико» следовало внести 35% от цены приглянувшейся квартиры, и через 10 месяцев стать ее собственником.
4. Классика «пирамидного» жанра — это многоуровневая реферальная система. За привлечение новых клиентов компания выплачивала «инвесторам» различные бонусы и премии. Самым успешным присваивался «статус 10-го уровня». Впрочем, приводить новых клиентов в структуру было необязательно. «Финико» сама активно рекламировала себя во всех соцсетях.
Свою деятельность пирамида обставляла модными и прогрессивными опциями. Чтобы вложиться в индекс или купить продукты, нужно было сначала приобрести внутреннюю валюту компании — цифроны (CFR). Купить цифроны можно было только за биткоины или токены Tether. Впоследствии сотрудники «Финико» выпустили в оборот собственную криптовалюту — FNK. Основатель пирамиды Кирилл Доронин регулярно проводил прямые эфиры в своем аккаунте в соцсети.
Лицензии Центробанка на привлечение денег от граждан у «Финико» не было. Официально организацией владела компания Cyfron FNK LTD, зарегистрированная в Сент-Люсии (это маленькое островное государство недалеко от Кубы). Отчеты о финансовой деятельности в этой стране подавать не нужно. Необходимо лишь платить налог в размере 300$ в год. Что характерно, в июне 2021 года Центробанк включил «Финико» в список финансовых компаний, которые он подозревает в обмане клиентов.
И вот в июле 2021 года произошло предсказуемое событие — выплаты вкладчикам Finico были приостановлены. Кирилл Доронин объявил, что его компаньоны исчезли вместе с деньгами, а его самого отключили от системы. Сам он признал ответственность перед вкладчиками в размере 1/4. Деньги «инвесторам» Кирилл обещал вернуть. Но так как в данный момент средств у него нет, то он обещал запустить новый проект по их зарабатыванию.
Бывшие компаньоны Доронина (Сабировы и Зыгмунтович) в исчезновении денег вкладчиков обвинили его самого. Они заявили, что все средства перевели Кириллу, когда тот находился в Турции. Якобы, ему угрожали «серьезные люди», и он попросил перевести ему все деньги (в том числе и те, которые предназначались на выплаты инвесторам).
В итоге Кирилл Доронин арестован по обвинению в мошенничестве. Местонахождение его сбежавших компаньонов пока неизвестно. В правоохранительные органы от пострадавших инвесторов «Финико» уже поступило около 3300 заявлений. На самом деле пострадавших вкладчиков гораздо больше. Сам Доронин заявлял, что к нему поступило около 500 тысяч заявлений на возврат денег. По мнению некоторых экспертов, за 2 года финансовая пирамида привлекла на свои счета около 7 миллиардов рублей (правда, часть из них была возвращена в виде процентов).
Истории людей, реально вложивших деньги в финансовые пирамиды
Лучше самих пострадавших вкладчиков об этом не расскажет никто.
Вот, например, отзыв одной беременной девушки:
✍️ Я тоже решила вложиться, так как захотела обеспечить себе и малышу, которого жду, безбедный декретный отпуск. Я наслушалась красивых историй, не спала пару ночей и взяла кредит. В итоге я потеряла все деньги. А кредит я взяла на восемь лет, платеж в месяц по 30 тысяч. Через два месяца я иду в декрет. Родные ничего не знают.
Вот признание 45-летнего водителя Андрея:
✍️Зашли в Finiko мы в районе ноября 2020 года. Моя жена взяла кредит на себя в 250 тысяч рублей, чтобы можно было купить три «индекса». Затем еще взяли кредит в 250 тысяч, чтобы в Finiko зашел я. В начале дела шли хорошо, мы даже строили планы. Дополнительный доход, конечно, хотелось. Получить мы там что-то получили, но мы опять обратно туда же вкладывали. Дело в том, что нам обещали золотые горы, мы велись на это.
Вот еще один комментарий. Он был опубликован на странице Доронина в Instagram (принадлежит компании Meta, признанной экстремистской и запрещённой на территории РФ) уже после того, как выплаты прекратились, но Кирилл обещал вернуть вкладчикам их деньги.
✍️ «Кирилл, спасибо тебе за твое терпение. Если кого-то не устраивает, кладите деньги на вклады и получайте свои 10 тысяч рублей в год!!! Ребята из кожи вон лезут, чтобы у всех все было хорошо!!!»
Немалую роль в привлечении инвесторов играло и то, что основатели пирамиды активно пользовались соцсетями и новыми технологиями. Разбираться в деталях вкладчики не хотели, а вот получать повышенный доход — очень.
Криптомонеты FNK залистили на биржу, были разработаны собственные карты для удобства пользования, была разыграна схема заманивания в пирамиду наглядными ответами о работе несуществующих трейдеров, презентациями через конференции в разных городах.
Прокуратура оценивает ущерб, нанесенный людям, в более чем миллиард рублей.
Инвестировать в обычные инструменты (акции и облигации с доходностью от 5 до 15% годовых) вкладчикам пирамид неинтересно. Одного из них (Артура, 24 года) спросили: «Знал ли ты, что существуют законные способы инвестирования в России? А при использовании ИИС можно получать налоговые вычеты?» Артур на это ответил: «Да, знал. Но это полный бред, который не приносит прибыли. А чтоб приносил, то таких больших средств у меня нет».
Откуда такие вкладчики берут деньги
Как показывает большинство приведенных историй, «инвесторы» в попытках получить сверхприбыль берут в банках крупные кредиты. Вот еще несколько характерных отзывов.
✍️
Рву на голове волосы. Все бабки кредитные. Завел, чтобы погасить ранний кредит на 7 лет. Под него теперь еще два. Надо готовить веревку и мыло.
✍️
Взяла кредит на 2 000 000 рублей и внесла в Финико месяц назад. Естественно, ни копейки не получила. Осталась с двумя детьми и огромным долгом. Муж, если узнает, прибьет меня.
Так как деятели из пирамиды предлагали вкладчикам приобрести жилье за 35% от стоимости, то многие продавали свои квартиры. Люди надеялись «купить инвестиционный продукт» и через 10 месяцев стать собственником новой недвижимости. Причем их новое жилье было бы в 3 раза лучше, чем прежнее.
Вот что из этого получилось ✍️:
Ребят, продал квартиру в СПб, однушку на 4,5 миллиона. Взял кредит еще на 700 тысяч. А в итоге такое. Что делать?
✍️
Вдова с двумя детьми. Продала единственное жилье и зашла на покупку дома. В сентябре должна была получить. Теперь осталась без ничего. Еще и кредит взяла, чтобы долги погасить. Пожалуйста, помогите ей получить хотя бы вложение. Пожалуйста, очень прошу. Вешаться хочет от безысходности.
Некоторые люди в расчете на получение баснословных процентов вносили в «Финико» собственные сбережения. Причем среди них немало пожилых людей. Возможно, о такой ситуации повествует следующий отзыв ✍️:
Завела 600 000 рублей 12 февраля, а 12 июня должен быть вывод. Но все накрылось медным тазом. Пусть подавятся денежками пенсионеров.
Какие выводы сделали обманутые вкладчики
Люди, которые надеялись много заработать, а на самом деле потеряли жилье или влезли в долги, находятся в отчаянии. Однако некоторые вкладчики «Финико» скорее напоминают последователей какой-то секты. Даже после краха пирамиды они уверены, что Доронин способен вернуть им деньги вместе с обещанными огромными процентами. Уже после краха структуры они оставляли отзывы с надеждой на основателя.
✍️ «Любая прибыль это риски. Нужно быть готовым к этому. Это полностью наша ответственность. Значит, не повезло. Примем как опыт на будущее. Все вместе будем ждать новый проект Доронина и его близких, чтобы окупиться. Финико, вперед!!!»
✍️ «Кирилл, знай, что лучшая часть партнеров верит в тебя, идет за тобой. Береги себя, свое сердце. Ты нам нужен».
Такие инвесторы, уже потерявшие свои деньги, не сделали. Они до сих пор верят, что можно получать прибыль 30% в месяц.
Неслучайно в чаты и группы к пострадавшим уже добавляются новые мошенники:
«Ребят, Finico полный капец. Вовремя моя знакомая вывела, и друзей за собой повела. И ничего не потеряли. Есть новый проект, она в него уже инвестировала 25 000$. Выплаты ежедневно 22%. Вывод за считанные минуты. Кому интересно, пишите».
«Приглашаю всех на стейкинг криптовалюты Юми. Не теряйте время и нервы, умейте оправиться. Доход на Юми 32% в месяц. Вход не 10 и не 20 тысяч долларов, а всего 20 юми. А также приглашаю в Суперкопилку, работает уже 9-ый год. Пишите в личку. Помогу, подскажу».
5. Почему обещание дохода 20% в месяц — это всегда обман
Итак, вкладчикам финансовых пирамид скучно зарабатывать по 5-15% на вкладах или на фондовых биржах. Они берут в банках кредиты под 15-30% и несут их в финансовые пирамиды в надеже «зарабатывать» по 240-360%. Таким образом, они пытаются быть «хитрее Папы Римского».
И в головах таких людей не возникает простой вопрос: «Почему профессиональные банкиры сами не инвестируют в активы с доходностью 360% годовых? Почему они отдают свои деньги клиентам, в расчете получать стабильный доход 15-30% в год? Им не нужен такой высокий заработок? Призывы Кирилла Доронина до них не доходят?»
Практика показывает: если вы положите на счет в банке 100 000 рублей под 15% годовых, то через год у вас будет 115 000. Но если вы положите в «Финико» 100 000 под 20-30% в месяц, то через год потеряете все свои деньги.
Как распознать финансовую пирамиду
Многим люди мечтают быстро разбогатеть за 1-2 года (а лучше быстрее), и мошенники умело пользуются этим. Они предлагают вкладчикам баснословные прибыли. Затуманив головы несбыточными обещаниями, основатели финансовых пирамид выманивают у инвесторов последние деньги.
Но рано или поздно любая пирамида лопнет. В выигрыше останутся только ее основатели (если сумеют скрыться от правоохранительных органов).
По каким признакам можно вычислить мошенническую организацию?
- У нее нет лицензии Центробанка на привлечение денег от граждан.
- Основатели обещают баснословную доходность. Рискованными считаются инвестиции с потенциальной доходностью выше ключевой ставки, установленной ЦБ РФ. Стабильные 15% в месяц — это в принципе нереально. Это — обман с целью выманить деньги.
- Идет массированная реклама с обещанием озолотить вкладчиков за считанные месяцы.
- Отсутствует прозрачная финансовая отчетность.
Все эти признаки легко можно было разглядеть в деятельности «Финико» еще до того, как она приостановила выплаты вкладчикам. Нашим читателям мы хотим сказать, что обещание дохода на уровне 20-30% в месяц — это всегда обман. Такую прибыль не могут получать даже профессиональные инвесторы, которые всю свою жизнь занимаются этим делом. Для них хорошей считается доходность на уровне 15% годовых.
✅ А надежные инструменты для инвестиций вы найдете на этой странице нашего сайта Маниз.ру.
Хорошего дня, любимые и дорогие подписчики и посетители! ❤️