Сегодня продолжаем разбирать подробные рекомендации от ЦБ РФ от 23.10.2025 по 115 ФЗ.
⚖️ Как понять, почему банк ограничил счёт
Если банк ограничил операции — первое, что нужно сделать, это понять, кто и на каком основании принял решение.
💡 В рекомендациях ЦБ теперь прямо указано:
банк обязан объяснить причину в письменной форме.
Вы вправе запросить у банка:
основание для приостановки операций;
перечень документов, которые нужны для проверки;
срок, в который банк рассмотрит ваши пояснения.
📌 Если банк отказывается давать ответ - можно обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России.
Это не формальность: комиссия реально рассматривает обращения и даёт банкам указания по устранению нарушений.
👉 Совет DRUA LEGAL:
не бойтесь задавать банку конкретные вопросы.
Каждое ваше обращение фиксируется и становится частью доказательной базы, если дело дойдёт до спора.
💬 Что теперь считается “подозрительной операцией”
ЦБ РФ расширил список признаков операций, которые банки должны оценивать как потенциально рискованные.
Теперь туда входит:
ведение бизнеса без обязательной лицензии;
резкие изменения профиля деятельности;
расчёты, не соответствующие экономическому смыслу;
использование “технических” компаний;
нестыковки в налоговых и бухгалтерских показателях.
⚙️ При этом добавлено уточнение:
банк обязан оценивать совокупность факторов, а не выносить решения по одному признаку.
💡 То есть один “нестандартный” платёж ещё не делает бизнес подозрительным - важно, как вы объясните его суть.
Другие наши кейсы по 115-ФЗ вы можете найти в Навигации ТГ канала.
Заказать услуги по сопровождению в рамках 115-ФЗ можно у нашего бота aLex