Друзья, сегодня я хочу разобрать с вами один из самых безумных феноменов современной экономики. Вы когда-нибудь задумывались. Почему ваш сосед, который зарабатывает едва ли не половину вашей зарплаты. Щеголяет в новеньком айфоне последней модели? А ваш коллега из верхних этажей корпорации при миллионных доходах носит пятилетний телефон и ездит на машине без всяких «наворотов»?
Добро пожаловать в мир иррационального финансового поведения. Место, где логика умирает, а кошелёк плачет. Сейчас я вам покажу! Как работает этот механизм самоуничтожения. Который превращает потенциально обеспеченных людей в вечных финансовых рабов. И да, официальная статистика об этом молчит (привет, Росстат!). Но цифры всё равно просочились.
Великий обман: эффект Веблена в действии
Начнём с того, что в конце XIX века американский экономист Торстейн Веблен описал феномен. Который сейчас работает с удвоенной силой. Он заметил: чем дороже товар, тем больше его хотят купить, определённые слои населения. Не потому, что он качественнее или функциональнее. А потому что его цена кричит. «Смотрите, я могу себе это позволить!»
И вот тут начинается самое интересное. Веблен изучал праздный класс богачей XIX века. Которые сорили деньгами, чтобы подчеркнуть статус. Но сегодня этот механизм перевернулся с ног на голову! Демонстративным потреблением занимаются как раз те, кому это меньше всего по карману.
Молодёжь в провинции, не имея запаса денежных средств. Предпочитает купить один-два товара-демонстратора - дорогой сотовый телефон или яркие предметы гардероба, - щеголяя ими перед приятелями и тотально экономя на остальном. Вот вам и парадокс! Человек ест дешёвую лапшу быстрого приготовления. Но зато у него последний iPhone. Да как так-то?!
Психология бедности: почему они тратят то, чего нет
Давайте копнём глубже. Исследования показывают поразительную вещь. Люди с низкими доходами склонны к импульсивным покупкам. Намного сильнее, чем обеспеченные граждане. Почему? Потому что покупка активирует в мозге выброс дофамина - нейромедиатора удовольствия.
Для человека, живущего в хроническом стрессе из-за нехватки денег. Поход в магазин становится своеобразной психологической терапией. Только вот терапия эта ведёт к ещё большим долгам (привет, потребительские кредиты!).
А теперь угадайте, что происходит дальше? Правильно - человек попадает в ловушку. Он покупает дешёвые вещи, потому что «экономит». Но эти вещи быстро изнашиваются, и приходится покупать новые. В итоге за год на футболочки-джинсики по 500-2000 рублей уходит приличная сумма. Куда выгоднее было бы купить одну качественную вещь. Которая прослужит годы. Но нет! Психология бедности заставляет фокусироваться на цене «здесь и сейчас». А не на долгосрочной выгоде.
Более того, у людей с «психологией бедных» превалирует стремление сэкономить, купить подешевле, не позволять ненужных трат. Звучит разумно? Только на первый взгляд! Потому что вся энергия уходит на то, чтобы урезать расходы, а не на то, чтобы увеличить доходы. Это принципиальная разница в мышлении.
Статусное потребление: месяцами копить, чтобы раз появиться в новом
Теперь самое жёсткое. В погоне за социальным одобрением многие месяцами экономят на базовых потребностях вроде еды, чтобы один раз показаться на встрече с друзьями с новой сумочкой от Gucci. Люди ГОЛОДАЮТ, чтобы купить сумку!
Это не я придумал - это данные исследований демонстративного потребления. Для подростков из обычных школ атрибутами доказательства высокого социально-экономического положения являются дорогая машина (которой у них нет), одежда дорогой марки, использование элитной косметики. Они практикуют имитационное престижное потребление: покупают нижнее бельё в фирменных магазинах (которое никто не видит!) или конфеты иностранного производства.
Обратите внимание: демонстративное потребление - это не столько экономическая, сколько социальная характеристика, связанная не с богатством или бедностью группы, а с притязаниями самого субъекта потребления. То есть бедный человек может вести себя как миллионер (вернее, как ему кажется, что ведут себя миллионеры), загоняя себя в долги.
Как мыслят богатые: скупой платит дважды? Нет, умный!
А теперь давайте посмотрим на другую сторону медали. Исследование психологии миллионеров показало: 81% людей с доходом от $500 тысяч до $1 миллиона обладают утилитарным типом мотивации. Что это значит? Они меньше поддаются эмоциональным соблазнам, редко делают импульсивные покупки, не тратят деньги на предметы роскоши и бесполезные вещи.
Богатые люди на уровне подсознания ждут, что их инвестиции окупятся. Каждая покупка для них - это вопрос: «Какую отдачу я получу?» Они тратят деньги на ту сферу, которая «съедает» большую часть их жизни: быстрый гаджет для работы, комфортный автомобиль для передвижения от встречи ко встрече, качественную одежду, в которой удобно.
При этом - и это ключевой момент! - состоятельные россияне НЕ СТРЕМЯТСЯ к показному потреблению. Они не покупают вещи, чтобы произвести впечатление. Более того, при возможном снижении доходов они первым делом сократят опциональные статьи расходов, такие как путешествия и досуг, но не готовы экономить на образовании и здоровье детей. Видите разницу в приоритетах?
Богатые экономят не ради покупки очередной безделушки, а для новых доходов - чтобы инвестировать в проекты, недвижимость, активы. У них есть понимание, что доход растёт по экспоненте - принцип Парето: 20% усилий дают 80% результата.
Российская специфика: парадокс потребления в цифрах
Теперь конкретика по нашей стране. За последние 25 лет доходы россиян значительно выросли, но структура потребления... не изменилась! Доля продовольствия в расходах НЕ снизилась, что противоречит не только теории потребительского спроса, но и эмпирическим наблюдениям в большинстве стран мира.
Что это значит? Мы стали зарабатывать больше, но продолжаем тратить, как бедные! Ключевая причина - сильная дифференциация доходов населения. Разрыв между богатыми и бедными растёт, и это создаёт перекошенную структуру потребления.
Вот вам шокирующая деталь: у домохозяйств с самым низким потребительским статусом потребность в деньгах выросла на 20% - больше, чем у всех остальных! Больше всего «инфляция для бедных» ударила по тем, кто и так едва сводит концы с концами. А состоятельные россияне считают, что для нормальной жизни нужно 250 тысяч рублей на человека в месяц, а для богатой - 500 тысяч. При этом медианное значение их фактических доходов - 180 тысяч рублей.
И самое интересное: только 36% состоятельных россиян считают свои доходы не ниже «нормальных», для 64% характерно ощущение «недотягивания» до нормы. То есть даже люди с высокими доходами не чувствуют себя богатыми! Они оценивают свои достижения не по средним показателям по стране, а по сравнению с другими людьми из верхней десятой части общества.
Ловушка демонстративного потребления: как выбраться
Вот такая математика вам на обдумывание. Малоимущие научились желать всё больше материальных благ, но получают минимальную возможность для реализации этого желания. Потребление становится объективно неосуществимым, но страстно желаемым. Оно отчасти уравнивает мечтания бедных и богатых, но не уравнивает возможности их реализации.
Что же происходит? Люди с низкими доходами берут потребительские кредиты, влезают в финансовую кабалу ради приобретения брендовых вещей. Некоторые из них не в состоянии погасить свои долговые обязательства, что приводит к появлению новых долгов, кредитов и ухудшению качества жизни. Замкнутый круг!
Демонстративное потребление загоняет россиян в долги. «Не хуже, чем у соседа» - вот девиз, который калечит семейные бюджеты. Эффект Веблена превратился из характеристики элиты в массовую болезнь общества потребления.
А финансовая грамотность? Она растёт (в 2024 году Российский индекс финансовой грамотности достиг 55 баллов из 100 возможных - максимум за всё время измерений), но ниже всего этот показатель у возрастных респондентов (49 баллов в группе старше 60 лет) и малообеспеченных (в группе с доходом до 15 тысяч рублей - 49 баллов). То есть как раз те, кому финансовая грамотность нужнее всего, обладают ею в наименьшей степени!
Вывод: деньги - это про голову, а не про кошелёк
Так что же мы имеем в сухом остатке? Богатые экономят, потому что думают категориями инвестиций и долгосрочной выгоды. Бедные тратят, потому что хотят КАЗАТЬСЯ богатыми, удовлетворить сиюминутное желание, компенсировать стресс.
Разница в мышлении богатого и бедного человека - это разница между стратегией и импульсом, между планированием и хаосом, между «как заработать больше» и «как сэкономить на еде». Человек с психологией богатого может в данный момент иметь низкий уровень дохода - и у него все шансы хорошо продвинуться по жизни. А человек с психологией бедного может многое потерять, даже если был выходцем из обеспеченной семьи.
Парадокс потребления - это не про деньги. Это про то, что происходит у вас в голове, когда вы их видите. И пока бедные будут покупать статус за счёт демонстративного потребления, а богатые - инвестировать в активы, разрыв между ними будет только расти.
Вот такая правда жизни, друзья. Неудобная, жёсткая, но правда. Теперь вы знаете, почему ваш сосед с новым айфоном ест дошираки, а ваш богатый знакомый ездит на десятилетней машине. Потому что один покупает иллюзию статуса, а другой копит реальное богатство.
А если хотите узнать ещё больше о финансовой психологии бедности, обязательно прочитайте мою предыдущую статью «Скорее потрать! Почему бедные боятся хранить деньги» - там я разбираю феномен дня зарплаты, думспендинг и финансовую дисморфию молодёжи.
Если вам понравилась эта статья, подписывайтесь на канал и поддержите мой труд лайкам. Впереди ещё много разоблачений!