В публикациях экспертов прозвучала оценка: около 20% фрилансеров, кто получает доход «в серую» (переводы на личные карты без оформления статуса и уплаты налогов), могут столкнуться с блокировкой счетов в ближайшие 5–7 месяцев. Это не официальная статистика, а прогноз на фоне ужесточения антиотмывочного контроля (115-ФЗ) и новых процедур банков по проверке «подозрительных» переводов. По оценке профильных консультантов; на фоне роста обращений в Росфинмониторинг и разъяснений о порядке блокировок. Ayaznal.ru+2TACC+2
Что произошло.
— Ряд медиа со ссылкой на экспертов предупредили: «серые» поступления на карты физлиц повышают вероятность блокировок по процедурам 115-ФЗ. Число «20%» — оценка, официально не подтверждена. Ayaznal.ru
— Росфинмониторинг сообщил о существенном росте обращений граждан и банков по операциям с признаками «дроп-схем» и теневого оборота; ограничения применяются по 115-ФЗ и нормам о нацплатёжной системе. TACC
— Юристы отмечают, что с осени 2025 банки обязаны сообщать причину блокировки и в течение 7 рабочих дней рассматривать объяснения клиента — формальная процедура стала прозрачнее, но скрининг операций усилился. Legal Academy
Контекст.
— Блокировки и «заморозки» происходят в рамках 115-ФЗ (ПОД/ФТ): нетипичные регулярные поступления от множества лиц, «круговороты» переводов, P2P-платежи, не соответствующие официальным доходам, — типовые триггеры. Robokassa
— «Серая» занятость — это доход без налоговой отчётности. По материалам про фриланс в 2025 году, риск значительно снижается при легализации статуса (самозанятый/ИП), безналичных договорах и чек-оформлении. vc.ru
— Дополнительно банки и платёжные сервисы передают сведения о подозрительных операциях в Росфинмониторинг и ФНС — интеграция данных растёт. winwork.pro
Практические выводы.
— Легализовать доход. Зарегистрируйте самозанятого (НПД) или ИП и принимайте оплату по назначению платежа/договору. Это снижает риск блокировок и споров с банком. vc.ru
— Разделять счета. Отдельный счёт/карта для профессиональных поступлений, публичный оффер/договор, счета/акты — чтобы быстро ответить банку по 115-ФЗ. Robokassa
— Следить за паттернами. Массовые P2P от физлиц, «раздробленные» переводы, кэшаут через посредников — красные флаги. Лучше инвойсы и переводы «назначение: оплата услуг». Robokassa
— Если заблокировали. Сразу отправьте пояснения: кто контрагент, за что деньги (договор/заказ, скрин-задачи, переписка, акты/чек НПД), источник средств. Банк обязан назвать основание блокировки и рассмотреть пояснения в срок. Legal Academy
— Риск-менеджмент. Диверсифицируйте платёжные каналы, держите «подушку» на 1–2 месяца, не храните всю ликвидность на одной карте/у одного банка. (Вывод из практики ПОД/ФТ.)
Мини-FAQ.
— Цифра «20%» подтверждена официально? Нет. Это оценка экспертов для «серых» переводов; у регуляторов нет публичной доли именно по фрилансерам. Ayaznal.ru
— Кого проверяют чаще? Паттерны: регулярные P2P, несоответствие сумм уровню официальных доходов, «обналичивание», участие в «дроп-схемах». TACC+1
— Можно ли оспорить блокировку? Да: подать пояснения/документы; при отказе — жалоба в банк/ОМБУДСМЕНА/Росфинмониторинг, далее суд. Банк должен указать норму закона, по которой ограничил операции. Legal Academy
— Самозанятый тоже в риске? Риск ниже при чек-оформлении и понятном денежном потоке, но «аномальные» операции тоже проверяют. Главное — прозрачные документы. vc.ru
Подписывайтесь — каждый день свежие и проверенные новости.
#фриланс #115ФЗ #блокировка_счёта #Росфинмониторинг #самозанятые #налоги