Банкротство позволяет списать все долги на законных основаниях, сохранив за собой единственную квартиру. Но как быть, если квартира куплена в ипотеку? Можно ли её оставить за собой и не передавать в конкурсную массу, и что нужно для этого сделать? Расскажем в данной статье.
Сейчас возможность сохранить ипотечную квартиру закреплена законодательно. В августе 2024 года соответствующие поправки были внесены в ст. 213.10 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Некоторые юридические прецеденты случались и раньше, люди оставляли ипотечные квартиры на основании решения Верховного суда, но сейчас всё намного проще, благо для этого уже есть законодательная база.
Понятное дело, платежи по ипотеку придётся вносить как и раньше, списать этот долг не получится, иначе бы чересчур ловкие товарищи оформляли на себя ипотеку, а после подавали на банкротство — и вуаля, новая квартира в собственности. Разумеется, банки такого не допустят. Однако должник может оставить за собой возможность вносить платежи за квартиру и, соответственно, жить в ней. Иногда это делает за него третье лицо, поскольку во время процедуры банкротства доход должника ограничен прожиточным минимумом, выплачиваемого АУ ему лично и на каждого его несовершеннолетнего ребёнка или иждивенца. Прочие же долги списываются за счет реализации имущества, которое может быть включено в конкурсную массу.
Чтобы сохранить ипотечную квартиру, важно соответствовать определённым условиям.
1. Ипотечная квартира должна быть единственным жильём. Даже доля в какой-либо другой квартире, способна сыграть против должника, пусть он там не живёт. Иногда доходит до абсурда, и кредиторы прицепляются к наличию в собственности 1/12 доли квартиры. Хотя хотелось бы посмотреть, как они смогут жить в однушке с 11 другими людьми, хоть и близкими родственниками. И здесь на первую очередь выходит мастерство юристов, которые должны доказать несущественность и непригодность для жизни имеющегося жилья.
2. Наличие стабильного дохода. Должник, идущий на процедуру банкротства, должен дать гарантию банку, что он и далее будет исправно вносить платежи за ипотеку. Часто это обязательство берёт на себя его супруг или близкий родственник. Для банка это выгодно — в конце концов, его задача получить максимальную прибыль при минимальных рисках, а ипотека в полной мере соответствует этим критериям.
3. Отсутствие просрочек по платежам. Важно при любых условиях в первую очередь вносить платежи по ипотеке, поскольку их своевременное внесение является гарантией сохранения ипотечной квартиры при банкротстве. Многие должники это понимают и сознательно берут другие кредиты или даже идут в МФО, чтобы взять деньги на ипотечные платежи. Иногда это приводит к настоящей долговой яме, особенно если возникли какие-либо форс-мажорные обстоятельства. Но долги ещё можно списать через банкротство, а вот остаться без квартиры из-за несвоевременных платежей не пожелаешь и врагу.
У нас в юридической фирме «Советникъ» есть хороший опыт успешных дел по сохранению ипотечной квартиры у должников-банкротов. Обращайтесь за консультацией