Цены зимой ускорятся, но ставка будет снижаться: как пережить первые месяцы 2026

Зимой инфляция, как обычно, поддаст газу: сезонный пик, логистика, пересмотр прайс-листов перед годом. При этом базовый сценарий — плавное снижение ключевой в 2026. Что это значит для вас прямо сейчас и какие решения стоит принять до Нового года — разложу по шагам.

Коротко: фиксируем нужные траты и цены до НГ, «подушку» держим в инструментах с быстрой ликвидностью, не гонимся за лишним процентом ценой риска.

Что подорожает раньше всего (и почему)

1. Продукты из импорта/с импортной составляющей — техника, электроника, авто-запчасти, лекарства. Курсовой фактор + зимняя логистика.
2. Сезонные услуги — ЖКХ (индексации/перерасчёты), автомобильные сервисы, шиномонтаж, доставка.
3. Страхование и сервисные подписки — ежегодный пересмотр тарифов в январе.
4. Большая бытовая техника — продавцы обновляют прайсы волнами, часто до/после праздников.

Если планируете покупку на 1–3 месяца вперёд — лучше закрыть её до НГ, особенно если это импорт или годовой полис.

Где держать «подушку» сейчас

Важны три вещи: надёжность, доступ за 1–3 дня, ставка не хуже рынка.

• Короткие вклады 1–3 мес с возможностью досрочного изъятия без потери всего процента (или с минимальной). Это «якорь» ликвидности.
• ОФЗ с коротким сроком до погашения (или фонды на короткие ОФЗ) — доходность выше вкладов, но помним про рыночные колебания и НКД/налоги.
• Сберегательные счета с прогрессивной ставкой — гибкость на случай внезапных трат.
• Не держать подушку на дебетовой карте «просто так»: ставка почти нулевая, инфляция съедает.

Простой расклад на 100% «подушки»: 60% — вклад 1–3 мес, 30% — короткие ОФЗ/ПИФ коротких облигаций, 10% — счет на ежедневные траты. Если тревожитесь о риске — увеличьте долю вклада до 80%.

Что зафиксировать до Нового года (чек-лист)

Покупки и услуги

• Годовые полисы ОСАГО/ДМС/страховки имущества — продлите заранее.
• Техника/медицина/запчасти, если планировались в 1 кв. — купить сейчас.
• Подписки и софт на год — выгоднее, чем помесячно в январе.

Финансы

• Переложить «подушку» с карты → вклад/сберсчет.
• Разбить накопления на несколько банков под страховое покрытие.
• Настроить автоперевод «10–20% дохода» в день зарплаты (платим себе первыми).
• Проверить ставки по вкладам у своего и 2–3 соседних банков — часто есть короткие акции под конец года.

Долги

• У кого кредит/ипотека: сделать частичное досрочное до даты расчёта процентов — экономит переплату всегда.
• Запросить в банке/ЛК варианты снижения платежа: пролонгация, смена даты списания, каникулы (если нужно).

Как действовать в первые месяцы 2026

1. Не торопиться «перепрыгивать» между вкладами на длинный срок. Если ключевая будет снижаться, короткая лестница вкладов (1→3→6 мес) даст гибкость ловить лучшие условия.
2. Следить за реальной инфляцией вашего домохозяйства. Раз в месяц обновляйте таблицу: еда/транспорт/услуги/лекарства. Вижу рост — увеличиваю долю «быстрых денег» (сберсчёт).
3. Плановые траты раскладывать по кварталам. Крупные — в периоды распродаж, мелкие — в бюджет на месяц.
4. Инвестиции не из «подушки». Если решите добавлять риск (длинные облигации/акции), делайте это из отдельного «ростового» портфеля, а не из резервов.

Быстрые решения «на этой неделе»

• Проверьте, сколько лежит «мертвым грузом» на карте — перенесите в вклад/сберсчет.
• Закройте 1–2 обязательные покупки с импортной составляющей.
• Пересмотрите годовые подписки и страховки — продлите заранее.
• У кого кредиты — попросите банк пересчитать график или сменить дату списания, чтобы не залезать в овердрафт после праздников.
• Заведите таблицу расходов (или любой трекер) — январь без учёта почти всегда дороже.

Что точно не делать

• Гнаться за дополнительным 1% доходности, теряя ликвидность на полгода.
• Хранить резервы в одном банке больше лимита страхования.
• Покупать «на эмоциях» в предновогодний пик — сначала список, потом чек.

Итог одним абзацем

Зимой цены ускорятся — это нормально. Ваша защита простая: зафиксировать важные траты до НГ, переложить «подушку» в короткие инструменты, не терять гибкость и не смешивать резервы с риском. А дальше — спокойно подстраиваемся под снижение ставки в 2026, не дергая свои деньги.

Материал носит информационный характер и не является финансовой рекомендацией.

Обновлено: 30.10.2025

Материал подготовлен редакцией Кредитный Зай.