Около четверти граждан сталкиваются с ними, находясь в поисках быстрого займа. Несколько лет назад и я чуть не попалась на их удочку. Поэтому на своем опыте расскажу кто это и как избежать попадания на таких мошенников.
Инструменты кредитных мошенников
Основным рычагом воздействия является доверчивость "клиента". Чаще всего это пожилая категория заемщиков, хотя среди молодого поколения тоже встречаются случаи мошенничества. Люди теряют бдительность и документы, удостоверяющие личность, предоставляя доступ к личным данным. Отвечают на неподтвержденные номера, сами распространяют информацию о себе 3-им лицам. Я тоже чуть не попалась на их схему именно из-за спешки и доверчивости.
Причины, по которым можно позволить себя обмануть:
1. Доверчивость – все документы, передаваемые на подпись заемщику от кредитора, следует внимательно прочитать перед подписанием. Они могут содержать пункты, не оговоренные в устном порядке.
2. Невнимательность к деталям о кредитной организации, черный кредитор может выдавать себя за более крупный банк и использовать фальшивое имя сайта. Если внимательно присмотреться к url-адресу, можно заметить отличие в электронном адресе кредитора. Например, официальный сайт банка vtb.ru, а сайт злоумышленника выглядит как vtd.ru, отличий почти нет.
3. Спешка в оформлении документов, случаются ситуации подложных документов при совершении кредитной сделки. Мошенники подкладывают не относящиеся к кредитному договору документы, под предлогом страхования или оформления полюсов защиты дома. Они могут быть прописаны как предмет залога, на случай просрочки или неуплаты будут под угрозой реализации с торгов.
4. Вовлеченность третьих лиц. Встречаются непорядочные сотрудники среди финансовых структур, преступники пользуются своим служебным положением, чтобы оформить кредитные продукты.
ЦБ РФ следит за деятельностью небольших кредиторов и постоянно обновляет базу нелегальных микро финансовых организаций. При обращении в МФО заемщику необходимо просмотреть список сомнительных организаций, чтобы не попасть в руки мошенников.
Как не попасть на уловки?
Первое и самое важное правило, которое я для себя уяснила - не подавать заявки в сомнительные кредитные организации и не доверять частным кредиторам. Доверять нужно банкам, имеющим подтвержденную репутацию.
Второе, что следует помнить – сохранность документов, удостоверяющих личность и надежность источника, передающего базы ваших данных. Не передавать даже близким родственникам паспорт, ИНН, СНИЛС и т.д. Пользуясь услугами онлайн, доверять только проверенным сайтам, передающим информацию о вас. Существуют сайты злоумышленников, желающие не только незаконно завладеть вашими личными данными, но и выгодно их реализовать в руки 3-их лиц.
Третье правило – кредитные продукты нужно оформлять только на свое имя, а не на друзей или родных, которым что-то понадобилось, но банк отказывает им в займе. Человек может оказаться неблагонадежным. Бывают случаи смерти, в которых долговые обязательства полностью переходят на действующего заемщика кредит.