Каждый третий россиянин теряет деньги, которые мог бы получить на старость. Всё из-за молчаливого незнания одного нюанса: накопительная пенсия — это не подарок, а рискованный контракт. А в 2025 году правила меняются.
Кому начисляют накопительную пенсию и почему вы можете остаться ни с чем
Если вы родились после 1967 года, велика вероятность, что у вас есть накопительная пенсия, хотя вы могли об этом даже не догадываться. В 2002 году государство разделило пенсионную систему на страховую и накопительную части. Тогда молодым работающим гражданам начали формировать накопления, которые должны были управляться пенсионными фондами и приносить доход.
Но с 2014 года накопительная часть для большинства россиян оказалась замороженной. Новые отчисления туда не поступают, а уже накопленные средства либо продолжают жить в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), либо оседают в ПФР — и при этом ничем себя не проявляют.
Проблема в том, что многие люди до сих пор уверены: пенсия — это то, что посчитает государство, и в этом они не участвуют. А на деле — участвуют, причем вслепую. Если вы не проверяли, где ваши накопления, то вполне возможно, что деньги уже работают на чей-то бизнес, но не на вашу будущую пенсию.
Куда пропадут деньги, если не сделать один шаг в 2025 году
С 2025 года планируются серьёзные изменения в управлении накопительной частью пенсии. Главная новость — теперь все молчаливые граждане автоматически возвращаются в государственную систему, если до определённого срока не подадут заявление о выборе НПФ.
Это значит, что если вы раньше перевели средства в НПФ, но сейчас не подтвердите выбор — вас переведут обратно в ПФР. А там доходность ниже, а иногда она и вовсе стремится к нулю. Деньги не исчезнут, но начнут терять в потенциале.
Новые правила также касаются инвестирования: НПФ обязаны раскрывать полную информацию о доходности и структуре инвестиций, а гражданам дается право переходить между фондами не чаще одного раза в пять лет — без потерь дохода.
Как за 2 минуты проверить, есть ли у вас деньги в накопительной пенсии
Самый простой способ — зайти на портал «Госуслуги», авторизоваться и открыть раздел «Пенсионные накопления». Там будет указано, есть ли у вас средства, где они находятся, и кто ими управляет.
Если информации нет — не спешите паниковать. Возможно, вы просто не зарегистрированы в системе. В этом случае можно подать запрос через ПФР (или его правопреемника — Социальный фонд России) или обратиться напрямую в НПФ, если помните, с кем подписывали договор.
Также полезно проверить данные через сайт Центрального банка: там есть реестр всех НПФ и сервис по проверке принадлежности к фонду.
4 ошибки, из-за которых пенсионные накопления сгорают — не повторяйте их
Первая и самая распространенная ошибка — молча сменить НПФ, не поняв условий. Многие фонды предлагают заманчивые условия, но на деле их доходность оказывается ниже средней по рынку.
Вторая ошибка — полное отсутствие контроля. Люди не читают ежегодные отчеты, не интересуются результатами инвестиций и просто надеются, что «оно как-то само». Оно не само — и часто не в вашу пользу.
Третья — беззаявительный перевод в ПФР. Если вы не подтвердите выбор НПФ, ваши средства будут переведены обратно в государственную систему автоматически.
И четвёртая ошибка — согласие на плохие условия только потому, что лень разбираться. Это может стоить десятков тысяч рублей, особенно если ваши накопления уже исчисляются шестизначными суммами.
Куда перевести пенсию, чтобы не потерять: сравнение топ-5 фондов по доходности
По данным портала npfi.ru, на 2025 год среди лидеров по доходности — НПФ «Сбербанк», «Газфонд», «ВТБ Пенсионный фонд», «Открытие» и «Альфа-капитал». У них доходность за последние 5 лет варьируется от 7 до 12% годовых.
При выборе фонда важно смотреть не только на доходность, но и на надёжность, объём активов и рейтинг по версии ЦБ. Ещё один важный параметр — структура инвестиций: чем более диверсифицирован портфель, тем ниже риски.
Чтобы избежать автоматического перевода, в 2025 году обязательно подайте заявление о выборе НПФ — даже если вы уже в нём состоите.
Можно ли передать накопительную пенсию детям или жене — важный нюанс
Накопительная пенсия — это единственная часть пенсии, которую можно наследовать. Но для этого нужно заранее подать заявление о распределении средств в случае смерти.
Если этого не сделать — накопления могут вернуться в общий котёл системы, и семья ничего не получит. Особенно важно это для мужчин, так как они чаще не доживают до выхода на пенсию и их накопления попросту исчезают.
Заявление можно подать через «Госуслуги» или при заключении договора с НПФ. Там нужно указать одного или нескольких наследников — по своему выбору.
Самое страшное — потерять деньги не из-за воров, а из-за незнания
Пенсионная система в России сложна, и многие не хотят в неё вникать. Но реальность такова, что за несколько простых шагов можно сохранить и приумножить десятки тысяч рублей, которые вам же пригодятся на старости лет.
Проверьте свою накопительную часть прямо сегодня — это займёт 5 минут, но может спасти десятки тысяч.
А вы уже проверяли свои пенсионные накопления? Напишите в комментариях — сталкивались ли с неожиданностями?
Чтобы не пропустить важные материалы — подпишитесь на канал. Мы всё объясняем простыми словами и с конкретной пользой.